Il est essentiel de comprendre avant d'investir dans ₿ dans un fonds commun de placement : 5 choses à savoir sur l'investissement dans un fonds commun

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement pour les débutants

Imaginez que vous avez 10 000 bahts, mais que vous souhaitez investir dans de nombreux actifs. Le problème, c’est que vous n’avez pas assez d’argent ou pas le temps de choisir. C’est ici qu’intervient le fonds commun de placement.

C’est un mécanisme où les gestionnaires de fonds rassemblent l’argent de nombreux investisseurs pour constituer une grosse somme, puis l’investissent selon une politique définie. Les rendements générés sont répartis proportionnellement à la part que vous détenez. De plus, le gestionnaire doit être un expert certifié par l’autorité de régulation, ce qui vous permet d’investir dans des actifs auxquels vous n’auriez pas accès avec votre propre capital.

Pourquoi investir dans un fonds commun de placement

1. Diversification des risques sans étude approfondie

En regroupant l’argent, le fonds peut investir dans une variété d’actifs, allant des actions, obligations, matières premières, jusqu’aux instruments étrangers. Vous n’avez pas besoin de prendre les décisions vous-même, c’est le gestionnaire qui s’en charge.

2. Une gestion professionnelle de votre argent

Il y a un risque que le fonds soit liquidé ou que ses opérations soient suspendues, mais un comité de surveillance vérifie tout cela. Cela rassure les investisseurs que l’argent est géré conformément à la loi.

3. Pas besoin de surveiller votre téléphone toute la journée

Pour les personnes occupées, un fonds commun est moins exigeant que l’achat ou la vente d’actions ou de trading direct, car les transactions ont lieu une fois par jour ( dans le cas d’un fonds ouvert ). Vous n’avez donc pas à vendre en pleine nuit.

Combien de types de fonds communs de placement existe-t-il ?

Selon la revente des parts

Fonds fermé (Closed-End Fund)

• Vente initiale unique lors du lancement
• Nombre de parts fixe tout au long du projet
• Rachat unique selon la période définie
• Entre-temps, si vous souhaitez vendre, vous devez le faire en dehors du système
• Convient aux investisseurs à long terme sans besoin de réajuster leur portefeuille

Fonds ouvert (Open-End Fund)

• Vente continue
• La taille du fonds et le nombre de parts peuvent augmenter ou diminuer selon les transactions
• Vous pouvez revendre en cash quand vous le souhaitez
• Réduit le risque de liquidité pour l’investisseur
• Pas de date de fermeture prévue

Selon la politique d’investissement

Fonds du marché monétaire (Money Market Fund)

• Investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme (≤1 an)
• Rendement faible, mais risque minimal
• Idéal pour épargner ou pour ceux qui refusent le risque

Fonds obligataire (Fixed Income Fund)

• Investit dans des obligations d’État, des emprunts d’entreprises, des billets bancaires
• Rendement moyen, risque faible
• Convient pour les employés ou ceux qui cherchent la stabilité

Fonds mixte (Mixed Fund)

• Investit jusqu’à 80% en actions et le reste en obligations
• Risque modéré, rendement modéré
• Idéal pour les débutants ou ceux qui veulent un équilibre

Fonds flexible (Flexible Fund)

• Ajuste la proportion d’actions et d’obligations de 0 à 100% selon la situation
• Le gestionnaire augmente la part en actions lors des marchés haussiers, la réduit lors des marchés baissiers
• Convient à ceux qui veulent profiter des opportunités mais n’ont pas le temps d’ajuster leur portefeuille

Fonds en actions (Equity Fund)

• Investit ≥80% en actions
• Rendement élevé, risque élevé
• Adapté aux investisseurs prêts à accepter la volatilité

Fonds sectoriel (Sector Fund)

• Investit dans des actions d’un seul secteur (banques, médias, etc.)
• Rendements fluctuant selon le secteur
• Risque élevé, adapté à ceux qui ont une vision claire d’un secteur spécifique

Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund)

• Investit dans des produits comme l’or, le pétrole, l’agriculture
• Très volatil, risque maximal
• Pour ceux qui veulent diversifier leur portefeuille avec des actifs alternatifs

Aucun fonds n’est parfait pour tout le monde ou à tout moment. Chaque investisseur doit composer son portefeuille selon son profil de risque.

5 étapes avant d’ouvrir un compte pour investir dans un fonds commun

1. Évaluez-vous : quel niveau de risque pouvez-vous accepter ?

Tous les gestionnaires de fonds vous demanderont de faire un test KYC avant d’ouvrir un compte. Pour simplifier, posez-vous cette question : « Si la valeur de mon investissement change de 10 %, 20 %, 30 %, cela m’inquiète-t-il ? » La réponse vous indiquera le pourcentage de risque que vous pouvez supporter.

2. Regardez la situation économique locale ou mondiale

Vérifiez si le marché est en croissance ou en correction. Quels actifs sont à privilégier ou à éviter ? Cette connaissance vous aidera à choisir un fonds plus judicieux.

3. Lisez le prospectus du fonds

Réduisez votre sélection, puis lisez en détail : conditions d’achat, frais, politique d’investissement, rendement cible. Comprenez bien tout cela.

4. Analysez la performance : la relation entre rendement et volatilité

Imprimez les performances sur 3 ou 5 ans des fonds qui vous semblent corrects. Comparez pour voir lequel offre le meilleur rendement avec une volatilité acceptable, pour un bon équilibre.

5. Suivez et évaluez en continu

Lorsque l’économie change ou que le marché évolue, vous pouvez ajuster votre portefeuille. Ce n’est pas une opération unique, il faut surveiller régulièrement.

Comment calculer le rendement après avoir investi dans un fonds

Après avoir acheté des parts, la plupart des investisseurs veulent savoir : « Si la NAV (Net Asset Value) change, puis-je réaliser un profit ou une perte ? »

De quoi dépend la NAV ?

NAV = (Total des actifs détenus par le fonds à la fin de la journée - passifs et charges en cours) ÷ Nombre total de parts

Si vous avez acheté à 10 bahts et que maintenant la NAV est à 12 bahts, la différence de 2 bahts représente un profit, mais il n’est réalisé que lorsque vous vendez vos parts.

Deux types de rendement

1. Plus-value en capital : différence entre l’achat et la vente, lorsque la NAV fluctue
2. Dividendes : distributions périodiques de bénéfices, sans vendre de parts

Rendement total = Plus-value + Dividendes, si le fonds en distribue les deux (.