غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة مشكلة معقدة أثناء عملية التشغيل: على الرغم من أن البضائع قد تم إرسالها، إلا أن دورة دفع العملاء قد تستغرق 30 يومًا أو 60 يومًا أو حتى أكثر. في هذه الحالة، كيف يمكن للشركات التعامل مع الاحتياجات المالية العاجلة مثل دفع رواتب الموظفين وشراء المواد الخام؟ إن ضيق السيولة المالية يسبب بلا شك ضغطًا كبيرًا على أصحاب الأعمال.

في النظام المالي التقليدي، عدم وجود ضمانات غالبًا ما يعني صعوبة الحصول على القروض. ومع ذلك، فإن التكنولوجيا المالية الناشئة تغير هذا الوضع. توفر الشبكات المالية الابتكارية المدفوعة حلاً جديدًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.

في هذا النموذج المالي الجديد، يمكن تحويل حسابات القبض والفواتير الخاصة بالشركات إلى أصول ائتمانية على السلسلة. هذه الخطوة الرائدة تجلب فوائد متعددة للشركات:

1. الإفراج المبكر عن الأموال: يمكن للشركات الحصول على ما يصل إلى 90% من حساباتهم المستحقة الدفع مقدمًا، مما يحسن بشكل كبير من وضع التدفق النقدي.
2. لا حاجة إلى ضمانات إضافية: خفضت من عتبة التمويل، مما يمكن المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على الأموال اللازمة.
3. ضمان العقد الذكي: يضمن أمان وشفافية عملية التداول، ويقلل من المخاطر.

إن هذا النموذج الابتكاري له دلالة كبيرة. فهو لا يساعد الشركات فقط على الخروج من الأزمات المالية الناتجة عن فترات استحقاق طويلة، بل الأهم من ذلك، أنه يحول المدفوعات المستحقة في المستقبل إلى قوة إنتاجية حالية. وهذا يوفر دعمًا قويًا لاستمرار الشركات في العمل وتطورها.

مع التقدم المستمر في التكنولوجيا المالية، يمكننا أن نتوقع رؤية المزيد من الحلول الابتكارية المماثلة، مما يضيف حيوية جديدة لتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. هذا لا يعود بالفائدة فقط على نمو الشركات الفردية، بل سيؤثر أيضاً بشكل إيجابي على النظام البيئي الاقتصادي بأسره، مما يعزز الدورة الاقتصادية الصحية والتنمية المستدامة.