ما هو البنك الذي يحقق أعلى أرباح في عام 2024: الحسابات الرقمية تتفوق على التوفير مع CDI

إذا كنت لا تزال تترك أموالك تدر أرباحًا قليلة في حساب التوفير، فقد حان الوقت لتعرف على بديل أكثر ربحية بكثير. تقدم البنوك الرقمية في البرازيل حسابات ذات عائد تلقائي مرتبط بـ CDI، مما يوفر أرباحًا أكبر بشكل ملحوظ. دعونا نحلل أفضل الخيارات وكيفية عمل هذه الاستثمارات.

لماذا يحقق CDI عائدًا أكثر من حساب التوفير؟

الفرق بين الاستثمار في بنك يحقق أرباحًا أكثر من حساب التوفير التقليدي كبير. بينما يوفر حساب التوفير فقط 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي حاليًا هو صفر)، فإن حسابًا رقميًا بنسبة 100% من CDI يحقق عائدًا سنويًا قدره 10.40%.

(شهادة الإيداع بين البنوك) (CDI) تُحسب يوميًا، وتعكس متوسط سعر الفائدة على القروض بين المؤسسات المالية. أما حساب التوفير فيستخدم صيغة ثابتة (70% من سيلك + TR) التي يتم تحديثها شهريًا فقط. يفسر هذا الاختلاف في وتيرة التحديث سبب أن العثور على بنك يحقق أرباحًا أكثر يعني النظر إلى CDI.

البنوك الرقمية ذات الأداء الأفضل في 2024

Neon: حتى 113% من CDI

يتصدر Neon قائمة البنوك التي تحقق أرباحًا أكثر في 2024، حيث يقدم عائدًا تصاعديًا. يبدأ بنسبة 100% من CDI ويزيد إلى 113% بعد كل ستة أشهر من الاحتفاظ بالأموال. يتم الوصول إلى الحد الأقصى للعائد بعد عامين، مكافئًا من يحتفظ بأمواله للاستثمار لفترة أطول.

Nubank: 100% من CDI يوميًا

كونه أحد أكبر البنوك الرقمية في البلاد، يوفر Nubank عائدًا على السندات العامة الفيدرالية كل يوم عمل، بعد اليوم الـ31 من الإيداع. على عكس حساب التوفير الذي يحقق أرباحًا مرة واحدة في الشهر، هنا تتلقى أرباحًا مستمرة. يوفر حساب المدفوعات تجربة استثمار بسيطة وسهلة.

Mercado Pago: حتى 105% من CDI

في Mercado Pago، كل الأموال المودعة تحقق على الأقل 100% من CDI. ولكن لمن يرغب في تعظيم الأرباح، هناك ميزة: مشتركو Meli+ الذين يحتفظون برصيد أدنى قدره R$ 1,000 شهريًا يتلقون 105% من CDI. خيار مثير للاهتمام لمن يستخدم نظام Mercado Libre البيئي.

99Pay: حتى 110% من CDI

تقدم منصة 99 للمرونة حسابات تحقق حتى 110% من CDI لأرصدة تصل إلى R$ 5,000. فوق ذلك، يدمج العائد 80% من CDI + 110% من CDI. بالإضافة إلى ذلك، تقدم استرداد نقدي على الرحلات وإعادة الشحن. الميزة أن العائد يتراكم يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما تعمل محافظ أخرى فقط خلال ساعات العمل.

PicPay: حتى 102% من CDI

منذ 2012 في السوق، يقدم PicPay حسابات رقمية بعائد 102% من CDI كل يوم عمل. للتوضيح: R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا في CDI تحقق R$ 204.12، بينما في حساب التوفير كانت ستربح فقط R$ 129.29. تتيح أداة “الصناديق الصغيرة” تنظيم المدخرات حسب فئات مخصصة.

PagBank: 100% من CDI تلقائيًا

منصة PagSeguro، تقدم PagBank حسابًا يحقق أرباحًا تلقائية بنسبة 100% من CDI على الأرصدة التي تبقى غير مستخدمة لأكثر من 30 يومًا. حل بسيط لمن يبحث عن بنك يحقق أرباحًا أكثر بدون تعقيدات.

Iti (Itaú): 100% من CDI منذ اليوم الأول

حساب Iti الرقمي من Itaú، يوفر 100% من CDI للقيم المخصصة في وظيفة “أهدافي” منذ أول يوم عمل. مشابه لصناديق Nubank، يتيح تنظيم التمويلات حسب أهداف محددة. مثالي لمن يرغب في الانضباط المالي مع عائد جيد.

Banco PAN: 100% من CDI برصيد أدنى منخفض

يقدم PAN عائدًا تلقائيًا يوميًا مع حد أدنى للرصيد يبلغ R$ 30 فقط. في أول 30 يومًا، يحقق 10% من CDI، وفي الأشهر التالية يصل إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى للرصيد، يمكن لأي شخص البدء بسهولة.

جدول المقارنة: أي بنك يحقق أرباحًا أكثر؟

فهم CDI: أساس العائد

يعد CDI متوسط سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين البنوك. ويستخدم كأساس لحساب عوائد شهادات الإيداع (CDBs)، وLCI، وصناديق الاستثمار، وبالطبع الحسابات الرقمية. عندما يحقق منتج “أكثر من 100% من CDI”، فهذا يعني أنه يقدم عائدًا أعلى من المرجع القياسي للسوق.

توضح التحديثات اليومية لـ CDI لماذا تستطيع البنوك الرقمية تقديم عوائد أفضل. بينما صيغة حساب التوفير ثابتة، يتحرك CDI مع معدلات الفائدة الحقيقية في الاقتصاد، مما يوفر مرونة وفرصًا لتحقيق أرباح أكبر في فترات ارتفاع سيلك.

الخلاصة: اختيار البنك الذي يحقق أرباحًا أكثر

في 2024، لم يعد ترك المال في حساب التوفير التقليدي خيارًا، بل ضرورة لتحقيق عائد حقيقي. تقدم البنوك الرقمية بدائل بعوائد تتراوح بين 100% و113% من CDI، مقابل 7.41% فقط لحساب التوفير.

البنك الذي يحقق أرباحًا أكثر لك يعتمد على احتياجاتك: إذا كنت تريد أعلى عائد، يصل Neon إلى 113% من CDI. إذا كنت تقدر المزايا الإضافية، يقدم 99Pay استرداد نقدي. وإذا كنت تبحث عن البساطة، يوفر Nubank وPagBank 100% من CDI بدون تعقيدات.

الأهم هو عدم ترك المال غير مستغل. مع الخيارات المتاحة، فإن الاستثمار في حساب رقمي مرتبط بـ CDI هو استراتيجية أساسية لتعظيم مدخراتك في ظل ارتفاع الفوائد. الفارق المتراكم على مدى الأشهر يبرر إجراء هذا التغيير اليوم.