La mort du penny signale un problème plus important : votre argent perd de la valeur

Les États-Unis ont arrêté de frapper des centimes en novembre—et honnêtement ? La plupart des gens ne le remarqueront même pas. Un jeton qui coûte 3,69 cents à produire mais qui vaut 1 cent était toujours destiné à échouer. Mais ce n'est pas vraiment une question de cents et de nickels. C'est une question d'inflation.

Voici la vérité inconfortable : la même force qui a tué le cent est en train d'éroder discrètement votre portefeuille en ce moment. Lorsque l'inflation a atteint 9,1 % en 2022, ce n'était pas qu'un simple titre - cela signifiait que votre pouvoir d'achat a fortement chuté. Votre salaire n'a pas suivi. Vos économies ont perdu de la valeur réelle.

La Fed vise une inflation de 2 % pour stimuler la croissance, mais lorsque celle-ci augmente, même votre argent à la banque devient une charge. Un compte d'épargne ordinaire rapportant un intérêt proche de zéro ? Vous devenez effectivement plus pauvre chaque mois.

Voici ce qui fonctionne réellement :

• Comptes d'épargne à rendement élevé : des rendements de 4 à 5 % aident à compenser l'inflation
• Les actions ont historiquement un rendement d'environ 7 % au-dessus de l'inflation—la meilleure protection à long terme
• TIPS obligations : S'ajustent automatiquement à l'inflation
• Augmenter les revenus : Augmentations, petits boulots, nouvelles compétences

Le sou est peut-être disparu, mais l'inflation ne va nulle part. La question n'est pas ce qui arrive à la monnaie de poche, mais si votre richesse croît plus vite que les prix.