Comment choisir entre le dollar taïwanais et le yen japonais ? Test comparatif des coûts et des différences de taux de change sur 4 principales méthodes

Est-ce vraiment avantageux maintenant ? Regardons d’abord ces données

Fin 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais atteindra 4,85, soit une hausse de près de 9 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Si vous échangez 50 000 NT$, cette appréciation vous permettra d’obtenir plus de 700 yens en plus, mais cela ne signifie pas que vous devriez courir à la banque dès maintenant.

Le vrai enjeu réside dans la réduction des coûts selon le canal de change que vous choisissez. Avec 50 000 NT$, une erreur de méthode pourrait vous faire perdre 1500 NT$ — l’équivalent d’un grand repas à Taipei.

Pourquoi les Taïwanais échangent-ils tous contre yen japonais ?

Le yen n’est pas seulement une monnaie de voyage, il y a deux logiques derrière cela.

Aspect vie quotidienne : La majorité des dépenses au Japon se font en liquide (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60 %), et avec l’augmentation récente des achats en ligne, des études à l’étranger et des jobs d’été, la demande de change en yen a directement bénéficié. Rien qu’au second semestre cette année, la demande de change en yen à Taïwan a augmenté de 25 %.

Aspect investissement : Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, compensant la baisse des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen équivaut à ajouter une « assurance contre les conflits » à leur portefeuille taïwanais.

De plus, la Banque du Japon a récemment laissé entendre une hausse des taux (le gouverneur Ueda a indiqué une probabilité de 80 % d’une hausse), ce qui laisse penser que le yen pourrait continuer à s’apprécier à long terme. C’est pourquoi même les investisseurs commencent à surveiller de près la fluctuation du taux de change NT$ contre yen.

Quatre canaux pour changer de l’argent, lequel est le moins cher ?

Premier : Change en espèces à la banque — le plus sûr mais aussi le plus cher

Vous pouvez échanger directement des NT$ contre des yens en espèces à la banque ou à l’aéroport, c’est la méthode la plus traditionnelle. Avantages : sécurité, dénominations complètes (1000, 5000, 10000 yens), mais inconvénients : la banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % supérieur au taux du marché.

Par exemple, à Taïwan, le taux de vente en espèces du yen est de 1 yen = 0,2060 NT$ (soit 1 NT$ = 4,85 yens). Certaines banques ajoutent aussi des frais de 100 à 200 NT$.

Coût réel pour échanger 50 000 NT$ : perte de 1500-2000 NT$.

Idéal pour : urgences à l’aéroport, personnes peu familières avec la gestion via smartphone.

Deuxième : Change en ligne + retrait en agence — solution intermédiaire

Ce procédé consiste à transférer des NT$ en yen via l’application bancaire ou la banque en ligne (en utilisant le « taux de vente au comptant », environ 1 % moins cher), puis à stocker l’argent sur un compte en devises. Lorsqu’on a besoin d’espèces, on se rend en agence ou dans un distributeur automatique en devises pour retirer.

Avantages : meilleur taux, possibilité d’acheter par tranches (pour profiter des points bas). Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait à partir de 100 NT$.

Coût réel pour 50 000 NT$ : perte de 500-1000 NT$.

Idéal pour : investisseurs en devises, ceux qui veulent constituer lentement une position. Ces yens peuvent ensuite être placés en dépôt à terme en yen (taux annuel actuel de 1,5-1,8 %) ou dans un ETF en yen.

Troisième : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option pour les voyageurs

Procédé simple : remplir un formulaire en ligne (choix de la devise, montant, agence de retrait, date), puis présenter une pièce d’identité et la notification de transaction à une agence désignée pour retirer en liquide. La plateforme « Easy Achat » de Taïwan Bank permet aussi de faire le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le gros avantage : possibilité de réserver un retrait à l’aéroport. Taoyuan dispose de 14 agences de Taïwan Bank, dont 2 ouvertes 24h/24. Vous pouvez donc retirer directement des yens à l’arrivée, sans devoir vous rendre en ville.

Coût réel pour 50 000 NT$ : perte de 300-800 NT$.

Idéal pour : ceux qui prévoient de voyager, ont du temps, et veulent retirer directement à l’aéroport.

Quatrième : Distributeur de devises étrangères — le plus flexible mais avec peu de points

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur de devises étrangères pour retirer des yens, disponible 24h/24, avec des frais de seulement 5 NT$ pour un retrait interbancaire. La limite quotidienne chez Fubon Bank est de 150 000 NT$, sans frais de retrait.

Pratique, mais en réalité, il n’y a qu’environ 200 distributeurs de devises étrangères en tout Taïwan, et en période de forte affluence (notamment à l’aéroport), le stock de cash peut s’épuiser rapidement. Les dénominations disponibles sont limitées à 1000, 5000, 10000 yens.

Coût réel pour 50 000 NT$ : perte de 800-1200 NT$.

Idéal pour : besoins urgents, peu de temps pour aller à la banque. Ne pas attendre la dernière minute pour retirer, afin d’éviter le manque de cash.

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Conseil pour débutants : Si votre budget est de 5 à 20 millions NT$, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur de devises en cas d’urgence ». Ces deux méthodes permettent d’économiser à la fois sur les coûts et la complexité.

Quand est-il opportun de changer des NT$ en yen ?

Ce n’est pas tant une question de « si c’est bon marché maintenant », mais plutôt de la tendance future.

Actuellement, le yen est en phase de hausse : la Banque du Japon prévoit une hausse des taux à 0,75 % d’ici le 19 décembre (le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Ces éléments soutiennent une appréciation du yen à moyen et long terme. Cependant, à court terme, la baisse des taux aux États-Unis et la clôture des arbitrages mondiaux pourraient provoquer une volatilité de 2-5 %.

Conseils pratiques :

• Effectuer 3 à 5 petits échanges plutôt qu’un seul gros
• Fixer un objectif, par exemple acheter plus de yen si le NT$ passe sous 4,80
• Après le change, ne pas rester inactif : placer en dépôt à terme en yen ou acheter des ETF en yen (ex. 00675U, 00703), pour verrouiller le taux et percevoir des intérêts.

Et après avoir échangé en yen ?

Si vous détenez déjà des yens, voici quelques options :

Conservateur : placer en dépôt à terme en yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, considéré comme un « rendement sans risque ».

Intermédiaire : acheter une assurance épargne en yen (taux garanti de 2-3 %) ou un ETF en yen (suivant un indice du yen, frais de gestion 0,4 %).

Actif : faire du trading forex en yen, en achetant ou vendant le dollar/yen ou euro/yen pour profiter des fluctuations à court terme. Nécessite l’ouverture d’un compte de trading forex, mais permet de trader 24h/24, avec une stratégie long/short.

Bien que le yen soit une monnaie refuge, il comporte aussi un risque de fluctuation dans les deux sens. Si vous l’utilisez pour investir, privilégiez la diversification via ETF plutôt que de miser sur une seule position.

Trois erreurs courantes chez les débutants

Erreur 1 : « Le taux en espèces = le vrai taux du marché »
Ce n’est pas vrai. Le taux en espèces des banques est une cotation, avec une majoration de 1-2 %. Le vrai taux du marché se trouve dans le « taux au comptant » ou via l’application bancaire en ligne, qui reflètent mieux le prix international.

Erreur 2 : « La hausse du NT$ rend le change en yen moins cher »
Inversement. Si le NT$ s’apprécie (1 NT$ = plus de yens), cela facilite le change. Mais la tendance récente est à la dépréciation du NT$ et à l’appréciation du yen. Donc, si vous souhaitez échanger, il vaut mieux le faire avant que le yen ne monte trop.

Erreur 3 : « Les distributeurs de devises étrangères ont toujours du cash »
Faux. Surtout en haute saison ou à l’aéroport, le stock de yens peut s’épuiser rapidement. Il est conseillé de planifier 2-3 jours à l’avance ou de réserver en ligne pour le retrait à l’aéroport.

En résumé

Changer des NT$ en yen n’est plus seulement une démarche pour partir en voyage, c’est aussi une décision financière avec des enjeux de couverture et d’investissement.

L’essentiel est simple : choisir le bon canal permet d’économiser plus de 1000 NT$, le bon timing peut rapporter quelques centaines de NT$, et après le change, il faut bien gérer ses actifs en yen pour profiter pleinement de cette opportunité.

Si vous prévoyez de voyager, le combo « change en ligne + retrait à l’aéroport » est la solution la plus intelligente. Si vous êtes investisseur, la stratégie de change progressif + dépôt à terme ou ETF en yen est la meilleure approche à long terme.

L’important est de ne pas laisser dormir votre yen après l’avoir échangé — cela reviendrait à perdre à la fois la plus-value du taux de change et les intérêts.