أي بنك بأعلى معدل CDI للاختيار في 2024؟ الدليل الكامل لحسابات الرقمية المربحة

لماذا تكتسب البنوك الرقمية مساحة على حساب المدخرات التقليدية؟

لقد أحدثت البنوك الرقمية ثورة في طريقة تعامل البرازيليين مع استثماراتهم. السبب بسيط: بينما تقدم المدخرات نسبة 7,41% سنويًا فقط بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي هو حاليًا صفر)، فإن الحسابات الرقمية المرتبطة بـ CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) توفر عوائد أعلى بكثير.

مثال عملي: استثمار R$ 1.000 لمدة 24 شهرًا في حساب بنسبة 102% من CDI يحقق R$ 204,12، بينما المدخرات تدر فقط R$ 129,29. الفرق ليس بسيطًا لمن يسعى لتعظيم مدخراته.

السر يكمن في CDI، وهو معدل يتابع سعر السيلك ويُعاد حسابه يوميًا. على عكس المدخرات، التي تُحدث عائدها مرة واحدة في الشهر في عيد ميلاد الإيداع، تتيح الحسابات الرقمية أرباحًا مستمرة في أيام العمل.

أفضل البنوك الرقمية وعوائدها

نوبانك: الخيار ذو العائد المستمر

تميز نوبانك بتقديم 100% من CDI. الاستراتيجية عبقرية: بدلاً من المدخرات التقليدية أو الحساب الجاري، يستخدم البنك حساب مدفوعات يستثمر تلقائيًا في السندات العامة الفيدرالية. النتيجة عائد يومي يبدأ من اليوم الـ31، دون الاعتماد على عيد ميلاد الإيداع.

نيون: كلما طال مدة الاستثمار، كان أفضل

لمن يبحث عن بنك مع CDI أعلى مع مرور الوقت، يقدم نيون عرضًا تصاعديًا. يبدأ بنسبة 100% من CDI، وترتفع النسبة بمقدار 13 نقطة مئوية كل نصف سنة حتى تصل إلى 113% بعد عامين. هذا الهيكل يشجع على الولاء ويكافئ المستثمرين على المدى الطويل.

بيك باي: تنظيم مالي وعائد

تأسس في 2012، يجمع بيك باي بين الوظائف والربحية. حساباته تدر 102% من CDI كل أيام العمل وتشمل أداة “صناديق التوفير”، التي تسمح بفصل المدخرات إلى فئات مخصصة. إنها مقاربة سلوكية للاستثمار.

باج بانك: البساطة والأتمتة

قدم باج بانك، منصة باج سيغور، حساب “رنديرو”. يعمل بشكل تلقائي: أي رصيد يبقى لمدة 30 يومًا يدر 100% من CDI. بدون بيروقراطية، وبدون متطلبات معقدة.

ماركت بيو: بنك بأعلى CDI للعملاء المميزين

يبدأ ماركت بيو بنسبة 100% من CDI للجميع. لكن من يشتري Meli+ ويودع شهريًا R$ 1.000 أو أكثر، يرى رصيده يدر 105% من CDI. استراتيجية استهداف فعالة.

99Pay: عائد مميز حسب الفئة

حساب 99 الرقمي يقدم حتى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5.000 ويؤمن بمزايا إضافية: الأرباح تحدث يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما العديد من المنافسين يعملون فقط خلال ساعات العمل. بالإضافة إلى ذلك، يقدم cashback في الرحلات وإعادة الشحن.

إتي (إيتاو): الأهداف والتنظيم المالي

حساب إتي الرقمي من إيتاو يقدم 100% من CDI عبر وظيفة “أهدافي”. مشابه لصناديق التوفير في بنوك أخرى، يسمح بفصل المدخرات حسب الأهداف المختلفة، مع عائد من اليوم الأول للعمل.

بنك بان: متاح منذ البداية

يُعطي بنك بان إمكانية الوصول إلى CDI: ابتداءً من R$ 30 فقط في الرصيد، يبدأ البنك في استثمار أموالك. في أول 30 يومًا، يحقق 10% من CDI؛ بعد ذلك، ينتقل إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى للرصيد.

فهم الاختلافات: CDI مقابل المدخرات

تستخدم المدخرات صيغة ثابتة: 70% من السيلك بالإضافة إلى معدل المرجع. حسابها شهري ويرتبط بأعياد ميلاد الإيداعات. أما CDI فيعكس متوسط سعر القروض بين البنوك قصيرة الأجل ويُحسب يوميًا، مما يوفر تحديثًا أكثر ديناميكية.

عندما يقدم المنتج أكثر من 100% من CDI، فهذا يعني أنك تكسب هامشًا إضافيًا فوق المعدل الأساسي. في فترات ارتفاع سعر السيلك، تتضاعف هذه الميزة بشكل كبير.

كيف تختار أفضل بنك مع أعلى CDI لأهدافك

يعتمد الاختيار على بعض المعايير:

إذا كنت تريد أعلى عائد: نيون و 99Pay يقدمان حتى 113% و 110% من CDI على التوالي.

إذا كنت تفضل البساطة: باج بانك وبنك بان لا يتطلبان متطلبات معقدة أو سلوكيات محددة.

إذا كنت تريد تنظيمًا: بيك باي وإتي يتيحان تصنيف المدخرات حسب الفئات والأهداف.

إذا كنت عميل سوق ليفر: يقدم ماركت بيو 105% من CDI مع Meli+، مما يجعله مفيدًا لهذا الجمهور.

الخلاصة: تعظيم الأرباح في 2024

غيرت البنوك الرقمية واقع المستثمرين البرازيليين. بينما تقدم المدخرات 7,41% سنويًا، تدر الحسابات المرتبطة بـ CDI بين 100% و113% من المعدل بين البنوك، مما يضاعف أو يثلاث عوائدك مع مرور الوقت.

اختيار البنك ذو أعلى CDI ليس مجرد أرقام، بل يتعلق بالمؤسسة التي تتوافق بشكل أفضل مع ملفك الشخصي. إذا كنت تقدر النمو التدريجي، فابحث عن نيون أو 99Pay. وإذا كنت تفضل المرونة، فإن نوبانك و باج بانك خيارات قوية. المهم ألا تترك أموالك مجمدة في المدخرات التقليدية عندما تتوفر خيارات أكثر ربحية.