Pouvez-vous encore travailler tout en percevant la sécurité sociale ? Voici ce que vous devez savoir

L’un des plus grands mythes concernant la Sécurité Sociale est qu’il faut arrêter de travailler dès que vous commencez à percevoir des prestations. La réalité est beaucoup plus flexible — mais il existe des règles importantes et des limites de revenus à connaître si je perçois la sécurité sociale et que je travaille toujours.

La réponse courte : oui, vous pouvez travailler et percevoir des prestations

Vous pouvez tout à fait continuer à travailler tout en recevant des paiements de la Sécurité Sociale. Le hic ? Selon votre âge, si je perçois la sécurité sociale, puis-je encore travailler pourrait entraîner une réduction temporaire des prestations. La SSA ne se soucie pas du nombre d’heures que vous faites ; ce qui compte, c’est combien vous gagnez.

Avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein : la pénalité sur les revenus

C’est là que ça se complique. Si vous faites une demande de Sécurité Sociale avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein (67 pour ceux nés en 1960 ou après), le gouvernement vous considère comme un travailleur actif plutôt qu’un retraité. Cela déclenche un test de revenus.

Le calcul : pour chaque $2 dollar que vous gagnez au-dessus de la limite annuelle, la Sécurité Sociale réduit votre prestation de 1 $. En 2023, cette limite est fixée à 21 240 $ par an.

Que signifie cela concrètement ? Si vous gagnez $20 par heure, vous pouvez travailler environ 978 heures par an — soit environ 24 semaines à temps plein standard — avant que vos prestations ne commencent à être coupées. Gagnez plus par heure, et vos heures de travail disponibles diminuent en conséquence. Il est crucial de comprendre cela si je perçois la sécurité sociale, que je peux encore travailler et que je souhaite conserver le paiement intégral.

L’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein : des conditions plus avantageuses

Les règles deviennent beaucoup plus souples l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein. Votre seuil de revenus passe à 56 520 $ (2023), et la pénalité s’atténue : vous ne perdez que $1 en prestations pour chaque $3 dollar gagné au-dessus de la limite. Cela vous donne beaucoup plus de marge de manœuvre.

Après l’âge de la retraite à taux plein : aucune restriction

Une fois que vous dépassez l’âge de la retraite à taux plein, les restrictions disparaissent complètement. Que vous travailliez 10 heures par semaine ou 60, que vous dirigiez une entreprise ou que vous fassiez du consulting — votre paiement de la Sécurité Sociale reste inchangé. Vous avez le droit de conserver à la fois vos revenus et vos prestations complètes sans pénalité.

Les prestations suspendues ne sont pas perdues à jamais

Voici un point rassurant : si vous perdez des prestations à cause de vos revenus, elles ne sont pas définitivement perdues. La SSA les suspend temporairement. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, l’agence recalcule vos prestations et augmente vos paiements mensuels pour compenser ce qui avait été retenu. Vous êtes finalement indemnisé intégralement.

Le type de revenu compte : les revenus passifs ne sont pas pris en compte

Il existe une astuce que beaucoup de gens négligent. La Sécurité Sociale ne considère que les revenus actifs — salaires issus d’un emploi ou profits d’une activité indépendante. Elle ignore totalement les flux de revenus passifs.

Cela signifie que si vous vivez de rendements d’investissements, de dividendes, de revenus locatifs, de pensions, d’annuités ou d’avantages pour vétérans, tout cela ne compte pas dans la limite de revenus. Vous pouvez percevoir six chiffres provenant d’investissements tout en touchant la Sécurité Sociale sans déclencher de réduction de prestations. Cette distinction devient cruciale pour structurer votre revenu de retraite si je perçois la sécurité sociale, que je peux encore travailler et que je veux maximiser ce que je reçois.

En résumé : répondre à la question “est-ce que je peux encore travailler tout en percevant la Sécurité Sociale” dépend entièrement de votre âge et de votre niveau de revenus. Avant l’âge de la retraite à taux plein, il faut planifier soigneusement autour du plafond de revenus. Après 67 ans, vous avez une liberté totale. Organisez votre revenu intelligemment, et vous pouvez avoir à la fois votre salaire et vos prestations.