Lecture essentielle sur l'échange de yens : 3 stratégies majeures pour dépenser moins inutilement tout en gagnant en échangeant

Le taux de change NT$ contre le yen japonais a déjà atteint 4,85, établissant un nouveau sommet annuel. Mais savez-vous ? En changeant 10 000 NT$, une mauvaise méthode pourrait vous faire perdre 2000 NT$. La conversion en yen est devenue un sujet chaud pour les Taïwanais voyageant à l’étranger ou cherchant à se couvrir contre le risque, et beaucoup commencent même à comparer avec d’autres stratégies de change comme le dollar de Hong Kong ou le dollar américain, pour rechercher la meilleure allocation.

Cet article vous dira directement : est-il rentable de changer maintenant en yen, comment le faire de façon la plus économique, et comment faire fructifier votre argent après le changement.

Pourquoi se précipiter pour changer en yen ?

Le yen ne se limite plus à l’argent de voyage. De l’urgence quotidienne à la gestion d’actifs, il est devenu un outil de change indispensable pour les Taïwanais.

Aspect de nécessité quotidienne

La culture de l’argent liquide au Japon persiste, la majorité des dépenses lors des voyages nécessitent encore des espèces (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60%). Les achats en ligne ou en agence pour des produits japonais nécessitent souvent un paiement direct en yen. Pour ceux qui prévoient d’étudier ou de faire un working holiday, changer à l’avance permet de verrouiller le taux de change et d’éviter les fluctuations imprévues qui pourraient causer des pertes.

Aspect de gestion de patrimoine et de couverture

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10% — c’est la puissance du yen comme monnaie refuge. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen peut couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais, surtout en période de hausse des taux d’intérêt ou d’augmentation des risques géopolitiques.

Aspect de rendement du change

Au début de l’année, le NT$ contre le yen était d’environ 4,46, maintenant il est à 4,85, avec une appréciation cumulée de 8,7%. Comparé à d’autres monnaies asiatiques comme le dollar de Hong Kong ou le dollar de Singapour, le rendement du change en yen est déjà assez intéressant. La Banque du Japon a récemment adopté une posture hawkish claire, avec une anticipation de hausse des taux à 80%, ce qui soutient le yen.

Est-ce rentable de changer en yen maintenant ? La réponse : oui, mais avec des astuces

Aspect du taux de change

Le NT$ continue de se déprécier, le yen reste relativement solide. Le taux USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à environ 154,58, il pourrait osciller autour de 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il devrait être en dessous de 150. Cela signifie que changer maintenant permet de fixer un coût.

Aspect de la politique monétaire

Le gouverneur de la Banque du Japon (BOJ), Ueda Kazuo, a récemment renforcé les attentes de hausse des taux à 80%, avec une hausse prévue de 0,25 point de base le 19 décembre, atteignant 0,75% (le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%, ce qui soutient davantage le yen.

Aspect du marché

La demande de change à Taïwan a augmenté de 25% au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Cependant, la clôture des arbitrages comporte encore des risques à court terme, pouvant entraîner des fluctuations de 2-5%.

Conseil clé : effectuer des changes par tranches, plutôt que tout d’un coup. Entrer par étapes dans la fourchette 4,80-4,90 permet de réduire efficacement le risque.

Les 3 meilleures stratégies pour changer en yen

Oubliez la méthode traditionnelle de change en agence, ce n’est plus la plus rentable. Voici un classement basé sur le coût réel :

Voie 1 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (recommandé)

Comment faire

Remplissez sur le site de votre banque le montant, la devise, la succursale de retrait et la date, puis effectuez le virement. Ensuite, présentez votre pièce d’identité et l’avis de transaction au guichet pour retirer. La Banque de Taïwan « Easy購 » en ligne et la Bank of Taiwan offrent ce service.

Estimation des coûts (pour 50 000 NT$)

Le change en ligne via Easy購 est sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%, ce qui pourrait entraîner une perte de 300-800 NT$.

Avantages principaux

• Taux basé sur le taux spot, pas sur le taux de vente en espèces (différence de 1-2%)
• Frais de service souvent nuls ou très faibles
• Possibilité de réserver un retrait à l’aéroport 24h à l’avance (14 points à l’aéroport de Taoyuan)
• Idéal pour un change planifié avant départ

Pour qui

Les voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Voie 2 : Retrait en ATM en devises étrangères (le plus flexible)

Comment faire

Utilisez votre carte bancaire à puce dans un ATM en devises étrangères pour retirer des espèces en yen, 24h/24 et en multi-banques. Le débit depuis votre compte NT$ ne coûte que 5 NT$ de frais interbancaires.

Estimation des coûts (pour 50 000 NT$)

Retirer en yen via un ATM en devises étrangères de la Bank of Taiwan, limite de 150 000 NT$ par jour, sans frais de change, avec une perte estimée de 800-1200 NT$.

Avantages principaux

• Retrait immédiat 24h/24, très flexible
• Frais interbancaires seulement 5 NT$ (moins cher que le change en ligne + retrait)
• Pas besoin de réservation préalable
• Idéal pour besoins urgents

Pour qui

Les personnes manquant de temps ou ayant besoin d’un retrait urgent.

Attention

Points limités (~200 en tout le pays), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yen), espèces souvent épuisées en période de forte demande. À partir de fin 2025, le service de retrait ATM au Japon sera ajusté, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Voie 3 : Change en ligne + compte en devises (le plus adapté aux investisseurs)

Comment faire

Via la banque en ligne ou l’app, transférez du NT$ en yen japonais dans un compte en devises. Utilisez le taux spot (environ 1% meilleur que le taux de vente en espèces). Si vous souhaitez des espèces, vous pouvez retirer en agence ou en ATM en devises.

Estimation des coûts (pour 50 000 NT$)

Après change via l’app E.Sun Bank, retirer en espèces en yen, avec des frais minimums de 100 NT$ sur la différence de change, perte estimée de 500-1000 NT$.

Avantages principaux

• Opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches pour un coût moyen
• Taux avantageux
• Après ouverture du compte en devises, possibilité d’investir dans des dépôts à terme en yen (rendement annuel 1,5-1,8%) ou d’acheter des ETF en yen
• Idéal pour couvrir le marché boursier taïwanais ou pour investissement à long terme

Pour qui

Les investisseurs expérimentés en devises, utilisant régulièrement un compte en devises, souhaitant faire des investissements à moyen terme en yen.

Guide pour éviter les pièges : ne plus changer en espèces en agence

Changer en agence en espèces, même simple, coûte cher. Le taux de vente en espèces (1-2% supérieur au spot), plus des frais fixes (100-200 NT$), pour 50 000 NT$, cela peut représenter une perte de 1500-2000 NT$.

À réserver uniquement pour des besoins urgents ou de petites sommes, pas comme méthode principale.

Après avoir changé en yen : ne laissez pas votre argent dormir

Une fois changé, laisser l’argent en yen sans le faire fructifier revient à renoncer à un rendement annuel de 1,5-3%. Voici 4 stratégies concrètes :

1. Dépôts en yen : croissance stable

Ouvrez un compte en devises dans une banque comme E.Sun ou Bank of Taiwan, déposez en ligne en yen. Taux d’intérêt annuel 1,5-1,8%, adapté pour une gestion prudente.

2. Assurance en yen : verrouillage à moyen terme

Assurance épargne en yen de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%, durée généralement 3-10 ans. Idéal pour une gestion à moyen terme.

3. ETF en yen : allocation de croissance

ETF indiciel en yen comme Yuanta 00675U, suivi du yen, achetable en fractions via l’app de courtier. Frais de gestion annuel 0,4%, pour investissement périodique.

4. Trading forex : capter la volatilité

Trade direct en USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme de forex. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Convient aux traders expérimentés.

Tableau synthèse des données clés

Taux de change cash en yen par rapport aux banques (au 10 décembre 2025)

Limite de retrait ATM en devises étrangères (dernières règles)

Foire aux questions courantes

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces concerne les billets physiques, coût plus élevé (1-2% de plus). Le taux spot est celui du marché, réglé en deux jours ouvrables, plus avantageux. En résumé : le premier est pour l’urgence, le second pour la planification.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 1万 NT$ ?

Avec le taux de vente en espèces de 4,85, environ 48 500 yen. Avec le taux spot (environ 4,87), environ 48 700 yen, différence d’environ 200 yen (soit 40 NT$).

Q : Comment comparer le yen et le dollar de Hong Kong ?

Si vous considérez aussi le HKD, le taux HKD/NT$ est d’environ 4,5:1, et le JPY/HKD est d’environ 0,041:1. Le yen s’apprécie plus que le HKD, donc le potentiel de gain en changeant en yen est plus élevé.

En résumé : la règle d’or pour changer en yen maintenant

Le yen est devenu un actif combinant couverture, rendement et liquidité. Que ce soit pour un voyage l’année prochaine ou pour couvrir votre patrimoine, en suivant le principe « change par tranches + investis après », vous pouvez minimiser le coût.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne via la banque taïwanaise + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer en dépôts à terme, ETF ou forex selon leurs besoins. Ainsi, vous voyagez plus économiquement et vous vous protégez lors des turbulences du marché mondial.

Prochaine étape ? Enregistrez cet article, et lorsque le NT$ atteint un nouveau plus bas ou le yen un nouveau plus haut, utilisez-le pour faire des achats par tranches selon votre plan. La réussite en investissement ne consiste pas à tout faire en une fois, mais à accumuler des petites décisions continues.