Quel est la meilleure banque pour faire fructifier son argent ? CDI vs Épargne en 2024

Garder de l’argent inactif sur un compte ne rapporte rien. Sur une épargne, la situation est légèrement meilleure : seulement 7,41 % par an. Mais il existe une alternative que beaucoup de Brésiliens ignorent encore : les comptes numériques liés au CDI, qui peuvent générer jusqu’à 113 % de rentabilité annuelle.

Pourquoi le CDI rapporte plus que l’épargne ?

Le secret réside dans la façon dont chacun fonctionne. L’épargne suit une formule fixe (70 % de la Selic + Taux Référentiel) et ne met à jour le rendement qu’une fois par mois, à l’anniversaire du dépôt. Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est recalculé quotidiennement, suivant les fluctuations des taux d’intérêt du marché, notamment la Selic.

Lorsque vous investissez dans un compte qui rapporte 100 % du CDI, l’argent génère environ 10,40 % par an – bien supérieur aux 7,41 % de l’épargne. Et cela sans compter les comptes qui offrent plus de 100 % du CDI.

Les meilleures banques pour faire fructifier votre argent en 2024

Comptes à Haut Rendement (Plus de 105 %)

Neon se démarque avec jusqu’à 113 % du CDI. L’astuce ? Le rendement commence à 100 % et augmente chaque semestre, atteignant le maximum en deux ans. Plus l’argent reste là, meilleure est la taux.

99Pay offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. La différence ? Il rapporte tous les jours, y compris le week-end, alors que beaucoup de portefeuilles ne fonctionnent qu’aux heures ouvrables.

Mercado Pago atteint 105 % du CDI pour ceux qui souscrivent au programme Meli+ (du Mercado Livre) et maintiennent au moins R$ 1 000 par mois sur le compte.

Comptes à Rendement Équilibré (100 % à 105 %)

Nubank, l’une des plus grandes banques digitales du Brésil, offre 100 % du CDI avec un avantage : le rendement est quotidien (après 31 jours du dépôt), pas mensuel. L’argent est automatiquement investi dans des Titres Publics Fédéraux.

PicPay rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Sur 24 mois, R$ 1 000 rapporteraient R$ 204,12 – presque le double de ce que rapporte l’épargne (R$ 129,29).

Pagbank (de PagSeguro) propose 100 % du CDI dans la « Compte Rendeira », avec investissement automatique après 30 jours de solde inactif.

Iti (du Itaú) offre aussi 100 % du CDI, avec la fonctionnalité “Mes Objectifs”, qui permet d’organiser et de séparer l’argent par objectifs spécifiques dès le premier jour ouvrable.

Comptes avec Rendement Initial Moindre

Banco PAN commence avec 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, puis passe à 100 % du CDI. Le minimum requis est seulement R$ 30 en solde.

Fonctionnalités au-delà du rendement

Les meilleures banques pour faire fructifier votre argent vont au-delà de simples placements. Beaucoup proposent :

• Outils d’organisation : Caisses numériques et objectifs permettent de séparer les économies par catégorie
• Cashback : 99Pay offre un retour sur les courses et recharges
• Flexibilité : Rendement quotidien ou à chaque jour ouvrable, pas seulement mensuel

Laquelle choisir ?

La décision dépend de votre profil. Si vous cherchez la rentabilité maximale et la patience, Neon est imbattable. Pour un rendement rapide sans attendre, 99Pay et Nubank sont fiables. Si vous souhaitez la simplicité avec un bon retour, PicPay et Mercado Pago équilibrent bien.

En 2024, avec des taux d’intérêt en hausse, placer son argent dans l’un de ces comptes numériques est une stratégie intelligente. La différence entre un rendement en épargne (7,41 %) et le CDI (10%+) peut représenter des centaines ou des milliers de reais sur une année. Les meilleures banques pour faire fructifier votre argent ne sont plus seulement les traditionnelles – ce sont celles qui mettent votre rentabilité en priorité.