فهم رصيد السجل مقابل الرصيد المتاح: لماذا هو مهم لتمويلاتك

عند إدارة حسابك المصرفي، فإن التمييز بين رصيد دفتر الأستاذ ورصيد التوفر أمر بالغ الأهمية لتجنب الأخطاء المكلفة. غالبًا ما تختلف هاتان القيمتان، وسوء فهم فجوة بينهما قد يؤدي إلى رسوم السحب على المكشوف أو المعاملات الفاشلة.

ماذا يمثل رصيد دفتر الحسابات الحالي لديك؟

رصيد دفتر الأستاذ الخاص بك ( والذي يُطلق عليه أيضًا الرصيد الحالي ) يعكس جميع المعاملات التي تم تسويتها ونشرها في حسابك حتى يوم العمل السابق. تلتقط هذه الصورة الفورية حالة حسابك الفعلية بناءً على النشاط المكتمل. ومع ذلك، لا يأخذ هذا الرقم في الاعتبار المعاملات التي لا تزال قيد المعالجة - مثل مشتريات بطاقة الخصم المعلقة، والشيكات التي كتبتها، أو المدفوعات المقدمة ولكن لم تتم معالجتها بعد.

فكر في هذا السيناريو: يظهر رصيد دفتر الأستاذ لديك 800 دولار. تقوم بسحب $250 من جهاز الصراف الآلي، ثم تمرر بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء $300 في الغداء. يبدو أن كلا المعاملتين قد تم تسويتهما على الفور من وجهة نظرك، ولكن وراء الكواليس، قد لا تزال قيد المعالجة. لن يعكس رصيد دفتر الأستاذ لديك هذه الخصومات المعلقة حتى يتم تسويتها بالكامل.

كيف يختلف الرصيد المتاح عن رصيد السجل

الرصيد المتاح يروي قصة مختلفة. إنه يمثل المال الفعلي الذي يمكنك إنفاقه الآن، مع الأخذ في الاعتبار كل من المعاملات المنشورة وأي نشاط معلق. يتم حساب هذا الرصيد عن طريق أخذ رصيد دفتر الأستاذ الخاص بك وتعديله ليتناسب مع الحجز، الودائع المعلقة، السحوبات المعلقة، وغيرها من المعاملات قيد المعالجة.

باستخدام نفس المثال: إذا كان رصيد دفتر الأستاذ لديك هو $800 ولكن لديك $200 في رسوم بطاقة الخصم المعلقة وشيك بقيمة $100 لم يتم تسويته، سيكون رصيدك المتاح هو 500$. هذا هو المبلغ الحقيقي الذي يمكنك إنفاقه بثقة دون المخاطرة بتجاوز السحب.

مثال من الواقع: المعاملات المعلقة تخلق فجوات

هنا هو المكان الذي تحدث فيه الارتباك عادةً. افترض أن رصيدك المتاح يظهر 1,200 دولار، لذا تقوم بثقة بإجراء دفعة إيجار $900 . ما لم تلاحظه هو وجود استرداد معلق $400 من عملية إرجاع حديثة ودفعة تأمين تلقائية $250 مجدولة ليوم غد. بمجرد معالجة هذه الأمور، ينخفض رصيدك المتاح الفعلي إلى 550 دولار - مما قد يجعلك في وضع مالي غير كاف.

قد لا يزال يظهر رصيد السجل 1,200 دولار، مما يخفي الصورة المالية الحقيقية. لهذا السبب، فإن مراقبة الرصيد المتاح مهمة أكثر لقرارات الإنفاق اليومية.

أي رصيد يجب أن تراقبه فعليًا؟

لأغراض ميزانية شهرية، يمكن أن يكون رصيد دفتر الأستاذ الخاص بك بمثابة نقطة مرجعية تاريخية. ولكن للإدارة المالية اليومية، فإن الرصيد المتاح هو دليلك الحقيقي. عادةً ما تبرز البنوك الرصيد المتاح بشكل بارز لأنه يمنعك من إنفاق المال الذي ليس لك بعد.

إذا واجهت إيداعًا معلقًا كبيرًا (مثل شيك )لم يتم تصفيته، قد يبدو رصيد دفتر الأستاذ الخاص بك أقل من رصيدك المتاح مؤقتًا. وعلى العكس، عندما يكون لديك نفقات معلقة متعددة، ينخفض الرصيد المتاح تحت رصيد دفتر الأستاذ.

خطوات عملية لتجنب حالات السحب على المكشوف

أبسط طريقة لتجنب رسوم السحب على المكشوف - والتي تتجاوز العديد منها $35 لكل مرة - هي الحفاظ على هامش أمان في حسابك. تتبع كلا الرصيدين، ولكن خطط إنفاقك بناءً على رقم الرصيد المتاح.

قم بإعداد تنبيهات الحساب من خلال مصرفك لإعلامك عندما تنخفض الأرصدة عن الحد الذي تحدده. بهذه الطريقة، ستتمكن من اكتشاف المعاملات المعلقة قبل أن تسبب مشاكل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك حماية من السحب على المكشوف ترتبط بحساب التوفير أو خط ائتمان، على الرغم من أن الرسوم تنطبق.

الخط السفلي

فهم الفرق بين رصيد الدفتر ورصيد المتاح يحمي أموالك. بينما يظهر رصيد الدفتر النشاط التاريخي للحساب، يكشف الرصيد المتاح عما يمكنك إنفاقه فعليًا اليوم. من خلال مراقبة الرصيد المتاح والحفاظ على الوعي بالمعاملات المعلقة، ستقلل من خطر رسوم السحب على المكشوف المكلفة وتحافظ على تحكم أفضل في تدفق أموالك.

اجعل من عادة التحقق من رصيدك المتاح قبل إجراء عمليات شراء كبيرة أو دفع الفواتير. يمكن أن توفر لك هذه الممارسة الواحدة رسومًا كبيرة وضغوطًا مالية غير ضرورية.