Comment commencer à investir de manière compréhensive dans les 11 types à connaître

Combien y a-t-il de types d’investissement ? Voici la question que beaucoup de gens ont tendance à manquer. La plupart pensent qu’investir se limite aux actions et aux obligations, mais en réalité, il existe de nombreux autres instruments financiers que la salle de classe n’enseigne pas. Aujourd’hui, nous allons explorer combien y a-t-il de types d’investissement et expliquer comment chacun peut générer des revenus et à qui ils conviennent.

Connaître 11 types d’investissement importants

Quand on parle de terrain d’investissement, ce n’est pas seulement le marché boursier. Les outils d’investissement sont variés : actions, obligations, fonds communs de placement, ETFs, cartes de dépôt, plans de retraite, options, contrats à terme, matières premières et investissements mixtes. Chaque type comporte différents niveaux de risque et de rendement.

1. Investissement en actions – Le charme de la rapidité

Les actions sont des instruments représentant une part dans une société. L’acheteur d’actions devient donc propriétaire d’une partie de l’entreprise.

Comment gagner de l’argent avec les actions :

Les investisseurs en actions se divisent en deux groupes principaux : l’analyse technique, qui recherche des modèles de prix et des mouvements de graphiques, et l’analyse fondamentale, qui étudie les bénéfices et le potentiel de l’entreprise.

• Plus-value : Acheter à un prix bas et vendre à un prix élevé, par exemple acheter une action à 200 dollars et la vendre à 270 dollars, réalisant un profit de 70 dollars par action.
• Dividendes : Les sociétés rentables distribuent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires.

Pour les débutants :

Commencez par étudier les bases, lire des actualités d’entreprise, des articles d’analyse pour comprendre le marché, établir un plan clair, choisir une société de courtage adaptée, s’entraîner avec un compte démo, puis trader avec de petites sommes.

2. Obligations – Une option sûre

Les obligations ou emprunts obligataires sont des instruments de dette émis par le gouvernement ou une entreprise pour lever des fonds. L’acheteur devient donc créancier.

Comment gagner de l’argent :

• Intérêts (Coupon) : Intérêts fixes selon le contrat, par exemple investir 1 000 ฿ avec un coupon de 5% par an pendant 3 ans.
• Plus-value : Si vous vendez à un prix supérieur à celui d’achat.

Pour les débutants :

Étudiez les différents types d’obligations, comme celles du gouvernement, à long ou court terme, comprenez leur qualité et leur taux d’intérêt, choisissez celles qui correspondent à vos objectifs. Les débutants devraient privilégier les obligations d’État plutôt que celles des entreprises.

3. Fonds communs de placement – Une option pour les personnes occupées

Les fonds communs regroupent l’argent de plusieurs personnes pour investir collectivement. La société de gestion s’occupe de la gestion.

Comment gagner de l’argent :

• Rendements issus des profits : Le fonds peut investir en actions, obligations, or, immobilier.
• Revenus réguliers : Certains fonds versent des dividendes périodiques.
• Avantages fiscaux : Certains fonds comme le SSF ou le RMF aident à réduire l’impôt.

Pour les débutants :

Pas besoin de gérer soi-même, il suffit de choisir un fonds correspondant à ses objectifs, ouvrir un compte, commencer à investir selon son plan, et suivre régulièrement les résultats.

4. ETF – Un panier d’actions facile à négocier

L’(Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel négocié en bourse comme une action, permettant d’obtenir un prix en temps réel.

Comment gagner de l’argent :

• Plus-value : Acheter bas, vendre haut.
• Dividendes : Si l’ETF suit un indice boursier, il distribue des dividendes de ces actions, par exemple investir dans un ETF suivant le S&P 500.

Pour les débutants :

Choisissez un ETF selon vos objectifs, ouvrez un compte chez un courtier, déposez des fonds et achetez, puis suivez et ajustez votre portefeuille selon vos besoins.

5. Cartes de dépôt (CD) – L’argent qui dort jusqu’à l’échéance

Les cartes de dépôt sont des comptes d’épargne spéciaux avec une durée fixe. Il n’est pas possible de retirer l’argent avant l’échéance sans pénalité.

Comment gagner de l’argent :

Les intérêts fixes sont supérieurs à ceux d’un compte d’épargne classique, par exemple déposer 1 000 ฿ pour 6 mois avec un taux de 2-3% par an.

Pour les débutants :

Comprendre la durée, comme 3 mois, 6 mois, 1 an, choisir celle qui convient à votre argent non utilisé, et profiter d’un rendement progressif.

6. Plan de retraite – Préparer l’avenir

Le plan de retraite est un outil d’épargne pour assurer une stabilité financière après l’arrêt du travail.

Comment gagner de l’argent :

Accumuler des fonds via l’investissement, bénéficier d’avantages fiscaux. La formule simple : l’argent nécessaire = dépenses mensuelles après la retraite × 12 mois × nombre d’années de vie. Par exemple, si vous avez 35 ans et souhaitez prendre votre retraite à 60 ans, avec une espérance de vie de 20 ans, et des dépenses actuelles de 30 000 ฿/mois, estimant que la retraite coûtera 21 000 ฿/mois (70% du montant actuel), vous devrez accumuler 252 000 ฿ par an × 20 ans = 5 040 000 ฿.

Pour les débutants :

Fixez un objectif clair, établissez un budget, étudiez les méthodes d’investissement adaptées à votre tolérance au risque, et diversifiez vos placements.

7. Options (Options) – Investir avec des conditions

Les options donnent le droit d’acheter (Call) ou de vendre (Put) un actif à un prix fixé à l’avance.

Comment gagner de l’argent :

Investir dans les marchés haussiers ou baissiers : si vous pensez que le prix va augmenter, achetez une option d’achat (Call) ; si vous pensez qu’il va baisser, achetez une option de vente (Put).

Pour les débutants :

C’est complexe et risqué, il faut bien connaître la terminologie, comprendre le mécanisme, et commencer avec de petites sommes.

8. Annuities (Annuities) – Des paiements réguliers

Les annuities consistent à accumuler ou verser de l’argent en versements réguliers, par exemple pour une maison ou une épargne mensuelle.

Comment gagner de l’argent :

Les intérêts sont capitalisés tout au long de la période. Par exemple, épargner 30 000 ฿ par an avec un taux de 3% pendant 17 ans, combien obtiendrez-vous ?

Pour les débutants :

Comprendre les différents types d’annuities (Fixed, Variable, Indexed), étudier leur fonctionnement, et choisir selon ses objectifs et son profil de risque.

9. Instruments dérivés (Derivatives) – Outils avancés

Les dérivés sont des contrats d’achat ou de vente d’actifs sous-jacents à une date future à un prix fixé. Négociés via TFEX (Marché à terme).

Comment gagner de l’argent :

Les investisseurs peuvent réaliser des profits dans les marchés haussiers ou baissiers en prenant la position appropriée.

Pour les débutants :

Les dérivés sont complexes et risqués, nécessitent une étude approfondie des options, futures, swaps.

10. Matières premières (Commodities) – Prix mondiaux

Les commodities incluent l’énergie, les métaux, et les produits agricoles, ayant une valeur et une demande mondiale.

Comment gagner de l’argent :

Négociation via des marchés centraux ou contrats à terme, par exemple, la baisse de la production de pétrole par l’OPEP a fait monter le prix du pétrole WTI de 80 à 83 dollars.

Avantages :

• Diversification, faible corrélation avec les actions, aide à réduire le risque.
• Protection contre l’inflation : en période d’inflation, les commodities profitent.

Inconvénients :

• Haute volatilité, deux à quatre fois celle des actions ou des obligations.

Pour les débutants :

Comprendre la structure du marché, étudier les facteurs influençant les prix, comme l’offre et la demande.

11. Investissement mixte – Diversification des risques

Investir dans plusieurs actifs simultanément, comme actions, obligations, immobilier, pour réduire le risque et augmenter les chances de rendement.

Comment gagner de l’argent :

Choisir des actifs selon la gestion du risque et les objectifs, suivre et ajuster régulièrement le portefeuille.

Pour les débutants :

Fixez des objectifs, évaluez votre tolérance au risque, diversifiez judicieusement, et ajustez votre plan si nécessaire.

Ce qu’il faut savoir avant de commencer à investir

🔸 Définir ses objectifs : Investir pour des gains quotidiens, mensuels, la retraite ou la gestion des risques.

🔸 Évaluer le risque : Connaître sa capacité à prendre des risques, anticiper le rendement attendu.

🔸 Comprendre les coûts : Frais de transaction, autres coûts, à inclure dans le calcul.

🔸 Étudier le marché : Lire des livres, articles, rapports, suivre l’actualité.

🔸 Planifier ses finances : Établir un budget, décider combien investir chaque mois.

🔸 Gérer le risque : Avoir plusieurs plans, fixer des Stop Loss si nécessaire.

🔸 Fixer la durée : Court, moyen ou long terme, définir une stratégie.

🔸 Vérifier régulièrement : Évaluer la performance, ajuster le portefeuille si besoin.

🔸 Consulter un professionnel : En cas d’incertitude, demander conseil à un expert financier.

En conclusion

Combien y a-t-il de types d’investissement ? Maintenant, vous pouvez probablement répondre : pas seulement les actions et obligations. Les outils d’investissement sont nombreux, chacun avec ses caractéristiques. Le choix dépend de votre connaissance, compréhension et objectifs.

Plus vous vous informez, plus votre expérience grandit, plus vos décisions seront éclairées. La diversification dans plusieurs instruments permet de mieux gérer le risque et d’assurer une stabilité financière durable.