Investissement alternatif, une nécessité plutôt qu'un choix ?

Alors que les marchés financiers mondiaux connaissent une période de bouleversements rapides, la donne en matière d’investissement a clairement changé. De plus en plus d’investisseurs ressentent que se limiter aux actions cotées et aux obligations ne suffit plus. Les produits d’investissement autrefois réservés à une minorité, tels que les cryptomonnaies, les matières premières, les objets de luxe ou le crowdfunding, deviennent désormais des options courantes. Ici, nous examinons ce qu’est précisément l’investissement alternatif, quelles opportunités et quels pièges il recèle, et comment les investisseurs qui réussissent abordent ce domaine.

Pourquoi un engouement pour l’investissement alternatif ?

L’investissement alternatif consiste simplement à investir dans des actifs en dehors des catégories traditionnelles telles que les actions et les obligations.

Mais pourquoi les investisseurs s’intéressent-ils soudainement à l’investissement alternatif ? La réponse est claire. Premièrement, la politique de taux d’intérêt bas, qui dure depuis longtemps, limite les rendements des placements sûrs comme les comptes d’épargne ou les obligations. Deuxièmement, la montée des inquiétudes inflationnistes soulève la nécessité de diversifier les actifs. Troisièmement, les avancées technologiques ont abaissé les barrières à l’entrée, permettant à tout un chacun d’accéder à ces investissements. Dans ce contexte, l’investissement alternatif est de plus en plus considéré comme une stratégie pour rechercher des rendements plus élevés tout en diversifiant le risque du portefeuille.

Les produits d’investissement alternatif à surveiller

Cryptomonnaies : des actifs futurs très volatils

Porté par le Bitcoin et l’Ethereum, le marché des cryptomonnaies ne se limite plus à une poignée de passionnés. Les cryptomonnaies à fort volume de transactions offrent une liquidité élevée, avec de nombreuses opportunités de gains à court terme. En particulier, le Bitcoin, surnommé « or numérique », est reconnu comme un moyen de stockage de valeur à long terme.

Cependant, il ne faut pas négliger la fréquence des fluctuations de prix irrationnelles. Certains projets sont proches de l’arnaque, et il est possible de perdre tout son investissement du jour au lendemain. Une étude approfondie et une entrée prudente sont donc indispensables.

Matières premières : un rempart contre l’inflation

L’or, le pétrole, les produits agricoles sont des matières premières qui ont tendance à augmenter lorsque l’inflation monte. C’est pourquoi l’investissement dans ces actifs devient populaire en période de forte inflation. Facile à négocier via des contrats à terme ou des ETF, ils ont une faible corrélation avec le marché boursier, ce qui favorise la stabilité du portefeuille.

Le revers de la médaille : ces marchés connaissent souvent des chutes brutales liées à l’offre et à la demande, et réagissent fortement aux enjeux géopolitiques. La récente montée des tensions géopolitiques accentue leur volatilité.

Actions de sociétés non cotées : rendement élevé, risque élevé

L’attractivité réside dans la possibilité d’acheter tôt des parts de startups prometteuses à des prix faibles. En cas de succès, les gains peuvent atteindre plusieurs dizaines de fois l’investissement initial. Mais la liquidité est extrêmement faible comparée aux actions cotées, et il faut attendre l’introduction en bourse pour pouvoir encaisser. En cas d’échec, l’intégralité du capital peut disparaître.

Art et objets de collection : expertise indispensable

Les montres de luxe, antiquités, œuvres d’art, pièces rares ou vins vintage peuvent générer des profits allant de quelques centaines de milliers à plusieurs millions d’euros. Cependant, il faut une expertise pointue pour distinguer et évaluer ces biens. Un investisseur inexpérimenté risquera de voir la valeur de ses acquisitions chuter peu après l’achat.

Investissement fractionné : une accessibilité accrue mais prudence requise

Ce mode permet de diviser en petites parts des actifs nécessitant habituellement d’importants capitaux, comme l’immobilier, l’art ou les droits d’auteur. La facilité d’accès est un avantage, mais il faut faire attention aux frais élevés et aux problématiques de propriété.

Crowdfunding : investir dans ses passions

Plusieurs personnes mutualisent leurs fonds pour financer la production cinématographique, le développement de nouveaux produits ou des jeux vidéo. Outre le rendement, on peut aussi bénéficier d’un accès anticipé aux produits ou services. Cependant, le risque est élevé et il faut souvent attendre longtemps pour voir un retour.

Les avantages et inconvénients de l’investissement alternatif

Les avantages indéniables

Stabilisation du portefeuille

Les actifs alternatifs ont une faible corrélation avec les actions et obligations. Ainsi, même si le marché boursier chute, l’or ou les matières premières peuvent continuer à monter. Cela permet de mieux maîtriser la performance globale du portefeuille.

Potentiel de rendement élevé

Il est possible d’obtenir des rendements difficiles à atteindre avec des placements traditionnels comme le livret ou l’action. En investissant judicieusement dans des actions non cotées ou des cryptomonnaies émergentes, on peut espérer des gains multipliés par plusieurs dizaines.

Saisir les tendances en avance

Les investisseurs ayant rapidement repéré les tendances comme la cryptomonnaie, les NFT ou le métavers ont réalisé d’importants profits. La possibilité de miser sur des technologies futures constitue un attrait majeur.

Les risques à ne pas négliger

Volatilité extrême

Les cryptomonnaies peuvent fluctuer de 20 à 30 % en une seule journée. Les matières premières réagissent violemment à l’actualité. Dans un tel environnement, une décision émotionnelle peut entraîner de lourdes pertes.

Faible liquidité

Il peut être difficile de vendre certains actifs, notamment les actions de sociétés non cotées ou certains investissements alternatifs, qui peuvent nécessiter plusieurs années pour être convertis en cash.

Asymétrie d’information

Les sociétés cotées doivent publier des informations transparentes via des déclarations officielles, mais ce n’est pas le cas des sociétés non cotées ou des projets naissants. Sans expertise, il est facile de se faire piéger.

Frais élevés et barrières à l’entrée

Les investissements fractionnés ou en crowdfunding comportent souvent des frais importants, et l’accès à certains actifs reste difficile.

Stratégies pour réussir dans l’investissement alternatif

1. Apprendre avant de commencer

Avant d’investir, il faut consacrer au moins 3 mois à l’étude de l’actif concerné. Pour les cryptomonnaies, connaître les bases de la blockchain, le principe d’émission du Bitcoin ou la notion de minage est essentiel. Pour le luxe, il faut maîtriser le marché, repérer les contrefaçons et connaître la procédure d’achat.

2. Évaluer sa situation financière et sa tolérance au risque

L’investissement alternatif n’est pas pour tout le monde. Vérifier si vous disposez d’un fonds d’urgence équivalent à 3 à 6 mois de dépenses, si vous n’avez pas de charges familiales importantes. Également, connaître ses limites psychologiques face à une éventuelle perte.

( 3. Commencer petit

Il est conseillé de limiter la première mise à moins de 5 % du portefeuille. Apprenez à suivre le marché et à ajuster progressivement la taille de votre position.

) 4. Choisir une plateforme fiable

Comparez soigneusement la fiabilité, les frais, la facilité de retrait et le support client des plateformes. Diversifier ses investissements sur 2 ou 3 plateformes plutôt que de tout concentrer sur une seule est aussi une bonne pratique.

5. Diversifier réellement

Ne pas se limiter à l’investissement alternatif pour constituer tout son patrimoine. Un portefeuille équilibré avec 40 % d’actions, 30 % d’obligations, 20 % de matières premières ou cryptomonnaies, et 10 % de liquidités est plus sûr. Il faut aussi détenir des actifs peu corrélés pour réduire le risque.

La stratégie psychologique : l’état d’esprit fait la moitié du succès

Garder une vision à long terme

Surtout pour l’investissement dans des sociétés non cotées, il faut envisager 5 à 10 ans. Ne pas céder à la panique face aux fluctuations quotidiennes.

Rester calme

Ne pas vendre systématiquement si une cryptomonnaie chute de 30 % en une journée. Attendre que les prix atteignent un seuil de stop-loss ou de take-profit prédéfini. Prévoir des ordres automatiques pour limiter les pertes ou sécuriser les gains.

( Ne pas se laisser influencer par le succès des autres

Ne pas suivre aveuglément les conseils ou les gains des proches, comme « j’ai gagné tant avec les NFT ». L’analyse objective et la rationalité doivent primer.

) Continuer à apprendre et ajuster ses plans

Même après avoir investi, il faut continuer à se former. Le marché évolue, et il faut adapter sa stratégie. La rigidité sans réflexion mène à la perte.

Minimiser les pertes

Visez de gros gains, mais priorisez la gestion du risque. Demandez-vous toujours : « Si cet actif perd 50 %, pourrais-je encore le supporter ? »

Conclusion : le choix d’un investisseur avisé

L’investissement alternatif n’est plus une option, mais une nécessité. Dans une ère de taux bas prolongés et d’inflation, comprendre et expérimenter ces actifs est indispensable pour gérer efficacement son patrimoine.

Mais derrière la promesse de rendement élevé se cache toujours un risque important. Les investisseurs avisés ne se lancent pas tête baissée dans de nouveaux actifs. Ils étudient, évaluent objectivement leur situation financière et leur tolérance au risque, puis entrent étape par étape selon une stratégie structurée.

L’investissement alternatif ne révèle toute sa valeur que lorsqu’il s’inscrit dans une stratégie équilibrée, permettant de préserver et d’accroître son patrimoine.