ما هو البنك الرقمي الذي يحقق أعلى عائدات في 2024؟ تعرف على أفضل الخيارات

ترك الموارد غير المستخدمة دون تحقيق عائد هو إهدار للفرص. الادخار التقليدي، على الرغم من أمانه، يوفر عائدًا غير كافٍ لمن يسعى لجعل المال يعمل. لحسن الحظ، تقدم البنوك الرقمية الحديثة حلاً قابلاً للتنفيذ: حسابات ذات عائد مرتبط بـ CDI، وهو آلية تتفوق بشكل كبير على أرباح الادخار التقليدي.

لماذا يفرق بنك رقمي يحقق أعلى عائد

بينما يحقق الادخار فقط 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (والذي هو الآن صفر)، يمكن لحساب رقمي مرتبط بـ 100% من CDI أن يحقق 10,40% سنويًا. يتسع الفرق بشكل أكبر عندما يختار المستثمر بنوكًا رقمية تقدم 110%، 113% أو حتى 105% من CDI. الربح ليس هامشيًا فقط – خلال 12 شهرًا، قد يمثل هذا الاختلاف مئات أو آلاف الريالات.

الشرح يكمن في كيفية عمل CDI: يُحسب يوميًا، عاكسًا متوسط سعر القروض بين المؤسسات المالية ويتابع عن كثب معدل سيلك. على عكس الادخار، الذي يُحدث العوائد شهريًا فقط في أعياد ميلاد الودائع، يوفر CDI تحديثًا مستمرًا وأكثر ديناميكية.

أفضل 8 بنوك رقمية من حيث الأداء في العائد

نوبانك – الرائد بـ 100% من CDI

من بين البنوك الرقمية، رسّخ نوبانك مكانته كقائد من خلال توفير حساب دفع يُستثمر فيه الموارد في سندات حكومية. الميزة: يُودع العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ 31 من الإيداع، وليس شهريًا كما في الادخار. لمن يبحث عن بنك رقمي يحقق أعلى عائد ببساطة، هو خيار قوي.

نيون – نمو تدريجي حتى 113% من CDI

تتبنى نيون استراتيجية ولاء تدريجي. تبدأ بـ 100% من CDI وتزيد إلى 113% كل نصف سنة، وتصل إلى الذروة بعد عامين من الاستمرار. كلما طال وقت المستثمر في الاحتفاظ بالرصيد، قلت نسبة الاحتجاز على الأرباح. هذا النموذج يشجع الالتزام طويل الأمد.

بيك باي – وظيفة تنظيمية بـ 102% من CDI

تأسس في 2012، يدمج بيك باي عائدًا بنسبة 102% من CDI مع وظيفة “صناديق” – حاويات افتراضية لتصنيف المدخرات حسب الهدف. محاكاة استثمار: R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا في بيك باي يحقق R$ 204,12، بينما يوفر الادخار فقط R$ 129,29 لنفس الفترة.

باج بانك – حساب يحقق 100% من CDI

يقدم باج بانك، منصة التمويل من باج سغور، نوع حساب يحقق 100% من CDI بشكل تلقائي: الرصيد المودع لمدة 30 يومًا يحقق 100% من CDI بدون حاجة لعمليات إضافية.

ماركت باسو – مكافأة لعملاء ميلي+

في حساب ماركت باسو، العائد الأساسي هو 100% من CDI. ومع ذلك، فإن المشتركين في برنامج ميلي+ الذين يودعون R$ 1,000 أو أكثر شهريًا يصلون إلى 105% من CDI. وهو ميزة للمستخدمين النشطين في نظام سوق الحر.

99Pay – حتى 110% من CDI مع استرداد نقدي

يقدم 99Pay هيكل تصاعدي: الرصيد حتى R$ 5,000 يحقق حتى 110% من CDI؛ وما فوق ذلك، يجمع بين 80% من CDI و حتى 110% على مبالغ أقل من R$ 5,000. الميزة الإضافية هي الاسترداد النقدي في معاملات مثل الركض وإعادة الشحن، مع عائد يومي يشمل عطلات نهاية الأسبوع.

إتي – أداة أهداف بـ 100% من CDI

يقدم إتي، البنك الرقمي من إيتاو، عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI عبر وظيفة “أهدافي” منذ أول يوم عمل. مشابه لـ “الصناديق”، يتيح تنظيم الأهداف المالية مع عائد مستمر.

بنك بان – عائد تصاعدي يبدأ من R$ 30

يتيح بان لأي رصيد فوق R$ 30 أن يحقق عائدًا تلقائيًا. الهيكل: 10% من CDI في أول 30 يومًا، ويرتفع إلى 100% من CDI بعد ذلك. بدون حد أقصى للتراكم، هو خيار متاح للمبتدئين.

مقارنة العائد والوظائف

تقدم البنوك الرقمية الثمانية تفاوتات بين 100% و 113% من CDI. بالإضافة إلى العائد، من المهم النظر في الوظائف الإضافية – تنظيم الأهداف، الاسترداد النقدي، الحد الأدنى للمبلغ المطلوب – لاختيار البنك الرقمي الذي يحقق أعلى عائد ويتوافق مع استراتيجيتك.

فهم CDI وتفوقه على الادخار

شهادة الإيداع بين البنوك (CDI) هي معدل مرجعي يعكس متوسط تكلفة القروض قصيرة الأجل بين البنوك. يُستخدم كمؤشر لـ CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، وأيضًا بشكل متزايد في الحسابات الجارية للبنوك الرقمية.

الادخار: العائد = 70% من سيلك + معدل المرجع، يُحدث شهريًا في عيد ميلاد الودائع.

CDI: العائد = نسبة مئوية من CDI (100%، 105%، 113%)، يُحسب يوميًا، ليقدم ديناميكية أكبر واستجابة أسرع لتغيرات سعر الفائدة.

عندما يقدم منتج 113% من CDI، يضمن عائدًا أعلى من الادخار خاصة في سيناريوهات ارتفاع سيلك.

سيناريو 2024 والقرار الصحيح

عام 2024 أكد تنويع خيارات الاستثمار، مع تصدر البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد. الاختيار بين الثمانية لا يجب أن يعتمد فقط على النسبة القصوى من CDI، بل على مزيج من العائد، الوظائف، الحد الأدنى للمبلغ المطلوب، وتجربة الاستخدام.

للمستثمر الذي يرغب في تحسين العوائد على المدى القصير مع أقصى مرونة، يبرز 99Pay حتى 110% من CDI. ولمن يخطط للاستمرار على المدى الطويل، يوفر نيون، الذي يتصاعد حتى 113%، حافزًا تدريجيًا. ومن يقدر التنظيم المالي، يجد في بيك باي، إتي، وماركت باسو أدوات متقدمة.

في سياق ارتفاع سعر الفائدة، فإن تعظيم العائد على الاحتياطيات الطارئة أو الادخار هو قرار ذكي. تبرز البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد كبديل متفوق على الادخار التقليدي، حيث تجمع بين عائد تنافسي ومرونة تشغيلية ووظائف حديثة تعيد السيطرة المالية للمستثمر.