115-ФЗ والعملات المشفرة: لماذا يتم حظر الحسابات وكيفية البقاء في أمان

عندما تتلقى تحويلات كبيرة أو تتداول بنشاط في العملات الرقمية، قد تصلك رسالة من البنك تطلب مستندات. يقف وراء ذلك القانون رقم 115-ФЗ «مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب»، الذي يُطبق في روسيا منذ عام 2001. ولكن إذا كان سابقًا يقتصر على المؤسسات المالية فقط، فإن 115-ФЗ اليوم يؤثر مباشرة على المستقلين، والمتداولين في العملات الرقمية، والأسواق الإلكترونية، وحتى الأشخاص العاديين الذين ينقلون الأموال من الخارج.

في عام 2024–2025، تصبح موجة الحظر والتجميد واقعًا لكثيرين يعملون بالأصول الرقمية. لنتعرف على أسباب ذلك وكيفية حماية عملك.

لماذا تتزايد عمليات تجميد حسابات مستثمري العملات الرقمية في البنوك

يجب على المؤسسات المالية مراقبة كل معاملة. وتقوم النظام تلقائيًا بوضع علامات على المعاملات المشبوهة:

• الأموال التي تُنقل بين الحساب الشخصي ومنصات تداول الأصول الرقمية؛
• الأموال من مرسلين أجانب بدون توضيح؛
• المدفوعات المنتظمة التي لا تتوافق مع نوع العمل المعلن عنه؛
• عمليات P2P بدون تحديد هدف الدفع.

عندما يكتشف الخوارزم أن هناك خللاً، يوقف البنك العملية ويطلب منك تبريرات. وإذا لم تتلقَ ردًا أو كانت الوثائق غير مقنعة، يُغلق الحساب وتُرسل البيانات إلى روسفينمونيتورينج.

المستندات المطلوبة عند التحقق بموجب 115-ФЗ

في الممارسة، تساعد المستندات التالية على اجتياز الفحص البنكي بنجاح:

• عقود مع العملاء وتقارير إنجاز الأعمال؛
• فواتير، إيصالات؛
• شرح مفصل لمصدر الأموال، وخصوصًا للعمليات مع الأصول الرقمية؛
• التسجيل كـ مُعيل أو مستقل – يقلل بشكل كبير من مخاطر المشاكل؛
• وثائق تؤكد العلاقة بين التحويلات ونشاطك.

مثال عملي حقيقي: كان متخصص في تكنولوجيا المعلومات يتلقى مكافآت عبر منصة تداول العملات الرقمية. عندما سحب 400 ألف روبل، استجاب النظام البنكي. طلبت المؤسسة تقديم أدلة. أرسل العميل عقد العمل، والمحادثات في المراسلة، ولقطات من عمليات التداول. بعد ثلاثة أيام، استعاد الوصول إلى حسابه.

التحكيم في العملات الرقمية تحت قانون 115-ФЗ

التحكيم في العملات الرقمية هو مخطط يشتري فيه المتداول رموز مثل USDT على منصة ويبيعها على أخرى بسعر أعلى. يبدو بسيطًا، لكن البنوك تتعامل مع هذا النشاط بشبهة.

المشكلة أن التكرار في عمليات P2P بدون تسجيل شركة يُعتبر من قبل المؤسسات المالية نشاطًا تجاريًا مخفيًا، وهو ما يخالف 115-ФЗ. في عام 2024، واجه المتداولون بأحجام حتى في حدود مليون روبل حظرًا.

ماذا يفعل المتداولون:

• استخدام عدة حسابات في مؤسسات مختلفة؛
• عند إجراء عمليات P2P، تحديد هدف واضح: «سداد قرض»، «مساعدة صديق»؛
• التسجيل رسميًا كشركة فردية أو مستقل وتوقيع عقد قرض مكتوب – يعزز موقفك؛
• إدارة سجل دقيق لجميع العمليات والاحتفاظ بلقطات من منصات التداول.

الحماية من الحظر في عام 2025

للتعامل مع العملات الرقمية بشكل آمن وعدم مواجهة تجميد الحساب، اتبع هذه النصائح:

1. سجل شركة فردية أو وضع مستقل – إذا كانت لديك إيرادات منتظمة؛
2. وضح هدف كل عملية دفع بوضوح – تجنب الحقول الفارغة؛
3. فصل الحسابات الشخصية عن الحسابات التجارية – لا تخلط بينهما؛
4. اجمع واحتفظ بجميع المستندات الداعمة – لقطات شاشة، عقود، فواتير؛
5. رد بسرعة على طلبات البنك – التأخير قد يكلف حسابك.

الخلاصة

115-ФЗ ليس خرافة، بل هو آلية فعالة للرقابة الحكومية على التدفقات المالية. بالنسبة لمن يتداول بنشاط في العملات الرقمية أو يتلقى دخلًا من دول أخرى، تجاهل هذا القانون خطير.

لكن إذا فهمت متطلباته، وقمت بتنظيم نشاطك بشكل صحيح، واحتفظت بوضوح العمليات، فلن تتعرض للحظر. الإعداد الجيد والامتثال للقواعد هو مفتاح إدارة آمنة للأعمال في مجال العملات الرقمية.