Comment $400 Mensuel pourrait croître jusqu'à près de 900 000 $ : La stratégie de Buffett qui a tout changé

Vous avez probablement entendu parler de Warren Buffett et de son succès légendaire avec Berkshire Hathaway. Mais que diriez-vous si je vous disais que sa recommandation d'investissement la plus puissante ne concerne pas le choix de gagnants individuels—c'est bien plus simple que cela ?

Depuis des décennies, Buffett conseille sans cesse aux investisseurs du quotidien de faire une chose : investir de l'argent dans un fonds indiciel S&P 500 à faible coût. Ce n'est pas de la science fusée. Aucun choix d'actions complexe requis. Juste un investissement régulier et méthodique dans les 500 plus grandes entreprises américaines.

Les mathématiques qui tiennent les investisseurs éveillés la nuit

Voici où cela devient intéressant. Si vous investissiez juste $400 par mois dans le Vanguard S&P 500 ETF avec une hypothèse de rendement annuel conservateur de 10,5 %, voici à quoi pourrait ressembler votre compte :

• Après 10 ans : environ 78 300 $
• Après 20 ans : environ 291 000 $
• Après 30 ans : environ 868 200 $

Ces chiffres supposent que vous réinvestissez tous les dividendes et que vous restez le cap à travers les hauts et les bas du marché. La beauté ? Vous n'essayez pas de sursmartiser le marché. Vous pariez sur les plus grandes entreprises américaines faisant ce qu'elles ont historiquement fait : croître.

Pourquoi $868,200 n'est pas seulement une théorie

L'S&P 500 a généré des rendements positifs sur chaque période de 11 ans glissants au cours des trois dernières décennies. Traduction : si vous avez acheté un fonds indiciel à n'importe quel moment pendant cette période et que vous l'avez conservé pendant au moins 11 ans, vous avez gagné de l'argent.

Comparez cela aux gestionnaires de fonds professionnels. Selon les données de S&P Global, seuls 4 % des fonds à grande capitalisation ont battu l'indice au cours des cinq dernières années. Au cours des 20 dernières années ? Seulement 2 % ont surperformé. L'observation de Buffett est vraie : la plupart des professionnels sous-performent par rapport à l'amateur qui reste simplement immobile pendant des décennies.

Ce que vous possédez réellement

L'ETF Vanguard S&P 500 vous permet d'avoir une part de 500 grandes entreprises américaines dans tous les secteurs. Vos principales participations comprendraient des géants de la technologie comme Apple (7,6% poids), Nvidia (6,6%) et Microsoft (6,2%), aux côtés de Amazon, Alphabet, Meta Platforms et Tesla. Même Berkshire Hathaway lui-même représente 1,6% de l'indice.

Essentiellement, vous possédez une part des entreprises les plus influentes sur la planète. Et le coût ? Seulement 0,03 % de ratio de dépenses—ce qui signifie $3 par an pour chaque 10 000 $ investis. Trouver une option moins chère avec de meilleures performances historiques est presque impossible.

La fenêtre d'opportunité de trois décennies

Le S&P 500 a connu un rendement composé de 10,86 % par an au cours des 30 dernières années, une période qui a englobé tout, des bulles technologiques aux crises financières. Ce bilan suggère que des résultats similaires sont possibles à l'avenir. Même en utilisant l'hypothèse plus conservatrice de 10,5 % pour ajouter une marge de sécurité, les chiffres peignent toujours un tableau convaincant.

Le véritable avantage ? Vous n'avez pas besoin de chronométrer le marché. Vous n'avez pas besoin de prédire quelle entreprise sera le prochain gagnant. Vous devez simplement rester investi à travers le bruit.

Devriez-vous plutôt choisir des actions individuelles ?

En fait, vous n'avez pas à choisir. La stratégie de Buffett ne nécessite pas de pureté absolue. De nombreux investisseurs possèdent à la fois un fonds indiciel pour la stabilité et des actions individuelles pour le potentiel de hausse. De cette façon, si vos choix surpassent le marché, tant mieux. S'ils sous-performent, votre fonds indiciel amortit le choc.

Le but n'est pas d'éviter complètement les actions, mais de s'assurer que votre portefeuille principal ne dépend pas de votre capacité à deviner mieux que les gestionnaires de fonds professionnels qui, statistiquement parlant, ne peuvent pas deviner le marché eux-mêmes.