Comment réduire votre hypothèque de moitié : les calculs derrière un remboursement anticipé

La philosophie de remboursement de prêt hypothécaire de Dave Ramsey se résume à une chose : ne laissez plus gagner les banques. La hausse des taux signifie que les propriétaires perdent de l'argent en intérêts. Mais avec ces six stratégies, vous pouvez inverser la tendance.

L'option nucléaire : paiements trimestriels supplémentaires

Voici les chiffres qui devraient vous mettre en colère. Sur un $220K prêt hypothécaire à 4 % sur 30 ans, un SEUL paiement supplémentaire par trimestre réduit 11 ans et $65K d'intérêts. Ce n'est pas une faute de frappe. Votre paiement passe de noyer la banque sous les intérêts à toucher réellement le principal.

Vous ne pouvez pas effectuer un paiement supplémentaire complet ? Augmentez-le même de 50 $ par mois. Lorsque vous obtenez une augmentation, dirigez-la directement vers l'hypothèque. Cet “argent ennuyeux” capitalise plus durement que n'importe quel choix d'action.

Le Hack de Vie : Votre Café du Matin Vous Coûte des Années

Vous savez déjà que le déjeuner dans un sac brun permet d'économiser 1 200 $ par an. Mais voici ce que cela signifie vraiment : trois ans off de votre hypothèque + $28K d'intérêts disparus.

Ajoutez à l'abandon de la course quotidienne $90 Starbucks ? Vous venez de rembourser un supplément de quatre ans et 25 000 $. Ce n'est pas un sacrifice, c'est du judo financier. Vous utilisez de l'argent que vous gaspillez de toute façon pour annihiler la dette.

Refi Hack : Le truc de 15 ans (Même si vous ne refinancez pas)

Opter pour un prêt hypothécaire de 15 ans, c'est jouer un jeu différent. Un terme plus court = beaucoup moins d'intérêts payés au total.

Mais voici la méthode que Ramsey recommande : Faites juste semblant d'avoir refinancé. Payez votre prêt hypothécaire de 30 ans comme s'il s'agissait de 15 ans. Même effet, zéro frais de refinancement. Ensuite, injectez de l'argent supplémentaire de manière agressive. Vous pourriez y arriver en 10 ans.

Les jeux audacieux : réduire ou maximiser votre apport personnel

Vendre votre maison tôt ( si vous avez des capitaux propres ) pour acheter moins cher ? Cela semble fou, mais les calculs fonctionnent. Payez en espèces ou prenez une petite hypothèque que vous pouvez rembourser en quelques années au lieu de décennies.

Ou frappez l'autre extrémité : 20 % d'acompte = pas de PMI. Ce PMI annuel de 0,5 à 1 % ? Dirigez-le vers le principal à la place. C'est la différence entre un remboursement régulier et un remboursement accéléré.

Avant de Toucher à un Prêt Hypothécaire, Posez-Vous 6 Questions

Le filtre de Ramsey pour les acheteurs de maison (répondez “oui” à toutes les six ou attendez):

1. Zéro dette + fonds d'urgence de 3 à 6 mois ?
2. Peut-il baisser de 10 à 20 % ?
3. Argent pour la clôture + frais de déménagement ?
4. Paiement de la maison ≤ 25 % du revenu net ?
5. Peut gérer un taux fixe de 15 ans ?
6. Peut se permettre l'entretien + les services publics pour la vie ?

Si vous êtes faible sur l'un de ces points, vous n'êtes pas prêt. Point.

Le vrai flex

Le remboursement de l'hypothèque n'est pas une question de rapidité, mais de liberté. Chaque année que vous réduisez à l'arrière est une année où vous possédez votre maison entièrement tandis que vos pairs continuent à payer. C'est alors que la véritable création de richesse commence.