لماذا من المحتمل أن تفوت ثروة سوق الأسهم ( وكيفية اللحاق بالركب)

فقط 62% من البالغين الأمريكيين يستثمرون في سوق الأسهم. إذا كنت من الـ 38% الآخرين، قد تعتقد أنك تلعبها بأمان. لكن الحقيقة غير المريحة هي: البقاء على الهامش قد يكلفك أكثر بكثير مما لو قفزت إلى الداخل يومًا ما.

جيريمي سيجل، أستاذ التمويل الأسطوري في وارتون، لم يطلق على سوق الأسهم لقب “أعظم خالق للثروة على مر التاريخ” عن طريق الصدفة. لكن خلق الثروة لا يحدث بين عشية وضحاها—إنه يحدث عندما تمنح أموالك عقودًا من الزمن لتتراكم. لذا دعنا نستكشف لماذا قد يكون الجلوس على النقود هو أكبر خطأ مالي ترتكبه، ولماذا يجب على تقريبًا كل بالغ أمريكي أن يكون لديه تعرض لسوق الأسهم.

التكلفة الحقيقية للبقاء آمنًا: لماذا النقود والسندات تآكل ثروتك بصمت

حساب التوفير الخاص بك يبدو آمنًا. لكن الأمان وهم إذا كانت أموالك تفقد قيمتها ببطء. من 2004 إلى 2024، شهدت الولايات المتحدة معدل تضخم سنوي متوسط قدره 2.5%، بينما كانت حسابات التوفير تدفع فقط 1% سنويًا. قم بالحساب: كانت قدرتك الشرائية تتناقص طوال الوقت الذي ظننت فيه أنك تتصرف بحكمة.

حتى عندما دفعت الاحتياطي الفيدرالي عوائد حسابات التوفير، والودائع الثابتة، وأوراق الخزانة إلى 3-5% في 2022-2023، كان الجميع يعلم أن تلك المعدلات مؤقتة. الآن، مع انخفاض أسعار الفائدة، تتقلص تلك العوائد مرة أخرى. أنت عالق في سباق يتقدم خط النهاية فيه إلى الوراء باستمرار.

تبدو السندات وكأنها حل وسط—أكثر استقرارًا من الأسهم، أليس كذلك؟ معظم السندات الشركاتية، والسندات البلدية، وأوراق الخزانة ذات الفائدة الثابتة تكافح لتجاوز التضخم باستمرار. نعم، السندات المحمية من التضخم مثل TIPS و I-bonds يمكن أن تواكب التضخم، لكن سوق السندات الأوسع؟ إنه لعبة خاسرة ضد ارتفاع الأسعار.

سوق الأسهم يلعب وفق قواعد مختلفة

مؤشر S&P 500—ذلك المؤشر لأكبر 500 شركة في أمريكا—حقق معدلات عائد سنوية متوسطة تتجاوز 10% منذ عام 1957. دع ذلك يتسرب: 10% سنويًا. هذا ليس افتراضًا، بل حقيقة تاريخية. بينما حساب التوفير الخاص بك يحقق 1% والسندات بالكاد تواكب التضخم، سوق الأسهم دائمًا يتفوق عليهما.

الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، لكن لا الأمرين يضمنان ذلك: لا الاحتفاظ بالنقود، ولا سوق الأسهم. ستستمر الاقتصاد الأمريكي في التوسع (ما لم تحدث كارثة)، والاقتصادات المتوسعة تدفع نمو سوق الأسهم. إذا كنت تنتظر “الوقت المثالي” للاستثمار في سوق الأسهم، فأنت فقط تنتظر أن تصبح أفقر.

حواجز الدخول قد انهارت تمامًا

إليك ما كان قد يمنعك قبل 15 عامًا: العمولات. كل عملية تداول كانت تكلف مالًا. لكن ذلك العالم انتهى. أصبح التداول بدون عمولة معيارًا صناعيًا بفضل المنصات التي غيرت الوضع، والآن يكلفك الأمر صفر دولارات لإجراء أول عملية تداول.

الأفضل من ذلك؟ الأسهم الجزئية تعني أنك لست بحاجة إلى آلاف الدولارات لامتلاك أجزاء من أسهم غالية مثل نفيديا أو أمازون. يمكنك البدء بـ 100 دولار. أو 50 دولارًا. أو أي مبلغ يمكنك توفيره. لم تكن عملية البدء أسهل من قبل.

الاستثمارات الصغيرة والمتواصلة تتراكم إلى أموال جدية

إليك حيث تصبح الحسابات مثيرة. استثمر $100 شهريًا بمعدل عائد سنوي متواضع 8% (أسفل المتوسط التاريخي للسوق، وتذكر)، وفي خلال 30 سنة سيكون لديك 150,000 دولار. هذا ليس من خلال اختيار محظوظ أو توقيت السوق بشكل مثالي. هذا فقط من خلال الاستمرارية والوقت.

لا تحتاج أن تكون غنيًا لبناء الثروة في سوق الأسهم. فقط عليك أن تبدأ وتستمر. هذا كل شيء.

الاستقرار الذي تبحث عنه موجود بالفعل

صورة ذهنية عن استثمار سوق الأسهم ربما تتضمن تقلبات، هلع، وخسارة كل شيء بين عشية وضحاها. لكن هذا تصوير مبالغ فيه. نعم، الأسهم الرخيصة وشركات التكنولوجيا في مراحل النمو تتأرجح بشكل كبير. لكن الأسهم الأساسية—التي تبني الثروة على المدى الطويل—أكثر استقرارًا مما تظن.

كوكاكولا مثال مثالي. على مدى 20 سنة، ارتفع السهم بنسبة 213%. لكن إذا كنت قد أعادت استثمار الأرباح؟ كانت ستعود عليك بنسبة 473%. هذا ليس فوضى—بل تراكم استقرار. بروكتر آند جامبل ارتفعت بنسبة 786% خلال نفس الفترة. هذه ليست ألعاب مضاربة؛ إنها شركات راسخة تطبع المال وتشاركه مع المساهمين.

من الأصعب أن تظل جاهلاً مما تظن

يبدو سوق الأسهم مخيفًا حتى تدرسه فعليًا. ثم يصبح الأمر بسيطًا: ماذا تفعل الشركة؟ هل هي مربحة؟ هل سعر السهم معقول بالنسبة للأرباح؟ هذا حساب. هذا قابل للتعلم.

كل دولار تستثمره يصبح حافزًا لفهم الأعمال، وقراءة تقارير الأرباح، وفهم المقاييس المالية. تصبح مثقفًا ماليًا ليس لأنك مجبر على ذلك، بل لأن أموالك على المحك. هذا التعليم يتراكم أيضًا—قرارات استثمار أذكى تؤدي إلى نتائج مالية أفضل طوال حياتك.

التقاعد لن ينتظر (ولا ينبغي لاستثماراتك أيضًا)

فقط 54.3% من الأمريكيين لديهم حسابات تقاعد. ومن بين من لديهم، فقط 4.7% جمعوا $1 مليون دولار. الفجوة بين من لديهم ومن لا يملك في أمان التقاعد هائلة. ولم تتكون بين عشية وضحاها—بل من خلال عقود من قرارات الاستثمار التي بدأت قبل سنوات.

كونك استراتيجيًا بشأن تعرضك لسوق الأسهم الآن ليس فقط من أجل أن يكون لديك مال أكثر لاحقًا. إنه من أجل التقاعد مبكرًا، والتقاعد بشكل أكثر راحة، أو التقاعد على الإطلاق. إنه الانضمام إلى الأقلية التي أمنت مستقبلها فعلاً بدلًا من الأمل أن تغطي الضمان الاجتماعي ذلك.

الدخل السلبي: نهاية رحلة بناء ثروة سوق الأسهم

ابنِ محفظة $1 مليون دولار ووزعها على أسهم تدفع أرباحًا بنسبة 4-5%، وستحقق دخلًا سلبيًا صافياً يتراوح بين 40,000 و50,000 دولار سنويًا. إذا لم تنفقه، أعد استثماره، وتنمو محفظتك أكثر. هذه هي دورة التراكم التي تميز بين المريح والمتوتر.

لهذا السبب، فهم لماذا يجب أن تستثمر في سوق الأسهم ليس أكاديميًا—بل عمليًا. إنه الفرق بين الحرية المالية والقلق المالي. وكل ذلك يبدأ بخطوة أولى، لا تكلف شيئًا وتستغرق دقائق.

لا تزال سوق الأسهم واحدة من أعظم خالقي الثروة في التاريخ. السؤال الوحيد هو: هل ستصبح واحدًا من الأشخاص الذين تخلق لهم الثروة؟