Bases de l'investissement en actions américaines : Guide pratique pour les investisseurs débutants

Investissement en actions est un moyen puissant de réaliser le rêve de liberté financière, mais une entrée imprudente peut entraîner de lourdes pertes. Beaucoup de débutants tombent dans le piège de l’illusion de “gagner facilement de l’argent” et le regrettent par la suite. Cependant, avec des connaissances appropriées et une planification structurée, l’investissement en actions peut devenir un outil fiable pour faire croître continuellement votre patrimoine. Cet article vous guidera étape par étape, depuis le choix de la société de courtage jusqu’à l’ouverture de compte, en passant par les méthodes d’analyse et la gestion des risques, pour les bases de l’investissement en actions américaines.

Comprendre la nature des actions

Qu’est-ce qu’une action ? En termes simples, une action est un certificat de propriété émis par une entreprise. Acheter une action signifie détenir une partie du capital de cette société, ce qui permet de bénéficier de la croissance de l’entreprise via l’appréciation du cours et les dividendes, deux sources de revenus.

Pour illustrer, posséder une seule action d’une grande entreprise dont la capitalisation boursière est de plusieurs billions de won ne représente qu’environ 0,000001 % de la totalité des parts. Mais même cette petite part fait de vous le propriétaire officiel de cette entreprise, avec le droit de recevoir une partie des bénéfices réalisés.

Diagnostiquer votre profil d’investisseur

L’investissement en actions n’est pas adapté à tout le monde. Avant de commencer, il faut évaluer honnêtement votre situation financière, votre tolérance au risque et votre disponibilité en temps.

L’attractivité de l’action réside dans ses rendements élevés. Selon les données historiques, l’indice S&P 500 aux États-Unis a enregistré en moyenne environ 10 % de rendement annuel depuis 1957, surpassant largement l’inflation sur le long terme. En utilisant la puissance des intérêts composés, votre capital initial peut multiplier plusieurs fois en 20 ou 30 ans.

De plus, contrairement à l’immobilier, les actions offrent une grande liquidité. Vous pouvez vendre immédiatement lorsque vous en avez besoin, ce qui constitue un avantage considérable.

Cependant, les cours des actions présentent une volatilité imprévisible. En mars 2020, lors de la pandémie de COVID-19, le S&P 500 a chuté d’environ 34 % en un seul mois. Sans préparation psychologique face à de telles fluctuations, la peur peut conduire à des décisions d’investissement erronées.

Différentes méthodes d’investissement en actions

Avant de choisir une méthode d’investissement, il est essentiel de comprendre leurs caractéristiques.

Investissement direct dans des actions individuelles est la méthode la plus basique, consistant à acheter et vendre directement des actions d’une entreprise spécifique. En effectuant des recherches approfondies pour repérer des entreprises solides, vous pouvez espérer de hauts rendements, mais le risque de pertes dû à la faiblesse d’une entreprise particulière est également élevé.

Fonds indiciels cotés (ETF)( et fonds communs de placement regroupent plusieurs actions d’entreprises différentes, permettant une diversification instantanée. Cela réduit le risque et est avantageux pour les débutants.

Fractional Shares) est une méthode récente qui permet d’investir de petites sommes dans des actions coûteuses, même si leur prix unitaire est élevé.

Investissement automatique périodique consiste à investir une somme fixe chaque mois. Avec le temps, cela permet de réduire le prix moyen d’achat et d’éviter les décisions impulsives, tout en maintenant une discipline d’investissement régulière.

Choix de la société de courtage et procédure d’ouverture de compte

La première étape pour réussir est de choisir une société de courtage fiable.

Les éléments à considérer lors de la comparaison des courtiers sont :

• Frais de transaction : Les frais varient selon les courtiers. La commande par téléphone via un conseiller peut coûter environ 0,5 %, ce qui est relativement cher, tandis que les transactions en ligne ou via application mobile sont beaucoup moins coûteuses. Si vous prévoyez de faire de nombreuses transactions à long terme, privilégiez les frais faibles.

• Facilité d’utilisation de la plateforme : Vérifiez si l’application mobile et l’interface web sont intuitives et faciles à utiliser. Une plateforme complexe peut faire manquer des opportunités d’investissement.

• Service client : Assurez-vous que le support est rapide et courtois en cas de problème.

Procédure d’ouverture de compte :

1. Choix du courtier
Comparez les frais, la convivialité de l’application, la réputation et choisissez celui qui vous convient le mieux.

2. Vérification d’identité
Téléchargez l’application mobile, scannez votre pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport) et procédez à la vérification par téléphone. Cette étape est réglementée par l’autorité financière.

3. Saisie des informations personnelles
Fournissez avec précision vos sources de revenus, votre expérience en investissement, vos objectifs.

4. Acceptation des termes
Lisez et acceptez les conditions de transaction en ligne, les avis de risque et les conditions d’utilisation.

5. Finalisation
Une fois toutes les étapes terminées, vous recevrez une confirmation d’ouverture de compte et pourrez commencer à trader immédiatement.

Le choix du type de compte est également important :

• Compte ordinaire de courtage : pour le trading classique d’actions nationales et internationales.

• Compte d’incitation fiscale : compte avantageux proposé par le gouvernement pour encourager l’investissement à long terme, avec des déductions fiscales jusqu’à un certain montant.

• Compte de gestion d’actifs global( (CMA)) : permet de recevoir des intérêts sur les dépôts tout en investissant en actions, offrant une grande flexibilité.

Attention : si vous avez récemment ouvert un compte dans une institution financière, il faut attendre 20 jours ouvrables avant d’ouvrir un nouveau compte dans une autre institution, afin de prévenir la fraude financière.

Deux axes d’analyse pour l’investissement en actions

Avant de prendre une décision, il est essentiel d’analyser en profondeur l’entreprise et le marché. Deux méthodes d’analyse largement utilisées sont :

Analyse technique consiste à prévoir le futur prix des actions en étudiant les modèles passés de prix et de volume. On utilise des graphiques, des indicateurs comme la moyenne mobile(Moving Average), le MACD(Moving Average Convergence Divergence) pour déterminer le moment d’acheter ou de vendre. C’est une méthode privilégiée par les traders à court terme.

Analyse fondamentale évalue la valeur réelle d’une entreprise en examinant ses états financiers, ses résultats opérationnels, ses perspectives sectorielles. Des indicateurs comme le PER(Price Earnings Ratio), le PBR(Price Book Ratio), le ROE(Return on Equity) aident à juger si une action est sous-évaluée ou surévaluée. Elle est plus adaptée aux investisseurs à long terme.

Les investisseurs performants combinent souvent ces deux analyses : ils repèrent d’abord des entreprises solides via l’analyse fondamentale, puis déterminent le meilleur moment d’entrée avec l’analyse technique.

Stratégies d’investissement : court terme vs long terme

Selon vos objectifs et votre profil, vous devrez choisir une stratégie adaptée.

Stratégie de spéculation à court terme consiste à acheter et vendre en quelques jours ou semaines pour réaliser des gains rapides. Le day trading en est un exemple. Elle offre des opportunités élevées mais comporte aussi un risque important de pertes. La fréquence élevée de transactions peut aussi entraîner des frais cumulés importants.

Stratégie d’investissement à long terme consiste à conserver des actions de sociétés solides pendant plus de 5 ans, voire plusieurs décennies. Warren Buffett en est un exemple emblématique. L’avantage principal est l’effet des intérêts composés : avec le temps, les dividendes et la croissance du cours font croître votre patrimoine de façon exponentielle.

L’investissement à long terme permet aussi de bénéficier d’avantages fiscaux. De nombreux pays proposent des taux d’imposition réduits ou des comptes d’incitation fiscale pour les actions détenues longtemps.

Gestion des risques : minimiser les pertes

Un investisseur avisé se concentre autant sur la gestion des pertes que sur la recherche de profits.

Principe de diversification : “Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. Investir dans différentes entreprises comme Samsung, Hyundai, Naver permet de réduire l’impact d’une mauvaise performance d’un seul titre ou secteur.

Fixation de stop-loss : définir à l’avance un seuil de vente automatique si le prix baisse trop, pour limiter les pertes. Par exemple, si vous achetez à 10 000 won, vous pouvez programmer la vente automatique à 9 000 won.

Revue régulière du portefeuille : examinez trimestriellement ou semestriellement vos investissements et ajustez-les selon l’évolution du marché.

Investissement par tranches : ne pas investir tout d’un coup, mais étaler l’investissement sur plusieurs fois. Par exemple, au lieu d’investir 10 millions de won en une seule fois, investissez 2 millions par mois sur 5 mois. Cela réduit le prix moyen d’achat et répartit le risque.

Conservation à long terme : pour éviter d’être influencé par la volatilité à court terme, il est conseillé de garder longtemps les actions de sociétés prometteuses. Se laisser emporter par les fluctuations peut conduire à vendre de bonnes entreprises et à regretter par la suite.

Conseils pratiques pour les débutants

Commencez avec de petites sommes
Il n’est pas nécessaire d’investir de grosses sommes dès le départ. Commencez avec 1 000 à 10 000 won pour vous familiariser avec le marché et gagner en confiance.

Ne suivez pas aveuglément la mode
Évitez de vous laisser séduire par des termes comme “thème” ou “tendance” pour des actions surévaluées. Les investissements guidés par la foule finissent souvent en pertes.

Apprenez en continu
Consacrez environ 30 minutes par jour à lire l’actualité économique, suivre les résultats des entreprises qui vous intéressent, surveiller les indicateurs macroéconomiques. L’investissement est un apprentissage permanent.

Tenez un journal d’investissement
Notez à chaque transaction la raison, le prix d’entrée, le prix cible, le résultat. Avec le temps, cela vous aidera à analyser vos schémas et à améliorer vos décisions.

Gérez votre psychologie
Ne laissez pas vos émotions prendre le dessus lorsque le marché monte ou descend. Faites confiance à votre plan et restez cohérent dans votre stratégie.

En conclusion : le voyage vers la croissance patrimoniale à long terme

Les bases de l’investissement en actions américaines constituent la première étape vers l’indépendance financière. L’investissement en actions n’est pas un moyen de devenir riche du jour au lendemain, mais un marathon nécessitant persévérance et patience.

Pour les débutants, privilégiez une analyse rigoureuse et une gestion prudente des risques. Prenez le temps de construire de solides fondamentaux, réfléchissez bien avant chaque décision, et adoptez une attitude d’apprentissage continu. Vous verrez bientôt les résultats de vos efforts.

Que votre parcours d’investissement soit solide et prospère.