L'ascension du yen japonais face aux autres devises : le dollar taïwanais atteint 4,85, un nouveau sommet. Faut-il entrer maintenant ou attendre une meilleure opportunité ?

Le taux de change entre le dollar taïwanais et le yen japonais vient de dépasser le niveau de 4,85. Que signifie ce chiffre ? Cela implique qu’avec 50 000 TWD, vous pouvez obtenir 48 500 JPY, ce qui représente une marge de profit supplémentaire de 8,7 % par rapport au taux de change de 4,46 au début de l’année. Avec la hausse anticipée des taux d’intérêt de la Banque du Japon et la pression de dépréciation du dollar taïwanais, le yen est passé du statut d’argent de poche pour voyager à l’étranger à celui d’actif de couverture de risque préféré. Mais ne vous précipitez pas pour tout échanger en une seule fois, car la décision clé réside dans le choix de la méthode de change.

4 méthodes de change, avec un coût supérieur à 2 fois

Le piège le plus courant est de penser que tous les taux de change bancaires sont identiques. En réalité, même en échangeant entre la Taiwan Bank et la Taipei Fubon Bank, la différence de taux de vente en espèces est de 0,0009 (0,045 TWD), ce qui, pour de gros montants, peut représenter des frais surprenants.

Échange en caisse est la méthode la plus traditionnelle, mais aussi la plus coûteuse. Par exemple, à Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY), auquel s’ajoutent des frais de 100-200 TWD par transaction. Pour 50 000 TWD, cela entraîne une perte de 1 500 à 2 000 TWD. Cette méthode est surtout adaptée pour une urgence à l’aéroport.

Échange en ligne combiné avec retrait en caisse améliore le taux, utilisant le taux de vente au comptant (environ 0,2062 TWD/JPY), réduisant le coût d’environ 1 %, mais les frais de retrait en espèces (généralement 100-200 TWD) mangent encore une partie du gain. Convient aux personnes disposant d’un compte en devises et souhaitant conserver le yen à long terme.

Le change en ligne est une surprise. Le service « Easy購 » de Taiwan Bank est quasiment sans frais (10 TWD avec TaiwanPay), avec un taux plus avantageux d’environ 0,5 %, réduisant le coût à 300-800 TWD. Le plus pratique : possibilité de réserver la collecte à une agence à l’aéroport, avec 14 points à Taoyuan, dont 2 24h/24. Parfait pour les voyageurs. La seule contrainte : réserver 1 à 3 jours à l’avance.

Les distributeurs automatiques en devises étrangères sont une solution rapide, permettant de retirer 24h/24, avec des frais interbancaires de seulement 5 TWD. Mais cette commodité a un prix : peu de points (environ 200 dans tout le pays), souvent en rupture de stock en période de forte affluence, et les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 JPY). Idéal pour les salariés pressés.

Voici une comparaison des coûts pour 50 000 TWD échangés :

Est-ce le bon moment pour échanger ? Comprenez ces 3 signaux

Premier signal : le calendrier de hausse des taux de la Banque du Japon. Le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, le marché anticipant une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (plus haut en 30 ans), ce qui fera monter le rendement des obligations japonaises (déjà à 1,93 %, un sommet de 17 ans). La hausse des taux attire généralement les flux de capitaux vers la monnaie du pays.

Deuxième signal : la réduction de l’écart de taux entre les États-Unis et le Japon. Le dollar reste à un taux d’intérêt élevé, tandis que le yen est faible, ce qui incite les traders à emprunter massivement en yen pour investir en dollars (différentiel d’environ 4,0 %). Si la confiance mondiale s’améliore, ces positions seront liquidées, ce qui pourrait faire baisser le yen de 2-5 % à court terme.

Troisième signal : la pression de dépréciation du dollar taïwanais. La réorganisation mondiale des capitaux pèse sur le TWD, tandis que le yen, en tant que monnaie refuge parmi les trois principales (avec le dollar et le franc suisse), devient plus attractif. Pour les investisseurs taïwanais, c’est une opportunité de faire des échanges par tranches.

Conclusion : échanger maintenant est rentable, mais évitez de tout faire en une fois. Il est conseillé de répartir en 3-4 lots, en ciblant une fourchette de 4,80-4,90 pour lisser le coût. Si c’est pour voyager, le taux actuel est déjà raisonnable, inutile d’attendre.

Après avoir échangé contre le yen, ne laissez pas votre argent dormir

Une fois le yen en main, différentes stratégies pour faire fructifier votre argent selon l’objectif :

Option prudente : dépôt à terme en yen Des banques comme E.SUN ou Taiwan Bank proposent des comptes en devises avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 JPY. C’est la solution idéale pour les paresseux, avec un risque quasi nul.

Option à moyen terme : assurance vie en yen Cathay Life, Fubon Life offrent des produits d’épargne avec un taux garanti de 2-3 %, pour une période de 3 à 6 ans, adaptée pour réserver des fonds à moyen terme.

Option croissance : ETF en yen Yuan Da 00675U suit un indice du yen, avec des frais de gestion annuels de 0,4 %, accessible via l’application de votre broker pour des investissements fractionnés. Permet de diversifier contre la volatilité du taux de change tout en participant au marché japonais.

Option risquée : trading forex Les paires USD/JPY, EUR/JPY se négocient 24h/24 sur des plateformes comme Mitrade, avec des opérations longues ou courtes. Convient aux traders expérimentés, pour profiter des fluctuations à court terme, mais comporte un risque élevé.

Petite note : si vous surveillez aussi la paire GBP/TWD ou d’autres devises majeures, vous constaterez que le yen est un refuge unique — en période de baisse des marchés boursiers mondiaux, le yen monte généralement, alors que le dollar dépend des facteurs américains. C’est pourquoi le yen est un outil efficace pour couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

Liste pratique : guide rapide pour débutants

Une semaine avant le départ : connectez-vous au site de Taiwan Bank ou Mega Bank, réservez en ligne votre change, choisissez une agence à l’aéroport pour la collecte.

3 jours avant le départ : vérifiez le numéro de réservation, préparez votre pièce d’identité et la notification de transaction.

Le jour du départ : arrivez 2 heures à l’avance à l’agence pour retirer.

Usage quotidien : si besoin d’espèces en urgence, utilisez un distributeur en devises ou en caisse (certains 7-ELEVEN proposent aussi).

Investissement à long terme : transférez le surplus de yen au-delà du budget voyage vers un compte d’épargne ou un ETF.

Ainsi, vous voyagez plus économiquement et vous vous protégez contre la volatilité du marché mondial.