Las mujeres de la Generación X enfrentan un chequeo de realidad sobre la jubilación: Cómo se comparan los ahorros de 2025

La brecha de ahorros para la jubilación entre hombres y mujeres sigue siendo marcada, con mujeres hold un mediano de $56,000 en comparación con los $92,000 de los hombres — y la situación varía drásticamente entre generaciones. Una reciente encuesta del Transamerica Center for Retirement Studies revela patrones preocupantes, especialmente para las mujeres de la Generación X que se acercan rápidamente a los años de jubilación.

Las mujeres de la Generación Z están ganando impulso — pero enfrentan un largo camino

Las mujeres de la Generación Z, que actualmente tienen hasta 28 años, han acumulado una mediana de $26,000 en ahorros para la jubilación. Aunque esto parece modesto, los expertos lo ven de manera optimista. “Las mujeres de la Generación Z están en la mejor posición para estar al día con sus ahorros”, dijo Catherine Collinson, CEO del Instituto Transamerica. La ventaja radica en el tiempo: la Generación Z comenzó a ahorrar alrededor de los 20 años en promedio, en comparación con las mujeres baby boomer que empezaron a los 35. Este adelanto de 15 años permite que el crecimiento compuesto trabaje poderosamente a su favor.

El desafío para la Generación Z es mantener la disciplina. Collinson aconsejó: “Sigue con el buen trabajo, mantente en el camino y aprende sobre las opciones de inversión en tu 401(k).”

Mujeres Mileniales: Manejar Múltiples Demandas Amenaza el Progreso

Las trabajadoras millenials ( de entre 29 y 44) han ahorrado una mediana de $52,000 — casi el doble de la cantidad de la Generación Z, pero aún insuficiente respecto a lo que los expertos recomiendan. ¿El problema crítico? Múltiples prioridades en competencia. Muchas están gestionando simultáneamente carreras, criando hijos y, potencialmente, cuidando de padres ancianos.

“Se ven atraídas en muchas direcciones diferentes, y es fácil perder el enfoque”, explicó Collinson. Ella enfatizó que las mujeres millennials deben resistir las interrupciones en su trayectoria de ahorro y participar en una planificación financiera integral en lugar de una gestión del dinero reactiva.

Mujeres de la Generación X: La Generación en Mayor Riesgo

Aquí es donde las preocupaciones sobre la planificación de la jubilación se intensifican. Las mujeres de la Generación X, de 45 a 60 años en 2025, tienen ahorros medianos para la jubilación de solo $77,000, una cifra que alarma a los expertos dado lo cerca que se encuentra la jubilación. Los miembros más ancianos de esta generación están entrando ahora en sus 60.

“Pierdo el sueño por la Generación X,” dijo Collinson sin rodeos. “Están en alto riesgo de no estar en el camino correcto.”

Para las mujeres de la Generación X en particular, Collinson recomendó una acción agresiva: mantener las habilidades laborales a través del aprendizaje continuo, fortalecer las redes profesionales y buscar oportunidades de desarrollo que aumenten la capacidad de ingresos durante estos últimos años de trabajo. La lógica es sencilla: un ingreso más alto ahora se traduce directamente en contribuciones de jubilación más grandes más adelante.

Mujeres Baby Boomer: Preservando Lo Que Han Construido

Las mujeres baby boomer ( de 61 a 79) tienen el nido de ahorros más fuerte con $165,000 en ahorros medianos. Pero según Collinson, la preservación se convierte en algo primordial. “Eso es un nido de ahorros, pero realmente quieres preservarlo.”

Las decisiones estratégicas sobre las reclamaciones de Seguridad Social son enormemente importantes. Muchas personas reclaman beneficios a los 62 años, la edad de elegibilidad más temprana, aceptando reducciones mensuales sustanciales. Esperar hasta la edad de jubilación completa ( alrededor de 67) o hasta los 70 años aumenta significativamente los pagos mensuales. Trabajar durante más tiempo y retrasar la reclamación puede estirar considerablemente los ahorros en la jubilación.

Más allá de la optimización de la Seguridad Social, Collinson aconsejó: “Conoce exactamente dónde te encuentras financieramente. Entiende cualquier gran déficit o riesgo, y explora todo, desde reducir los gastos de vida hasta investigar viviendas asequibles. No dejes ninguna piedra sin mover.”

La Imagen Más Amplia: La Crisis de Jubilación de las Mujeres

La brecha entre géneros y la variabilidad a través de las generaciones destacan un desafío sistémico. Las mujeres enfrentan desventajas estructurales: menores ingresos promedio, interrupciones en su carrera por el cuidado y una mayor esperanza de vida que requiere más recursos. Los datos muestran que sin una intervención deliberada, muchas mujeres superarán sus ahorros.

¿La conclusión? La planificación financiera no es opcional, es esencial. Ya seas una mujer de la Generación X que comienza su última década laboral o una mujer de la Generación Z con tiempo a tu favor, la participación proactiva en la estrategia de jubilación, la optimización de la Seguridad Social y el ahorro constante pueden cerrar la brecha entre donde estás y donde necesitas estar.