إذن إليك شيء كنت أتساءل عنه مؤخرًا—كم من المال يجلس فعلاً في حساب التوفير الخاص بالشخص العادي؟ اتضح أن استطلاع حديث شمل أكثر من ألف أمريكي أظهر أن أكثر من ثلث الأشخاص يحتفظون بـ $100 أو أقل مخزنة بعيدًا. هذا حقًا يفتح العين، أليس كذلك؟

السؤال الحقيقي ليس فقط حول وجود المال المدخر، بل حول وجود المبلغ المناسب لحالتك الخاصة. دايف رامزي، الذي كان صوتًا مرجعيًا في التمويل الشخصي لسنوات، يوضح هذا بشكل واضح. هو لا يؤمن برقم واحد يناسب الجميع. بدلاً من ذلك، الأمر يعتمد حقًا على ما تدخر من أجله فعلاً.

فكر في الأمر—شخص يدخر لدفعة أولى لمنزل يحتاج إلى استراتيجية مختلفة عن شخص يبني لشراء سيارة أو يحاول فقط تغطية الطوارئ غير المتوقعة. نمط حياتك، أهدافك، وما يهمك ماليًا كلها تلعب دورًا هنا.

دعنا نتحدث عن شبكة الأمان أولاً. يوصي دايف رامزي ببدء صغير بمبلغ طوارئ مبدئي قدره 1000 دولار. إذا كنت تكسب أقل من 20,000 دولار سنويًا، يقترح تقليل ذلك إلى 500 دولار. الهدف كله هو وجود شيء هناك عندما يواجهك ظرف غير متوقع—مثل إصلاح السقف، فقدان وظيفتك، أو شيء من هذا القبيل. بمجرد أن تحصل على تلك الوسادة، الخطوة التالية هي معالجة ديونك، ثم بناء صندوق الطوارئ الكامل ليغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. لحساب ذلك، اجمع نفقاتك الأساسية الشهرية مثل الإيجار، الطعام، المرافق، والتنقل، ثم اضربها في ثلاثة أو ستة.

هناك أيضًا مفهوم صناديق التوفير المخصصة للأشياء التي تعرف أنها قادمة. لنفترض أنك بحاجة إلى مرتبة جديدة وتخطط لإنفاق $900 عليها. ستخصص $300 شهراً لمدة ثلاثة أشهر لتحقيق هذا الهدف دون أن تتوتر.

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يتغير نهج دايف رامزي قليلاً. يوصي بوضع 15% من دخل أسرتك نحو مدخرات التقاعد. لذلك، إذا كانت أسرتك تجني 80,000 دولار سنويًا، فستكون لديك 12,000 دولار سنويًا تذهب إلى حسابات التقاعد. الخبر السار؟ لا يوجد حد أعلى للمبلغ الذي يمكنك الاحتفاظ به في مدخرات التقاعد. إذا قدم لك صاحب العمل مطابقة 401(k)، فاستفد منها. ثم حول أي مبلغ آخر يمكنك إلى حساب روث IRA.

الصورة الأكبر هنا هي أن وجود مدخرات ليس مجرد رقم بحد ذاته. الأمر يتعلق بوضع خطة تتناسب فعلاً مع حياتك وأولوياتك. سواء كنت تتبع إطار دايف رامزي أو تبني نهجك الخاص، المفتاح هو أن تكون متعمدًا في ذلك.