Les femmes de la génération X font face à une réalité de retraite : comment les économies de 2025 se comparent.

L'écart d'épargne retraite entre les hommes et les femmes reste marqué, les femmes détenant une médiane de 56 000 $ contre 92 000 $ pour les hommes — et la situation varie considérablement selon les générations. Une récente enquête du Transamerica Center for Retirement Studies révèle des schémas inquiétants, en particulier pour les femmes de la génération X qui approchent rapidement de l'âge de la retraite.

Les femmes de la génération Z gagnent en ampleur — mais font face à un long chemin à parcourir

Les femmes de la génération Z, âgées actuellement de jusqu'à 28 ans, ont accumulé un montant médian de 26 000 $ en économies de retraite. Bien que cela semble modeste, les experts le considèrent de manière optimiste. “Les femmes de la génération Z sont les mieux positionnées pour être sur la bonne voie avec leurs économies,” a déclaré Catherine Collinson, PDG de l'Institut Transamerica. L'avantage réside dans le timing — la génération Z a commencé à économiser vers l'âge de 20 ans en moyenne, par rapport aux femmes baby-boomers qui ont commencé à 35 ans. Ce délai de 15 ans permet à la croissance composée de fonctionner puissamment en leur faveur.

Le défi pour la génération Z est de maintenir la discipline. Collinson a conseillé : “Continuez le bon travail, restez sur la bonne voie et renseignez-vous sur les options d'investissement dans votre 401(k).”

Femmes Millénaire : jongler avec de multiples exigences menace le progrès

Les femmes millénaire travailleurs ( âgées de 29 à 44) ont économisé un montant médian de 52 000 $ — presque le double du montant des Gen Z, mais restant néanmoins en deçà des recommandations des experts. Le problème critique ? De multiples priorités concurrentes. Beaucoup gèrent simultanément des carrières, élèvent des enfants et s'occupent potentiellement de parents âgés.

« Elles sont tirées dans de nombreuses directions différentes, et il est facile de perdre de vue l'objectif », a expliqué Collinson. Elle a souligné que les femmes millénaire doivent résister aux perturbations de leur trajectoire d'épargne et s'engager dans une planification financière complète plutôt que dans une gestion réactive de l'argent.

Femmes de la génération X : La génération à risque le plus élevé

C'est ici que les préoccupations en matière de planification de la retraite s'intensifient. Les femmes de la génération X, âgées de 45 à 60 ans en 2025, ont une épargne retraite médiane de seulement 77 000 $ — un chiffre qui alarme les experts étant donné la proximité de la retraite. Les membres les plus âgés de cette génération entrent maintenant dans la soixantaine.

“Je perds le sommeil à cause de la Génération X,” a déclaré Collinson sans détour. “Ils sont à haut risque de ne pas être sur la bonne voie.”

Pour les femmes de la génération X en particulier, Collinson a recommandé une action agressive : maintenir ses compétences professionnelles grâce à un apprentissage continu, renforcer ses réseaux professionnels et poursuivre des opportunités de développement qui augmentent la capacité de gain durant ces dernières années de travail. La logique est simple : un revenu plus élevé maintenant se traduit directement par des contributions de retraite plus importantes plus tard.

Femmes Baby Boomer : Préserver ce qu'elles ont construit

Les femmes baby-boomers ( âgées de 61 à 79) ont le meilleur capital avec des économies médianes de 165 000 $. Mais selon Collinson, la préservation devient primordiale. “C'est un capital, mais vous souhaitez vraiment le préserver.”

Les décisions stratégiques concernant les demandes de prestations de la Sécurité Sociale ont une grande importance. Beaucoup de gens demandent des prestations à 62 ans — l'âge d'éligibilité le plus précoce — acceptant des réductions mensuelles substantielles. Attendre jusqu'à l'âge de la retraite complète ( autour de 67) ou jusqu'à 70 ans augmente considérablement les paiements mensuels. Un travail prolongé et un report de la demande peuvent considérablement étendre les économies à la retraite.

Au-delà de l'optimisation de la sécurité sociale, Collinson a conseillé : “Sachez exactement où vous en êtes financièrement. Comprenez les grands manques ou risques, et explorez tout, de la réduction des dépenses de la vie à la recherche de logements abordables. Ne laissez aucune pierre non retournée.”

Le tableau général : La crise de la retraite des femmes

L'écart entre les sexes et la variabilité à travers les générations mettent en évidence un défi systémique. Les femmes font face à des désavantages structurels : des revenus moyens plus bas, des interruptions de carrière pour le soin des enfants, et une espérance de vie plus longue nécessitant plus de ressources. Les données montrent que sans intervention délibérée, de nombreuses femmes vivront plus longtemps que leurs économies.

La leçon à retenir ? La planification financière n'est pas optionnelle — elle est essentielle. Que vous soyez des femmes de la génération X commençant votre dernière décennie de travail ou des femmes de la génération Z ayant le temps de votre côté, un engagement proactif envers une stratégie de retraite, l'optimisation de la sécurité sociale et une épargne constante peuvent combler le gap entre où vous en êtes et où vous devez être.