Sous la pression de la dépréciation du dollar taïwanais, la différence de coût de change avec le yen japonais est si importante — Comparaison de 4 canaux pratiques

Le yen japonais a déjà chuté à 4,85 par rapport au dollar taïwanais, soit une appréciation de 8,7 % depuis le début de l’année. Les personnes qui voyagent à l’étranger ou qui cherchent à couvrir leurs actifs commencent à se préparer. Mais savez-vous ? Il suffit de choisir le mauvais canal de change pour perdre environ 2000 TWD. Aujourd’hui, nous comparons les quatre méthodes d’échange de yen japonais pour vous montrer où va chaque centime.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Du voyage à la gestion d’actifs

Lorsqu’on parle d’investissement en devises étrangères, le yen apparaît toujours en premier dans l’esprit des Taïwanais, et ce n’est pas seulement parce qu’ils aiment voyager au Japon.

Du point de vue quotidien, la consommation à Tokyo, Osaka, Hokkaido se fait encore principalement en liquide (taux d’utilisation des cartes de crédit seulement 60 %), et le yen est nécessaire pour les études, achats en ligne, jobs d’été. Mais ce qui est vraiment important, c’est que — le yen est reconnu mondialement comme l’une des trois principales monnaies de couverture. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le marché boursier a chuté de 10 %, mais le yen a gagné 8 %, ce qui montre la puissance des « actifs de couverture ».

De plus, la Banque du Japon envisage de relever ses taux d’intérêt (le gouverneur Ueda prévoit une hausse à 0,75 % le 19 décembre, un sommet en 30 ans), ce qui change la position du yen comme « monnaie de financement » à faible taux d’intérêt. Pour les investisseurs taïwanais, dans un contexte de dépréciation continue du TWD, investir dans le yen permet de couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais tout en participant à la hausse des taux.

Comparaison pratique des quatre canaux de change : des coûts étonnamment différents

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se limite à aller à la banque, mais entre différences de taux, frais, contraintes de temps, le coût peut varier de 20 à 30 %.

1. Échange en agence avec cash — pratique mais le plus cher

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger des TWD contre des yens en liquide, c’est simple, mais en utilisant le « taux de vente en cash » plutôt que le « taux au comptant », la différence est d’environ 1-2 %. Par exemple, dans une banque taïwanaise, le 10 décembre 2025, le taux est de 1 JPY = 0,2060 TWD (soit 4,85 yens pour 1 TWD), certains banques facturent aussi 100-200 TWD de frais.

Pour 50 000 TWD, cette méthode coûte environ 1500-2000 TWD de plus, c’est la plus coûteuse. Les horaires limités (9h00-15h30 en semaine) ne conviennent pas pour une opération de dernière minute. À moins que vous ne pensiez à changer juste avant de partir, cette méthode n’est pas recommandée.

2. Conversion en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant le départ

Beaucoup ouvrent un compte en devises, mais ignorent qu’il est possible de faire une conversion en ligne via la banque en ligne, puis de retirer dans une agence désignée. La plateforme « Easy Achat » de la banque taïwanaise permet de faire la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une réduction de 0,5 % sur le taux, presque sans coût supplémentaire. Le point clé : il est possible de réserver un retrait dans 14 agences à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 24h/24.

Pour 50 000 TWD, cette méthode coûte environ 300-800 TWD, ce qui est beaucoup plus avantageux. La seule contrainte est de réserver 1 à 3 jours à l’avance, mais pour les voyageurs planifiés, c’est la meilleure solution à ce stade.

3. Retrait en ATM en devises — solution rapide pour besoins urgents

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens, ouvert 24h/24, avec une déduction de seulement 5 TWD de frais interbancaires. La limite de retrait par jour chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD équivalent, sans frais de change. Les coupures fixes (1000, 5000, 10000 yens) sont disponibles, même si le nombre de distributeurs (environ 200 dans tout le pays) est limité, c’est suffisant en cas d’urgence.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 800-1200 TWD, coût moyen. Le point faible : en période de forte affluence (notamment à l’aéroport), les cashs peuvent s’épuiser, il ne faut pas attendre la dernière minute.

4. Conversion via compte en devises en ligne — option avancée pour les investisseurs en devises

En transférant directement du TWD vers un compte en devises via l’app de la banque, en utilisant le taux de vente au comptant (environ 1 % meilleur que le cash), sans produire de cash. Si vous souhaitez retirer des yens en liquide, en agence ou via ATM, des frais seront appliqués. Cette méthode convient à ceux qui veulent entrer sur le marché par étapes, en profitant des points bas.

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 500-1000 TWD, et vous pouvez aussi profiter pour investir dans des dépôts en yen (taux annuel actuel 1,5-1,8 %), ce qui en fait la méthode préférée pour ceux qui ont de l’expérience en devises.

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ? La stratégie par étapes est la clé

Le TWD/JPY est à 4,85, contre 4,46 au début de l’année, soit une appréciation de 8,7 %. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque.

Mais le yen est actuellement dans une zone de fluctuation. Dans un cycle de baisse des taux aux États-Unis, le yen bénéficie d’un certain soutien, mais une clôture de position à court terme pourrait entraîner une volatilité de 2-5 %. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, et la prévision à moyen terme est qu’il se rapproche de 150 ou moins.

Conseil clé : changez par étapes, ne tout en une fois. Optez pour ouvrir un compte en devises, et entrez par petites quantités lorsque le taux est bas (TWD/JPY inférieur à 4,80), pour minimiser le coût moyen. Après avoir échangé, ne laissez pas l’argent dormir sans rendement, transférez-le dans un dépôt à terme, un ETF ou faites du trading en devises.

Avantages d’ouvrir un compte en devises — meilleurs taux, investissements plus flexibles

Beaucoup ignorent que l’ouverture d’un compte en devises coûte en réalité moins cher. E.SUN Bank, Bank of Taiwan, Mega Bank supportent tous l’ouverture en ligne, avec un dépôt minimum de 10 000 yens. Après ouverture, voici quelques avantages concrets :

Meilleur taux de change. Pour 50 000 TWD, en utilisant le taux au comptant, la différence avec le cash est de 1 à 1,5 %, soit 200-300 TWD d’économies.

Revenus de dépôt à terme. Avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, 1 million de yens rapporterait 15 000 à 18 000 yens par an, une façon de gagner sans effort.

Flexibilité d’investissement. Après ouverture, vous pouvez ajuster, transférer dans des ETF en yen (ex. Yuanta 00675U, 00703), des assurances en yen, ou tester le trading de devises USD/JPY.

En réduisant les coûts de change et en multipliant les options d’investissement, de plus en plus de connaisseurs choisissent d’ouvrir un compte en devises en premier.

La prochaine étape après avoir échangé des yens : faire travailler votre argent

Après avoir reçu 5 ou 10 millions de yens, plutôt que de laisser dormir, il vaut mieux les investir dans :

Dépôts en yen : le plus sûr, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, idéal pour les investisseurs prudents.

ETF en yen : suivre un indice en yen (ex. Yuanta 00675U, frais annuels 0,4 %), en faisant des investissements périodiques pour diversifier.

Assurances en yen : produits d’épargne à moyen terme, avec des taux garantis de 2-3 % (ex. Cathay, Fubon).

Trading de devises à vagues : profiter des fluctuations USD/JPY, EUR/JPY, avec une plateforme 24h/24, en position longue ou courte, avec peu de capital.

Réponses aux idées reçues

Quelle différence entre le taux cash et le taux au comptant ? Le taux cash est celui auquel la banque achète ou vend la monnaie physique, généralement 1-2 % plus cher que le taux au comptant, qui est une transaction électronique sans cash (T+2), plus proche du prix du marché.

Combien de yens pour 10 000 TWD ? En utilisant le taux cash de 4,85, environ 48500 yens ; avec le taux au comptant de 4,87, environ 48700 yens, soit une différence de 200 yens (environ 40 TWD).

Que faut-il apporter pour changer en agence ? Carte d’identité + passeport (pour les moins de 20 ans, autorisation parentale). Pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise.

Y a-t-il une limite de retrait en ATM en devises ? Après la nouvelle réglementation 2025, les plafonds varient selon les banques : Taishin, CTBC, etc., peuvent permettre 150 000 TWD par jour avec leur propre carte, ou 20 000 TWD par transaction avec une autre banque. E.SUN limite à 150 000 TWD par jour avec leur propre carte. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre banque pour éviter des frais interbancaires.

En résumé : la clé est la stratégie par étapes pour faire du yen un atout

Le yen n’est plus seulement pour les voyages, c’est aussi un outil pour couvrir le risque boursier taïwanais et profiter de la hausse des taux. La clé est de choisir le bon canal — ouvrir un compte en devises en ligne ou faire des échanges par étapes, pour réduire les coûts de 30-40 %, puis transférer dans des dépôts ou investissements. Cela permet de couvrir le risque et d’augmenter ses gains.

Que vous prévoyiez de voyager au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez simplement mieux protéger votre TWD en période de dépréciation, souvenez-vous : « changez par étapes + ne laissez pas dormir votre argent » — c’est la meilleure façon de minimiser les coûts et maximiser les gains.