Pourquoi vous manquez probablement la richesse du marché boursier (Et comment rattraper)

Seuls 62 % des adultes américains investissent en bourse. Si vous faites partie des autres 38 %, vous pourriez penser que vous jouez la sécurité. Mais voici la vérité inconfortable : rester en dehors du marché pourrait vous coûter bien plus que d’y entrer un jour.

Jeremy Siegel, le légendaire professeur de finance de Wharton, n’a pas appelé le marché boursier le « plus grand créateur de richesse de tous les temps » par hasard. Mais la création de richesse ne se produit pas du jour au lendemain — elle se construit lorsque vous laissez votre argent s’accumuler pendant des décennies grâce à l’effet de capitalisation. Explorons donc pourquoi rester en cash pourrait être votre plus grande erreur financière, et pourquoi presque tous les adultes américains devraient avoir une exposition à la bourse.

Le vrai coût de la sécurité : pourquoi l’argent liquide et les obligations érodent silencieusement votre patrimoine

Votre compte d’épargne semble sécurisé. Mais la sécurité est une illusion si votre argent perd lentement de sa valeur. De 2004 à 2024, l’inflation annuelle moyenne aux États-Unis a été de 2,5 %, tandis que les comptes d’épargne ne rapportaient que 1 % par an. Faites le calcul : votre pouvoir d’achat diminuait tout le temps où vous pensiez être prudent.

Même lorsque la Réserve fédérale a porté les rendements des comptes d’épargne, des CD et des T-bills à 3-5 % en 2022-2023, tout le monde savait que ces taux étaient temporaires. Maintenant que les taux d’intérêt baissent, ces rendements diminuent à nouveau. Vous êtes coincé dans une course où la ligne d’arrivée recule constamment.

Les obligations semblent être un compromis — plus stables que les actions, non ? La plupart des obligations d’entreprises, municipales et des titres du Trésor à taux fixe ont du mal à dépasser l’inflation de façon régulière. Oui, les obligations protégées contre l’inflation comme les TIPS et les I-bonds peuvent suivre le rythme, mais le marché obligataire dans son ensemble ? C’est un jeu perdant face à la hausse des prix.

La bourse fonctionne selon des règles différentes

Le S&P 500 — cet indice des 500 plus grandes entreprises américaines — a offert en moyenne plus de 10 % de rendement annuel depuis 1957. Laissez cela s’imprégner : 10 % par an. Ce n’est pas hypothétique, c’est un fait historique. Alors que votre compte d’épargne génère 1 % et que les obligations peinent à suivre l’inflation, la bourse les dépasse systématiquement.

Les performances passées ne garantissent pas celles de l’avenir, mais détenir de l’argent liquide non plus. L’économie américaine continuera de croître (sauf en cas de catastrophe), et une économie en expansion stimule la croissance du marché boursier. Si vous attendez le « moment parfait » pour commencer à investir en bourse, vous attendez simplement de devenir plus pauvre.

Les barrières à l’entrée ont complètement disparu

Voici ce qui aurait pu vous arrêter il y a 15 ans : les commissions. Chaque transaction coûtait de l’argent. Mais ce monde est révolu. La négociation sans commission est devenue la norme grâce à des plateformes qui ont bouleversé le statu quo, et maintenant, faire votre premier achat ne coûte rien.

Mieux encore ? Les fractions d’actions signifient que vous n’avez pas besoin de milliers de dollars pour posséder des parts d’actions coûteuses comme Nvidia ou Amazon. Vous pouvez commencer avec 100 $. Ou 50 $. Ou ce que vous pouvez économiser. Les mécanismes pour commencer n’ont jamais été aussi simples.

De petits investissements réguliers se transforment en argent sérieux

Voici où les mathématiques deviennent passionnantes. Investissez $100 mensuellement avec un rendement annuel modeste de 8 % (en dessous de la moyenne historique du marché, rappelez-vous), et en 30 ans, vous aurez 150 000 $. Ce n’est pas grâce à une seule sélection chanceuse ou à un timing parfait du marché. C’est simplement la constance et le temps.

Vous n’avez pas besoin d’être riche pour accumuler de la richesse en bourse. Il suffit de commencer et de continuer. C’est tout.

La stabilité que vous recherchez existe déjà

Votre image mentale de l’investissement en bourse implique probablement de la volatilité, de la panique, et de tout perdre du jour au lendemain. Mais c’est une caricature. Oui, les penny stocks et les entreprises technologiques en croissance peuvent fluctuer violemment. Mais les actions fondamentales — celles qui construisent réellement une richesse à long terme — sont bien plus stables que vous ne le pensez.

Coca-Cola en est un parfait exemple. Sur 20 ans, l’action a augmenté de 213 %. Mais si vous aviez réinvesti les dividendes ? Ce même investissement aurait rapporté 473 %. Ce n’est pas le chaos — c’est la stabilité par la capitalisation. Berkshire Hathaway a bondi de 786 % durant la même période. Ce ne sont pas des placements spéculatifs ; ce sont des entreprises établies qui génèrent de l’argent et le partagent avec leurs actionnaires.

Il est plus difficile d’ignorer que vous ne le pensez

Le marché boursier semble intimidant jusqu’à ce que vous l’étudiiez réellement. Ensuite, il suffit de se demander : que fait cette entreprise ? Est-elle rentable ? Le prix de l’action est-il raisonnable par rapport à ses bénéfices ? C’est de l’arithmétique. C’est apprenable.

Chaque dollar investi devient une incitation à comprendre le business, lire les rapports financiers, et saisir les métriques économiques. Vous devenez financièrement alphabétisé non pas parce qu’on vous y oblige, mais parce que votre propre argent est en jeu. Cette éducation se capitalise aussi — de meilleures décisions d’investissement mènent à de meilleurs résultats financiers tout au long de votre vie.

La retraite n’attend pas (Et vos investissements non plus)

Seuls 54,3 % des Américains ont un compte de retraite. Parmi ceux qui en ont un, seulement 4,7 % ont accumulé $1 un million. Le fossé entre ceux qui ont sécurisé leur avenir et ceux qui ne l’ont pas est énorme. Et cela ne s’est pas fait du jour au lendemain — cela résulte de décennies de décisions d’investissement commencées il y a des années.

Être stratégique dans votre exposition à la bourse maintenant, ce n’est pas seulement pour avoir plus d’argent plus tard. C’est pour prendre une retraite plus tôt, plus confortablement, ou tout simplement pour pouvoir prendre sa retraite. C’est rejoindre la minorité qui a réellement sécurisé son avenir au lieu d’espérer que la Sécurité Sociale suffise.

Revenu passif : le but ultime de la construction de richesse en bourse

Construisez un portefeuille $1 d’un million et répartissez-le dans des actions versant des dividendes de 4-5 %, et vous générez 40 000 à 50 000 $ par an en revenu passif pur. Si vous ne le dépensez pas, réinvestissez-le, et votre portefeuille croît encore. C’est le cycle de la capitalisation qui distingue les confortables des stressés.

C’est pourquoi comprendre pourquoi il faut investir en bourse n’est pas académique — c’est pratique. C’est la différence entre liberté financière et anxiété financière. Et tout commence par faire le premier pas, qui ne coûte rien et ne prend que quelques minutes.

La bourse reste l’un des plus grands créateurs de richesse de l’histoire. La seule question qui reste est : allez-vous faire partie de ceux pour qui elle crée de la richesse ?