Guide de change JPY｜Comparaison des coûts des 4 principales options, comment échanger intelligemment lors de l'ère de la dépréciation du dollar américain

Comprendre d’abord les deux formes de taux de change

De nombreuses personnes vont directement à la banque pour échanger des yens japonais, sans savoir qu’elles font une perte de change importante. Tout cela provient d’une mauvaise compréhension entre le « taux de change au comptant » et le « taux de change au spot ».

Le taux de change au comptant (Cash Rate) est le prix d’achat et de vente des billets physiques par la banque, applicable aux échanges sur place pour les touristes. L’avantage est de recevoir les espèces sur place, l’inconvénient est que le prix est 1-2% plus élevé que le prix du marché, plus les frais de transaction.

Le taux de change au spot (Spot Rate) est le vrai prix sur le marché des changes, avec un règlement T+2, utilisé pour les virements électroniques et les opérations de comptes en devises étrangères, avec un taux de change plus proche des conditions internationales.

Exemple : Le 10 décembre 2025, le taux de change au comptant de la Banque de Taïwan est de 1 yen = 0,2060 TWD (soit 1 TWD = 4,85 yen), mais le taux au spot en ligne est d’environ 4,87, la différence est votre coût.

Avec 10 000 TWD au taux au comptant, vous obtenez 48 500 yens, avec le taux au spot, vous obtenez 48 700 yens — une différence de 200 yens semble petite, mais pour 100 000 TWD, c’est 2 000 yens de différence.

Analyse complète de 4 solutions d’échange de yen

Solution 1 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport (l’option de voyage la plus économique)

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises étrangères, remplissez directement le montant, la devise, la succursale de retrait et l’heure sur le site officiel de la banque, et après avoir complété le virement, présentez votre carte d’identité et l’avis de transaction pour retirer les fonds au guichet. La Banque de Taïwan « Easy Shopping » et la Banque Mega offrent ce service, avec possibilité de réserver une succursale à l’aéroport.

Le taux de change en ligne de la Banque de Taïwan offre une réduction de 0,5%, avec des frais de 10 TWD uniquement en utilisant Taiwan Pay (peuvent même être gratuits). L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 succursales de Taiwan Bank, dont 2 fonctionnent 24 heures sur 24, idéal pour les retraits de dernière minute avant décollage.

Avantages : Taux de change le plus avantageux (proche du prix du marché), frais souvent gratuits, retrait direct à l’aéroport sans tracas Inconvénients : Réservation préalable requise (1-3 jours), retrait limité aux heures d’ouverture bancaires Convenable pour : Voyageurs avec plan préalable, ceux qui planifient à l’avance

Solution 2 : Retrait en devises automatique 24h (flexibilité maximale)

Retirez des yens en espèces à un guichet automatique en devises étrangères avec votre carte de débit à puce, supportant les opérations 24h sur 24 et les retraits transbancaires (seulement 5 TWD de frais transbancaires en débitant le compte en TWD). Avec la Banque Permanence, retirer des yens depuis un compte en TWD avec une limite quotidienne de 1,5 million TWD, sans frais de change.

Environ 200 guichets automatiques en devises étrangères dans tout le pays, principalement distribués dans les zones urbaines et les aéroports. Attention, les coupures sont fixes : 1 000/5 000/10 000 yens, en période de pointe (comme les heures d’affluence à l’aéroport), les espèces peuvent être épuisées, il est recommandé d’éviter les heures de pointe.

Avantages : Retrait immédiat, débitage du compte en TWD évite les frais transbancaires, flexibilité maximale Inconvénients : Points de vente et coupures limités, espèces possibles épuisées en période de pointe, à ne pas faire en dernier recours Convenable pour : Besoins urgents, personnes sans time pour visiter une succursale bancaire

Solution 3 : Échange en ligne + retrait au guichet ou ATM (premier choix pour les investisseurs en devises)

Ouvrez d’abord un compte en devises étrangères à la banque, convertissez les TWD en yens sur votre banque en ligne ou App et déposez-les sur le compte (en utilisant le taux au spot de vente), retirez des espèces quand vous en avez besoin. Les frais de retrait de yens en espèces chez certaines institutions comme la Banque Yuanshan sont la différence entre le taux au spot et le taux au comptant, minimum 100 TWD.

Le plus grand avantage de cette solution est que vous pouvez observer les tendances du taux de change et entrer progressivement à bas prix (comme quand le TWD par rapport au JPY tombe en dessous de 4,80), en moyennant vos coûts. De plus, les yens du compte en devises étrangères peuvent être transférés pour constituer un dépôt à terme (taux annuel actuel de 1,5-1,8%) ou acheter des ETF en yens, appropriate pour ceux qui combinent objectif d’investissement et échange.

Avantages : Taux avantageux d’environ 1%, opérations 24h sur 24, entrée progressive possible, compte en devises peut être utilisé pour investissement Inconvénients : Ouverture de compte préalable requise, frais de retrait d’espèces supplémentaires, nécessite connaissances basiques en devises Convenable pour : Investisseurs expérimentés en devises, ceux prévoyant de conserver des yens à long terme

Solution 4 : Échange d’espèces au comptoir bancaire (traditionnel mais coût le plus élevé)

Apportez directement de l’argent comptant en TWD à une succursale bancaire ou à un comptoir d’aéroport, et échangez des yens en espèces sur place. L’opération est simple, avec l’aide directe des employés bancaires, les coupures sont complètes (1 000/5 000/10 000 yens au choix), sûr et fiable.

Mais c’est la méthode avec le coût le plus élevé. Utilisant le taux de change au comptant de vente (1-2% moins avantageux que le taux au spot), certaines banques ajoutent même des frais fixes (comme Yuanshan, Permanence, Cathay Financial chacun 100-200 TWD), le coût total peut atteindre 1 500-2 000 TWD (calculé sur 50 000 TWD). À recommander uniquement comme plan d’urgence.

Voici une comparaison des taux de change au comptant de vente et des frais au comptoir de diverses banques le 10 décembre 2025 (à titre indicatif, veuillez vous fier aux sites officiels des banques) :

Avantages : Sûr et fiable, coupures complètes, aide des employés Inconvénients : Taux moins avantageux, limité aux heures d’ouverture, frais augmentent les coûts Convenable pour : Petits échanges urgents, personnes peu familières avec les opérations en ligne

Comparaison des coûts des 4 solutions

Analyse de la situation du yen | Est-ce une bonne période pour échanger ?

Le 10 décembre 2025, le TWD par rapport au JPY est d’environ 4,85, par rapport au début de l’année de 4,46, avec une appréciation cumulative d’environ 8,7%. Pour les investisseurs taïwanais, le profit de change en échangeant des yens est déjà considérable. La demande d’échange au second semestre a augmenté de 25%, les principaux moteurs étant la reprise du tourisme et les besoins de configuration de couverture de risque.

L’ère de la faiblesse du dollar américain et la valeur du yen

Lorsque le dollar américain s’affaiblit, le yen japonais, en tant que l’une des trois principales devises de refuge au monde, attire souvent les capitaux. Les commentaires récents du gouverneur de la Banque du Japon Kazuo Ueda, d’un ton belliqueux, augmentent les attentes de hausse des taux à 80%, avec une prévision de hausse de 0,25 base points à 0,75% (nouveau sommet en 30 ans) lors de la réunion du 19 décembre, le rendement des obligations japonaises a déjà atteint un nouveau sommet de 17 ans à 1,93%. USD/JPY a chuté d’un pic de 160 en début d’année à environ 154,58 actuellement, les prévisions à moyen et long terme étant en dessous de 150.

Deux grandes considérations pour échanger des yens

1. Besoins de voyage : La consommation au Japon reste largement dépendante des espèces (taux de pénétration des cartes de crédit de 60% seulement), les achats à Tokyo et Osaka, le ski à Hokkaido, les vacances à Okinawa nécessitent tous des espèces. L’échange de yens est devenu une nécessité.

2. Configuration de couverture : Le yen, à long terme en tant que devise de refuge, peut efficacement couvrir les risques lors des pressions de dévaluation du TWD et de la volatilité des actions taïwanaises. En 2022 lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant efficacement les chutes du marché boursier.

Conseil d’investissement : Entrée progressive, éviter la passivité

Échanger des yens maintenant est avantageux, mais nécessite une opération progressive. Le taux de change du yen est toujours dans une plage de fluctuation, pouvant revenir à 155 à court terme, mais le risque réside dans le dénouement des échanges de carries, avec des fluctuations possibles de 2-5%. Il est recommandé d’échanger progressivement pour moyenner les coûts, évitant un échange unique et massif.

Après l’échange de yens, ne laissez pas l’argent dormir sans intérêt. Considérez les solutions suivantes :

• Dépôt à terme en yens : Type stable, ouvrir un compte en devises chez Yuanshan/Taiwan Bank, taux annuel de 1,5-1,8%, minimum 10 000 yens
• Contrat d’assurance en yens : Conservation à moyen terme, contrats d’assurance-vie chez Cathay/Fubon, taux garanti de 2-3%
• ETF en yens : Type croissance, par exemple Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, frais de gestion annuels de 0,4%, achat d’actions fractionnées possible sur app courtier
• Échange de devises USD/JPY : Trading direct USD/JPY ou EUR/JPY, capturer les fluctuations de change, bilatéral 24h sur 24

Questions fréquentes sur l’échange de yen

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Utiliser la formule : montant en yens = montant en TWD × taux de change actuel. Avec le taux de change au comptant de vente de la Banque de Taïwan de 4,85, 10 000 TWD peuvent être échangés pour environ 48 500 yens ; avec le taux au spot en ligne de 4,87, vous obtenez 48 700 yens, différence de 200 yens.

Q : Quels documents apporter pour échanger des devises ?

Les Taïwanais apportent la carte d’identité + passeport ; les étrangers apportent le passeport + certificat de résidence ; les entreprises apportent le certificat d’enregistrement commercial. Si réservation en ligne, apportez l’avis de transaction. Moins de 20 ans requiert l’accompagnement des parents et le consentement écrit ; montants supérieurs à 1 million TWD peuvent nécessiter une déclaration de la source des fonds.

Q : Limite de retrait des guichets automatiques en devises étrangères taïwanais ?

Après la nouvelle règle d’octobre 2025, de nombreuses banques ont réduit les limites quotidiennes à 1-1,5 million TWD. China Trust limite quotidienne équivalente à 1,2 million TWD ; Banque Taishin 1,5 million TWD ; Banque Yuanshan 1,5 million TWD (incluant les débits). Il est recommandé d’utiliser votre propre carte bancaire pour éviter les frais transbancaires, et répartir les retraits pour éviter l’épuisement des espèces en période de pointe.

Q : Yen ou dollar américain pour la couverture de risque ?

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales devises de refuge mondiaux. Le dollar est approprié pour la configuration à long terme, le yen pour la couverture à moyen-court terme. Lorsque les risques mondiaux augmentent (comme les conflits géopolitiques, les krachs boursiers), l’appréciation du yen surpasse souvent celle du dollar, c’est un outil de protection efficace pour les investisseurs en actions taïwanaises.

Conclusion

Le yen est passé d’une « monnaie de poche pour tourisme » à un actif combinant valeur de couverture de risque et d’investissement. Que ce soit pour aller jouer au Japon l’année prochaine ou pour bénéficier de la dévaluation du TWD et de l’affaiblissement du dollar pour passer aux yens pour la couverture de risque, tant que vous maîtrisez les « deux grands principes : échange progressif + ne pas laisser dormir après échange », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les rendements.

Les débutants sont recommandés de commencer par « échange en ligne Taiwan Bank + retrait aéroport » ou « ATM en devises », puis progresser selon les besoins vers les dépôts à terme, les ETF ou essayer le trading en devises. De cette façon, non seulement vous jouissez davantage en voyageant au Japon, mais vous avez aussi une couche supplémentaire de protection lors des fluctuations des marchés mondiaux.