FUNDING | Nigerian Debt Collection Startup, BFREE, Raises $3 Million to Scale Operations in Africa

شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية، BFREE، جمعت 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة Capria Ventures، حيث تتطلع إلى التوسع عبر أسواقها في القارة.

تُعرف BFREE بأنها شركة ناشئة تعتمد على التكنولوجيا لجمع الديون، تأسست لأتمتة وإدخال إجراءات استرداد ديون أخلاقية. كان الدافع وراء إنشاء Bfree هو ملاحظة الآثار السلبية لأساليب جمع الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصال المستمر والعار من الديون، التي يستخدمها المقرضون الرقميون المفترسون.

الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا، وقد اتخذت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا إجراءات صارمة، مثل مطالبة تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بالحصول على تفويضات جديدة، أو حتى حذف التطبيقات من Google Play، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في 2020 على يد جوليان فلوشباخ (الرئيس التنفيذي)، وتشوكويدي إنيي (المدير التشغيلي)، وموسى نمر (مدير المنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. شملت هذه تقديم منصة خدمة ذاتية تتيح للمقترضين إنشاء خطط دفع جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي الحواري مثل الدردشات الآلية والروبوتات الاتصال، كجزء من عرضها للخدمات كخدمة جمع.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع برحمة للمقترضين، مع الاستفادة أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنين، توسع قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. من بين عملائهم:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

تنوي الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة من مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

كما شهدت الشركة الناشئة مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل المجمّع إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار في 2023.

تعمل الشركة بشكل رئيسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوشباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة TechCrunch.

“نظرًا للضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن العديد من العملاء الصغار،” قال فلوشباخ، مضيفًا أن العمل مع البنوك منطقي للأعمال نظرًا لحجم محافظ القروض الكبيرة لديهم مقارنة بالمقرضين الرقميين. حاليًا، تخدم الشركة 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.

يبلغ محفظ القروض الحالي لـ BFREE أكثر من 400 مليون دولار، من بينها تمكنت من جمع 12.5%.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الأطراف الثالثة، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، من شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك عبر أفريقيا.

“نحن نجمع الكثير من بيانات المقترضين، خاصة المقترضين المتعثرين.

تمكنا للمرة الأولى من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمدى استرداد قرض لم يُسدد بعد، لنقل لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونزيلها من جداولهم، مما يسمح لهم بتخفيف المخاطر،” قال فلوشباخ.