Quel banque rapporte le plus en 2024 ? Comparatif des comptes numériques qui surpassent l’épargne

La décision concernant l’endroit où investir votre argent est devenue plus complexe ces dernières années. Avec tant d’options de comptes numériques offrant des rendements automatiques, la question se pose : quelle banque offre le meilleur rendement ? La réponse n’est pas unique, mais ce guide éclairera les meilleures alternatives.

Pourquoi laisser son argent inactif n’est plus acceptable

L’épargne traditionnelle, avec ses 7,41 % par an plus le Taxe Référentielle nulle, est devenue insuffisante pour ceux qui veulent réellement faire travailler leur argent. La bonne nouvelle : plusieurs banques numériques ont créé des comptes qui triplent ce rendement. Le secret réside dans le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indice beaucoup plus dynamique que l’épargne.

Comment fonctionne le rendement en CDI

Alors que l’épargne calcule le gain une fois par mois (à la date anniversaire du dépôt), les comptes en CDI mettent à jour la rentabilité quotidiennement, les jours ouvrés. Un compte offrant 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an – bien supérieur aux 7,41 % de l’épargne. Et lorsque le rendement atteint 110 % ou 113 % du CDI, le gain devient encore plus attractif.

Les 8 plus grandes banques numériques et celle qui offre la meilleure rentabilité

Neon en tête avec jusqu’à 113 % du CDI

Neon propose le meilleur taux de rendement du marché. Commencant à 100 % du CDI, le pourcentage augmente chaque semestre jusqu’à atteindre un maximum de 113 % après deux ans d’application. Plus la durée de détention est longue, plus la réduction sur le bénéfice est faible.

99Pay : jusqu’à 110 % du CDI pour de petits montants

Pour des soldes jusqu’à R$ 5 000, 99Pay offre un rendement allant jusqu’à 110 % du CDI tous les jours, y compris les weekends. Au-delà de cette somme, il oscille entre 80 % et 110 %. En tant que différenciateur, il propose aussi du cashback sur les courses et recharges.

Mercado Pago : 105 % du CDI pour les abonnés Meli+

Toute personne avec un compte Mercado Pago gagne 100 % du CDI. Mais ceux qui sont abonnés au programme Meli+ et déposent à partir de R$ 1 000 par mois passent à 105 % du CDI.

PicPay : jusqu’à 102 % du CDI avec fonctionnalité d’objectifs

Présent sur le marché depuis 2012, PicPay offre une fonctionnalité intéressante : les “Coffres”, compartiments personnalisés pour organiser ses économies. L’argent rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrés. Concrètement, R$ 1 000 en 24 mois génère R$ 204,12 de bénéfice ici, contre R$ 129,29 dans l’épargne.

Nubank, Pagbank, Iti et Banco PAN : 100 % du CDI

Ces quatre acteurs proposent tous le taux standard de 100 % du CDI, mais avec des différences opérationnelles :

• Nubank investit l’argent dans des Titres Publics Fédéraux et commence à générer des intérêts à partir du 31ème jour, quotidiennement les jours ouvrés
• Pagbank (du PagSeguro) offre le Compte Rendement, avec rendement après 30 jours de non-utilisation
• Iti (branche digitale d’Itaú) dispose de la fonctionnalité “Mes Objectifs”, similaire aux coffres de Nubank, avec rendement dès le premier jour ouvré
• Banco PAN commence avec 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, puis monte à 100 %, avec un minimum de R$ 30 pour activer

Quel banque offre le plus de rendement selon votre profil

Si vous recherchez une rentabilité maximale et pouvez laisser votre argent investi sur le long terme, Neon avec ses 113 % du CDI est imbattable. Pour ceux qui veulent de la flexibilité sans sacrifier le gain, Mercado Pago (105%) ou 99Pay (110%) sont d’excellentes options. Ceux qui valorisent l’organisation trouvent en PicPay et Iti les meilleurs outils de gestion. Et pour commencer avec peu de capital, Banco PAN accepte à partir de R$ 30.

CDI vs Épargne : pourquoi la différence est si grande

L’épargne suit une formule fixe : 70 % de la Selic + Taxe Référentielle (zéro). Le CDI, en revanche, reflète le taux moyen des prêts interbancaires, calculé quotidiennement et lié à la dynamique du marché. Cela signifie qu’en période de hausse de la Selic (comme maintenant), les produits en CDI explosent en rentabilité, tandis que l’épargne reste stagnante.

Conclusion : la banque idéale en 2024

Il n’existe pas une seule banque qui offre le plus de rendement pour tous. Le choix idéal dépend de votre montant à investir, de la durée prévue de l’investissement, et si vous valorisez des ressources additionnelles. Mais une chose est sûre : laisser son argent dans l’épargne en 2024, c’est laisser de l’argent sur la table. Parmi les comptes numériques analysés, toutes les options avec un rendement en CDI (que ce soit 100 %, 105 %, 110 % ou 113 %) sont économiquement supérieures.

La recommandation finale est simple : choisissez la banque qui offre le plus de rendement selon votre situation. Ouvrez un compte, laissez votre argent générer des intérêts automatiquement et profitez de l’avantage que proposent les comptes numériques. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, cela peut faire la différence entre économiser et réellement construire un patrimoine.