فهم التبادلات: هل يجب عليك إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

قد يكون من الصعب اتخاذ قرار بشأن ما يجب فعله مع بطاقة ائتمان قديمة لم تعد تستخدمها بنشاط. بينما قد يبدو من البديهي إغلاقها، فإن الواقع أكثر تعقيدًا. فكل من إبقائها مفتوحة وإغلاقها له مزايا وعيوب مشروعة تستحق التفكير العميق.

لماذا إلغاء الأمر منطقي

إزالة التكاليف غير الضرورية

إذا كانت بطاقتك تفرض رسومًا سنوية ولم تكن تحصل على قيمة منها، فإن ذلك يعني أن المال يخرج من جيبك كل عام. إغلاق الحساب يعيد تلك النقود إلى حيث تنتمي.

استرداد ودائع بطاقة الأمان

يستخدم العديد من الأشخاص بطاقات الائتمان المضمونة كخطوة لبناء تاريخ الائتمان. تتطلب هذه البطاقات إيداعًا مقدمًا، ولكن بمجرد الانتقال إلى بطاقة غير مضمونة عادية، لا يوجد سبب للاحتفاظ بتلك الأموال. إغلاق بطاقة الائتمان المضمونة القديمة يُحرر إيداعك.

تقليل المخاطر المالية

بالنسبة لبعض الأفراد، فإن وجود خطوط ائتمان نائمة يشعر وكأنه إغراء ينتظر حدوثه. إحدى الفوائد النفسية لغلق حساب قديم هي إزالة الخيار لعمل مشتريات متهورة عندما تكون تدفقات النقد ضيقة. يمكن أن تكون هذه الفائدة قيمة بشكل خاص إذا كنت تعمل على تأسيس عادات إنفاق أفضل.

تبسيط حياتك المالية

إدارة بطاقات متعددة تعني تذكر استخدامها بشكل دوري، وإلا قد يغلق المصدّرون الحسابات غير النشطة من جانبهم على أي حال. عدد أقل من البطاقات يعني عبئاً إدارياً أقل وفواتير أقل لتتبعها.

لماذا قد ترغب في إبقائه مفتوحًا

حماية درجة الائتمان الخاصة بك من خلال عمر الحساب

متوسط عمر تاريخ الائتمان الخاص بك هو عنصر مهم في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. إغلاق الحسابات القديمة يقلل من هذا المتوسط، مما يمكن أن يسحب درجتك للأسفل - في بعض الأحيان بشكل ملحوظ. إذا كنت قد حافظت على تلك البطاقة بمسؤولية لسنوات، فإن الحفاظ عليها نشطة يحافظ على تلك السجل الإيجابي.

الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الصحية

هنا حيث يغفل الكثير من الناس عن تفاصيل مهمة: نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك تقيس مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بإجمالي الائتمان المتاح لديك. إذا قمت بإغلاق بطاقة قديمة بحد ائتمان مرتفع، فسوف ترتفع نسبتك على الفور. إذا كان لديك 50,000 دولار من إجمالي الائتمان المتاح وفجأة فقدت 15,000 دولار منه، ستبدو نسبتك أسوأ حتى لو لم يتغير إنفاقك الفعلي. يمكن أن يؤثر هذا على درجتك بشكل ملحوظ.

الحفاظ على توافر احتياطي طارئ من الائتمان

بينما لا يجب عليك الاعتماد على بطاقات الائتمان في الإنفاق اليومي الذي لا تستطيع تحمله، تحدث حالات طارئة مشروعة. قد تتطلب إصلاح سيارة مفاجئ أو نفقات طبية اقتراضاً قصير الأجل حتى وصول راتبك التالي. يعني وجود بطاقة مُعتمدة الوصول الفوري إلى الائتمان، بدلاً من المرور بعملية التقديم لشيء جديد.

الاحتفاظ بمزايا حاملي البطاقات القيمة

تقدم العديد من البطاقات مزايا مثل حماية السفر، وضمانات الشراء، أو مكافآت متخصصة. على الرغم من أنك قد لا تحتاج إليها الآن، إلا أن وضعك قد يتغير. قد تتشكل خطط السفر فجأة، أو قد تقدر حماية الشراء في المستقبل. إغلاق الحساب يقتل هذه الفوائد بشكل دائم.

اتخاذ قرارك

يعتمد القرار الصحيح تمامًا على ظروفك. إذا كان لديك بطاقة لا تكلفك شيئًا سنويًا ولن تغريك بالإفراط في الإنفاق، فإن الحسابات عمومًا تميل لصالح الاحتفاظ بها مفتوحة. حتى الرسوم الصغيرة العرضية تساعد الجهة المصدرة على رؤية النشاط، مما يحافظ على الحساب حيًا ويعمل لصالح ملفك الائتماني. المفتاح هو تحقيق التوازن بين الراحة النفسية من الإغلاق مقابل الفوائد المالية الموثقة للحفاظ على حساب قديم في حالة جيدة.