فهم الحسابات الخاملة: ماذا يحدث عندما يصبح حسابك المصرفي صامتاً

عندما تحتفظ بعدة حسابات بنكية لأغراض مختلفة، من السهل أن تفقد تتبع أحدها. إذا لم يكن معنى الحساب الخامل واضحًا لك، فقد تترك أموالك تنزلق دون علمك. يمثل الحساب الخامل حسابًا بنكيًا لا يشهد أي نشاط مالي على مدى فترة طويلة. تختلف المدة الزمنية حسب المؤسسة المالية، لكن معظم البنوك تبدأ في مراقبة الحسابات بعد ستة أشهر من عدم النشاط. ما يجعل هذا الوضع مقلقًا بشكل خاص هو أنه يمكن في نهاية المطاف تحويل أموالك إلى السلطات الحكومية كملكيات غير مطلوبة - وهي عملية تحكمها قوانين الإخراج الحكومية.

الحساب المنسي: كيف تحدث الخمول

تدخل حسابات البنوك في حالة السكون من خلال عدة سيناريوهات شائعة. ربما يتوفى صاحب الحساب دون وجود مستفيد معين، أو يغفل المنفذ الحساب أثناء تسوية الممتلكات. أحيانًا يقوم الناس بتغيير البنوك لكنهم يفشلون في إغلاق الحسابات القديمة بشكل صحيح، مما يجعلها نشطة تقنيًا ولكن غير مستخدمة تمامًا. في حالات أخرى، ينتج السكون عن مجرد إغفال - فتح حساب توفير بإيداع أولي، ثم نسيانه تمامًا.

خلال فترة الحساب الخامل هذه، لا تحدث أي ودائع أو سحوبات أو تحويلات أو معاملات صراف آلي أو مدفوعات فواتير آلية. قد يستمر الحساب الخامل في شكل توفير في كسب الفائدة على الرصيد الحالي، لكن ذلك الرصيد لا ينمو أبدًا من خلال ودائع جديدة. يمكن أن يشهد أي نوع من حسابات الودائع هذا - حسابات التحقق، وأدوات التوفير، وحسابات سوق المال، وشهادات الإيداع، وحتى صناديق الإيداع الآمنة إذا ظلت رسوم الإيجار غير مدفوعة.

الجدول الزمني: عندما تصبح الحسابات الخاملة ممتلكات غير مطلوبة

تحدد البنوك المختلفة عتبات مختلفة للركود. يعتبر البعض الحساب غير نشط بعد ستة أشهر من عدم إجراء أي معاملات، بينما لا يمنح البعض الآخر هذه الحالة حتى مرور 12 شهرًا أو أكثر. لكن الموعد النهائي الحقيقي هو الأكثر أهمية: بعد ثلاث إلى خمس سنوات من الركود ( اعتمادًا على لوائح ولايتك )، يمكن للمؤسسات المالية تحويل رصيد حسابك إلى قسم الممتلكات غير المطالب بها في الولاية.

تتبع التقدم نمطًا متوقعًا. في البداية، تنتقل حسابك من الحالة النشطة إلى الحالة غير النشطة، مما يؤدي إلى رسوم عدم النشاط الشهرية أو السنوية المحتملة. ثم، بعد عدة أشهر إضافية دون نشاط، ينتقل إلى تصنيف Dormant. في هذه المرحلة، قد يغلق البنك الحساب تمامًا. إذا كانت معلومات الاتصال الحالية غير متاحة، يتم تحويل الأموال المتبقية إلى ولاية الحراسة، مما يحول أموالك إلى ممتلكات غير مطلوبة.

استعادة ما هو لك

إذا انتهت أموال حسابك في أيدي الدولة، فإن الاسترداد لا يزال ممكنًا. تحافظ معظم الدول على قواعد بيانات عبر الإنترنت حيث يمكنك البحث عن الحسابات المهجورة باستخدام اسمك. تساعد مستودعات وطنية مثل أدوات البحث عن الممتلكات غير المطالب بها أيضًا في تحديد حسابات منسية. بعد تقديم مطالبة وتوفير الوثائق اللازمة، ترسل الدولة عادةً شيكًا لرصيدك. يمكنك بعد ذلك إيداع هذه الأموال المستردة في حساب جديد أو موجود، أو التفكير في استخدامات بديلة للمبلغ المسترد.

الوقاية: الحفاظ على حسابك نشطًا

أبسط حل يتضمن منع السكون تمامًا. قم بإعداد تحويلات شهرية تلقائية من حساب آخر، أو جدولة سحوبات ربع سنوية منتظمة، أو إنشاء الحساب لغرض متكرر مثل دفع فاتورة معينة شهريًا. حتى تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمراجعة البيانات أو تحديث تفاصيل الاتصال يحافظ على حالة النشاط ويمنع حسابك من الدخول في منطقة السكون.

إذا كنت تحدد أن الحساب لم يعد يلبي احتياجاتك، فإن إغلاقه يلغي مخاوف عدم النشاط تمامًا. اكتب إلى مصرفك لتأكيد الإغلاق كتابةً، مع التأكد من عدم تراكم أي رسوم غير متوقعة على حساب منسي.

الاعتبارات النهائية

نادرًا ما تحدث حالة الحساب الخامل عن عمد، ومع ذلك فإن فهم الآليات يساعد في حماية أصولك المالية. من خلال الحفاظ على الوعي بجميع حساباتك واتخاذ خطوات مدروسة للحفاظ عليها نشطة - أو إغلاقها رسميًا إذا كنت قد تجاوزتها - فإنك تمنع متاعب تتبع الأموال من خلال أنظمة الممتلكات غير المطالب بها الحكومية. يوفر إدارة الحسابات بشكل احترافي اليوم مجهودًا كبيرًا ومشاكل محتملة غدًا.