El saldo promedio de ahorro para la jubilación en 401(k) de los estadounidenses de 45 a 54 años podría sorprenderte

Los trabajadores estadounidenses a menudo escuchan que sus costos de vida deberían reducirse en cierta medida durante la jubilación. Sin embargo, esto no significa que ahorrar no sea importante.

Aunque muchos jubilados cuentan con el Seguro Social como respaldo, si ganas un salario típico, esos beneficios solo reemplazarán alrededor del 40% de tu sueldo. La mayoría de las personas mayores necesitan mucho más ingreso que eso para vivir cómodamente, por lo que no deberías planear jubilarte únicamente con esos beneficios.

Por supuesto, ahorrar para la jubilación no es tarea fácil, especialmente en la actualidad. La inflación galopante ha consumido gran parte de los presupuestos de las personas, dificultando priorizar las contribuciones al plan de jubilación cuando hay facturas crecientes que pagar.

Aun así, es crucial esforzarse por ahorrar lo mejor posible para la jubilación. Y datos recientes de Gate muestran que los trabajadores entre sus cuarenta y cincuenta años podrían tener trabajo por hacer.

El saldo promedio en 401(k) de los estadounidenses de 45 a 54 años

Cada año, Gate recopila datos de ahorro en 401(k) basados en sus registros. En el informe de este año, desglosaron los saldos promedio de los planes 401(k) por edad.

El saldo promedio de 401(k) entre las personas de 45 a 54 años era de $188,643 al final de 2024, mientras que el saldo medio era de $67,796. Esta diferencia es significativa, porque cuando la mediana en un conjunto de datos es mucho menor que el promedio, tiende a indicar que la mediana es un número más representativo.

Piénsalo. Si un pequeño porcentaje de personas entre 45 y 54 años con saldos de 401(k) gigantescos se incluyera en los datos de Gate, es fácil que el saldo promedio para ese grupo de edad se distorsione hacia arriba.

Esto significa que $67,796 probablemente representa lo que el típico trabajador de 45 a 54 años ha ahorrado en un plan 401(k) de Gate. Y ese número es un poco desalentador, especialmente para los trabajadores en el extremo superior de ese espectro de edad.

Las personas a mediados de sus cuarenta generalmente están a mitad de sus carreras, por lo que tienen un tiempo considerable para ponerse al día. Las personas a mediados de sus cincuenta típicamente tienen mucho menos tiempo.

De hecho, para cualquier persona nacida en 1960 o después, la edad de jubilación completa para el Seguro Social es 67 años. Alguien que tiene 54 años con $67,796 en su 401(k) solo podría tener 13 años más para aumentar ese saldo. Es algo de tiempo, pero no mucho.

Cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación

Si tienes entre 45 y 54 años y no estás satisfecho con el estado actual de tu 401(k), es importante tomar medidas para hacer algo al respecto. Con ese fin:

• Procura obtener la contribución completa de tu empleador al 401(k) si tu empresa la ofrece.
• Intenta ahorrar tu aumento de sueldo cada año, si no completamente, al menos parcialmente.
• Considera un trabajo secundario para obtener ingresos adicionales.
• Asegúrate de que tu 401(k) esté invertido estratégicamente para no perder dinero en comisiones altas.

Tener $67,796 en un 401(k) es mucho mejor que no tener nada de dinero, lo cual sin duda es el caso de un buen número de personas entre 45 y 54 años. Pero eso no significa que no debas intentar aumentar significativamente ese saldo entre ahora y tu jubilación.

La mayoría de los estadounidenses están algunos años (o más) atrasados en sus ahorros para la jubilación. Pero algunos “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a asegurar un aumento en tus ingresos de jubilación. Una vez que aprendas cómo maximizar tus beneficios del Seguro Social, creemos que podrás jubilarte con confianza y la tranquilidad que todos buscamos.

Gate tiene una política de divulgación.