ما هو البنك الذي يحقق أعلى عائد مع CDI في عام 2024؟

إذا كنت لا تزال تترك أموالك مجمدة في حساب التوفير، فاعلم أن هناك بديلًا أكثر ربحية بكثير: البنوك الرقمية التي تقدم عائدًا تلقائيًا مرتبطًا بـ CDI. الفرق كبير لدرجة أن R$ 1.000 في حساب التوفير التقليدي كان سيحقق R$ 129,29 خلال عامين، في حين أن نفس المبلغ في CDI سيولد R$ 204,12. هذه الهوامش الإضافية من الربح يمكن أن تصنع فرقًا كبيرًا مع مرور الوقت.

لماذا بنك يحقق أكثر من CDI أفضل من حساب التوفير؟

يقدم حساب التوفير عائدًا ثابتًا بنسبة 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي هو الآن صفر)، ليصل الإجمالي إلى حوالي 7.41% سنويًا. أما حساب يحقق 100% من CDI فيحقق عائدًا بنسبة 10.40% سنويًا – وهو فرق يقارب 3% يتراكم على مدى الأشهر. لكن ما يجعل هذه الحسابات أكثر جاذبية هو أن CDI يُحسب يوميًا، بينما يُحدث حساب التوفير عائده شهريًا فقط، في أعياد ميلاد الودائع.

يعمل (شهادة الإيداع بين البنوك) كمرجع لسوق المال البرازيلي، ويعكس متوسط سعر الفائدة على القروض التي تقدمها البنوك بين بعضها البعض. عندما يحقق منتج 100% من CDI أو أكثر، فإنك تتلقى عائدًا أكثر ديناميكية وتحديثًا من أي استثمار تقليدي.

أهم البنوك الرقمية التي تحقق أكثر

Neon: الحساب الذي ينمو مع الوقت

في Neon، يبدأ العائد من 100% من CDI ويزداد تدريجيًا كل نصف سنة، ليصل إلى 113% من CDI بعد عامين. كلما طالت مدة احتفاظك بالمال في الحساب، قلت نسبة الخصم، مما يحول الولاء إلى ربح إضافي.

Mercado Pago: عائد تصاعدي

على منصة Mercado Pago، أي مال يُودع يحقق على الأقل 100% من CDI. ومع ذلك، إذا كنت مشتركًا في برنامج Meli+ (برنامج الولاء) وتقوم بحركة مالية تبدأ من R$ 1.000 شهريًا، يمكنك رفع عائدك إلى 105% من CDI على كامل الاحتياطي.

99Pay: أعلى عائد للأرصدة الصغيرة

تقدم المحفظة الرقمية لـ 99 حتى 110% من CDI للأرصدة حتى R$ 5.000. وإذا زاد المبلغ عن ذلك، ينخفض العائد إلى حوالي 80% من CDI، لكنه لا يزال يوفر فوائد إضافية مثل استرداد نقدي في الرحلات وإعادة شحن الهاتف المحمول.

Nubank: بساطة مع عائد جيد

يضع Nubank أموالك في سندات عامة اتحادية بعائد 100% من CDI. الميزة أن العائد يحدث في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ 31، وليس شهريًا فقط كما في حساب التوفير. تتيح وظيفة “الصناديق” تنظيم مدخراتك حسب الأهداف.

Neon مقابل Banco PAN: استراتيجيات مختلفة

في Banco PAN، تدر الأرصدة التي تبدأ من R$ 30 تلقائيًا يوميًا. أول 30 يومًا يحقق 10% من CDI، ثم تتلقى 100% من CDI. في Neon، الربح تصاعدي ويصل إلى 113%، مما يوفر استراتيجية أفضل للادخار على المدى الطويل.

PicPay: تنظيم مع عائد جيد

تأسس في 2012، يقدم PicPay عائدًا بنسبة 102% من CDI مع إمكانية إنشاء “صناديق” – فئات مخصصة لتنظيم مدخراتك. يحقق رصيدك يوميًا في أيام العمل.

Iti: خيار Itaú

يقدم Iti 100% من CDI للأموال الموجودة في وظيفة “أهدافي” منذ أول يوم عمل، دون الحاجة للانتظار 30 يومًا كما في منصات أخرى.

PagBank: حساب بسيط يحقق عائدًا

يقدم PagBank، منصة PagSeguro، حسابًا يحقق تلقائيًا 100% من CDI بعد 30 يومًا من الإيداع. خيار مباشر وبدون تعقيدات.

مقارنة عملية: أي بنك يحقق أكثر من CDI تختار؟

إذا كنت تفضل أقصى عائد ويمكنك ترك المال لفترة طويلة، فإن Neon مع حتى 113% من CDI هو الخيار الأفضل. لمن يبحث عن الراحة مع عائد جيد، تقدم Nubank وIti وPagBank نسبة 100% من CDI بشكل ثابت. من يبحث عن مرونة مع عائد تصاعدي، يجد في Mercado Pago و99Pay بدائل مثيرة. وPAN مثالي لمن يبدأ بمبالغ صغيرة ابتداءً من R$ 30.

فهم أفضل لـ CDI ومزاياه

يُحدث CDI يوميًا ويعكس تحركات أسرع في أسعار الفائدة في السوق. لذلك، في فترات ارتفاع سعر الفائدة الرئيسي (السيلك)، تتفوق الاستثمارات التي تحقق 100% أو أكثر من CDI بشكل كبير على حساب التوفير. معادلة حساب التوفير صارمة (70% من السيلك + TR صفر)، بينما يتابع CDI السوق في الوقت الحقيقي.

عندما ترى بنكًا يحقق أكثر من CDI ويقدم 105% أو 110% أو حتى 113%، فهذا يعني أنه يدفع فوق سعر المرجع الأساسي، مما يضاعف أرباحك.

الخلاصة: 2024 هو عام البنوك الرقمية

في 2024، إن ترك المال في حساب التوفير التقليدي هو تقريبًا إهدار لفرصة الربح. البنوك الرقمية التي تقدم عائدًا تلقائيًا مرتبطًا بـ CDI توفر عوائد أكثر إثارة، مع ميزة التحديث اليومي وفي كثير من الحالات، وظائف إضافية مثل استرداد نقدي، تنظيم الأهداف وتصنيف المدخرات.

اختيار أفضل بنك يحقق أكثر من CDI يعتمد على أهدافك: للربح الأقصى، اختر من يقدم فوق 100% من CDI؛ للبساطة، اختر من يضمن 100% منذ البداية؛ للنمو التدريجي، فضّل المنصات ذات العائد التصاعدي. في أي سيناريو، ستربح مقارنةً بنسبة 7.41% سنويًا من حساب التوفير. في بيئة ارتفاع الفوائد الحالية، تظهر هذه البنوك الرقمية كأفضل استراتيجية لتعظيم مدخراتك.