مؤسس تريكلور استولى على ملايين أثناء تنظيمه لمخطط احتيال ضخم، حسبما كشفت السلطات

كشف المدعون الفيدراليون عن قضية مذهلة تتعلق بتعزيز الذات للشركات وسط خداع منهجي. يُزعم أن دانيال تشو، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة المقرضين للسيارات ذات التصنيف الائتماني المنخفض Tricolor، وجه إنشاء حوالي $800 مليون دولار من الضمانات الاحتيالية، وفي الوقت نفسه secured مكافآت شخصية totaling $6.25 مليون في أغسطس—قبل أسابيع فقط من انهيار الشركة وإعلان الإفلاس.

بنية الاحتيال

وفقًا لائحة الاتهام الفيدرالية غير المختومة، عمل مخطط تشو على مدى حوالي سبع سنوات حتى 2025، متضمنًا استراتيجيتين رئيسيتين للتلاعب. تم توجيه الموظفين لمضاعفة الرهن العقاري للأصول ذاتها عبر عدة تسهيلات قرض، مما خلق ضمانات وهمية من لا شيء. في الوقت نفسه، قام الموظفون بتعديل سجلات القروض يدويًا لتضليل حول الحسابات المتأخرة وجعلها مؤهلة للتوريق، زعم المدعون.

كان حجم الخداع مذهلاً: تم تصنيع أكثر من $800 مليون دولار من الضمانات الزائفة تحت إشراف تشو، مما مكن Tricolor من الحصول على تمويل بناءً على ادعاءات كاذبة.

توقيت يكشف النية

تُظهر لائحة الاتهام جدولًا زمنيًا يفضح النية. في 19 و20 أغسطس، وجه تشو إلى المدير المالي جيروم كولار لتحويل آخر قسطين من حزمة تعويضه السنوية التي تبلغ $15 مليون دولار. ثم استخدم المؤسس جزءًا من هذه الأموال لشراء عقار بملايين الدولارات في بيفرلي هيلز، كاليفورنيا، في ذات الشهر.

خلال أيام من تلك التحويلات، وضعت Tricolor أكثر من 1000 موظف في إجازة غير مدفوعة الأجر. بحلول 10 سبتمبر، قدمت الشركة طلبًا لحماية الإفلاس بموجب الفصل 11—مما يمثل انهيارًا يزعم المدعون أنه كان لا مفر منه نظرًا للأساس الاحتيالي الذي بُني عليه.

تسجيلات سرية تكشف الحقيقة

أشار المدعون إلى محادثات مسجلة سرًا من أغسطس، حيث ناقش تشو، ومديره المالي، ومدير العمليات استراتيجيات لتجنب تدقيق الدائنين. كان المؤسس على دراية تامة بتدهور وضع شركته، حتى وصفه بكلماته الخاصة بأنه “في الأساس تاريخ”.

عندما سأل المقرضون عن التناقضات في الضمانات المرهونة، اقترح تشو تلفيق ارتباط ببرنامج تأجيل قروض إدارة ترامب لشرح الفروقات. فيما بعد، فكر في حيلة بديلة: لوم البنوك نفسها على تجاهل العلامات الحمراء، بهدف الحصول على دفعة تسوية.

وفي لحظة من الصراحة الظاهرة، استحضر تشو شبح فضيحة الشركات، مشيرًا إلى أن شركة إنرون—شركة الطاقة التي انهارت بعد كشف احتيالها المحاسبي في 2001—“تزيد ضغط الدم على المقرض عندما يرون ذلك.”

تعرض صناعة البنوك

على الرغم من أن لائحة الاتهام لم تحدد جميع المؤسسات المالية المتأثرة، إلا أن JPMorgan Chase، Barclays، وFifth Third Bank قد كشفت كل منها عن تهم مادية مرتبطة بتخلف Tricolor عن السداد. أدى فشل المقرض المفاجئ إلى تكثيف التدقيق على ممارسات تقييم المخاطر عبر القطاع المصرفي الأمريكي، حيث يكافح المنظمون مع سلسلة من حالات التخلف عن السداد خلال الخريف، والتي كشفت عن ثغرات منهجية في الرقابة على الإقراض.

لم يرد ممثلو تشو القانونيون على طلبات التعليق بخصوص الاتهامات.