Démarrer en tant que débutant : découvrez 11 méthodes essentielles à connaître avant d'investir

Plusieurs pensent que l’investissement est compliqué et risqué de perdre de l’argent, mais en réalité, si vous comprenez les principes et choisissez la méthode appropriée, ce n’est pas aussi difficile qu’il y paraît. Cet article vous fera découvrir les types d’investissements et les différentes catégories disponibles autour de nous, afin que vous puissiez saisir des opportunités pour augmenter votre patrimoine de manière stratégique.

Quels sont les types d’investissements ? 11 catégories à connaître

1. Actions (Stocks) – Acheter une part d’une entreprise
2. Obligations (Bonds) – Financer des organisations et des gouvernements
3. Fonds communs de placement (Mutual Funds) – Collecter des fonds auprès de nombreux investisseurs
4. ETF (Exchange-Traded Funds) – Fonds négociés en bourse comme des actions
5. Certificats de dépôt (Certificates of Deposit) – Dépôts à long terme avec intérêts fixes
6. Plans de retraite (Retirement Plans) – Préparer l’argent pour la vie après la retraite
7. Options (Options) – Droit d’acheter ou de vendre à l’avenir
8. Rentes (Annuities) – Recevoir un revenu régulier à long terme
9. Dérivés (Derivatives) – Contrats basés sur des actifs sous-jacents
10. Marchandises (Commodities) – Investir dans l’énergie, les métaux et les produits agricoles
11. Investissements hybrides (Hybrid Investments) – Combiner plusieurs actifs

Commencer avec les actions : le chemin de la profitabilité pour les débutants

Qu’est-ce qu’une action ?

Lorsque vous achetez une action, c’est comme devenir propriétaire d’une partie de l’entreprise. Le profit provient de deux sources : la plus-value (Capital Gain) lorsque le prix de l’action augmente, et le dividende (Dividend) provenant des bénéfices de l’entreprise.

Comment gagner de l’argent avec les actions : deux approches

Analyse technique : étudier les graphiques pour repérer les moments opportuns d’achat et de vente. Par exemple, acheter une action Tesla (TSLA) à 200 dollars et la vendre à 270 dollars permet un gain de 70 dollars par action.

Analyse fondamentale : considérer que l’action reflète la rentabilité de l’entreprise. Si l’entreprise croît, le prix de l’action augmentera à long terme. Ce type d’analyse nécessite de suivre les actualités, les résultats financiers et les ratios.

Étapes pour débutants

• Étudier et apprendre : lire des livres et articles sur l’analyse boursière, la réglementation et les stratégies.
• Élaborer un plan : décider dans quelles entreprises investir et pour combien de temps.
• Choisir un courtier : trouver une société de courtage avec des frais raisonnables.
• Commencer à investir : appliquer ses connaissances, gérer son portefeuille et apprendre de l’expérience.

Obligations : investissement léger mais rendement fixe

Les obligations sont comme des “emprunts” : en les achetant, vous devenez créancier de l’émetteur (gouvernement ou entreprise). Le rendement provient de deux éléments : les intérêts fixes (Coupon) versés périodiquement, et le gain si vous vendez à un prix supérieur au prix d’achat.

Exemple de calcul

Si vous investissez 1 000 bahts dans une obligation avec un taux d’intérêt de 5 % sur 3 ans, vous recevrez :

• Intérêts annuels : 50 bahts
• Principal initial : 1 000 bahts (remboursé à l’échéance)

Comment choisir une obligation

• Étudier les types : connaître la différence entre obligations d’État et obligations d’entreprises.
• Comprendre le risque : les obligations sécurisées ont un rendement plus faible, celles plus risquées offrent un rendement plus élevé.
• Aligner avec ses objectifs : si vous souhaitez un revenu régulier, les obligations sont une bonne option.

Fonds communs de placement : investir en groupe, pas besoin d’être expert

Les fonds communs de placement collectent l’épargne de plusieurs investisseurs, gérés par une société de gestion (de fonds). L’avantage est de nécessiter peu d’argent tout en obtenant de bons rendements, sans gestion directe.

Comment gagner de l’argent

• Utiliser comme épargne : obtenir des intérêts supérieurs à ceux d’un compte bancaire.
• Choisir un fonds adapté : il en existe plusieurs types (actions, obligations, mixtes).
• Réduire ses impôts : certains fonds (SSF, RMF) permettent de bénéficier d’avantages fiscaux.
• Recevoir des dividendes : certains fonds versent régulièrement des revenus.

Étapes pour débuter

• Connaître les types : Fonds d’actions, Fonds obligataires, Fonds équilibrés.
• Choisir un fonds : en fonction de ses objectifs.
• Ouvrir un compte : auprès d’une banque ou d’une société de gestion.
• Suivre régulièrement : ajuster son portefeuille si nécessaire.

ETF : fonds négociés en bourse

Les ETF (Exchange-Traded Fund) sont des fonds indiciels négociés en bourse en temps réel, comme investir selon l’indice S&P 500, le marché des matières premières ou les obligations.

Comment faire des profits

• Plus-value : acheter à un prix bas et vendre à un prix élevé.
• Dividendes : si l’ETF suit des actions, vous recevez des dividendes des entreprises.

Comment commencer

• Choisir un ETF : selon ses objectifs d’investissement.
• Ouvrir un compte : chez un courtier ou une plateforme d’investissement.
• Acheter et suivre : surveiller la performance et ajuster si besoin.

Certificats de dépôt (CDs) : bloquer son argent avec un intérêt fixe

Les certificats de dépôt (CD) sont des actifs où vous déposez de l’argent pour une période donnée (3 mois à 5 ans), avec un intérêt fixe. L’inconvénient est qu’il n’est pas possible de retirer l’argent avant l’échéance sans pénalité.

Exemple de comparaison

Compte d’épargne classique : retrait possible à tout moment, mais taux faible.
Certificat de dépôt : immobiliser l’argent plus longtemps, mais avec un taux plus élevé.

Étapes pour commencer

• Comprendre la durée : plus la période est longue, plus l’intérêt est élevé.
• Comparer les taux : selon les banques.
• Décider de bloquer l’argent : en étant sûr de ne pas en avoir besoin avant l’échéance.

Plan de retraite : préparer sa vie après la retraite dès aujourd’hui

Le plan de retraite vous aide à disposer de suffisamment d’argent pour vivre après avoir quitté le travail. La planification doit estimer combien d’argent sera nécessaire.