Le taux de change du yen japonais atteint-il un nouveau sommet ? Guide pratique pour échanger le dollar taïwanais contre le yen japonais en 2025

Cette année, l’histoire du yen japonais est en train de changer. Le 10 décembre, le taux de change NT$ contre yen a atteint 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Ce n’est pas seulement une nouvelle pour les voyageurs, mais aussi un signal que les investisseurs commencent à s’y intéresser. Pourquoi ? Parce que le yen n’est plus simplement de l’argent de poche pour les vacances, il devient un élément clé dans la répartition mondiale des actifs.

Pourquoi tant de gens échangent-ils maintenant des yens ?

Le rôle de l’actif refuge mis en évidence

Le dollar américain, le franc suisse et le yen japonais sont considérés comme les trois principales monnaies refuges mondiales. L’année dernière, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10 % — c’est la puissance du refuge. Si les investisseurs taïwanais veulent protéger leurs actifs lors de la volatilité du marché, échanger des yens est en substance une couverture contre le risque sur le marché boursier taïwanais.

Les opportunités de gains liées à la volatilité des taux de change

Au second semestre 2025, la demande de change à Taïwan devrait augmenter de 25 %. Outre la reprise du tourisme, une part importante provient de la gestion de portefeuille. La Banque du Japon, sous la direction du gouverneur Ueda, adopte une position hawkish, ce qui pousse les attentes de hausse des taux à 80 %, avec une hausse prévue le 19 décembre à 0,75 % (niveau le plus haut en 30 ans). Cela pourrait renforcer encore le yen par rapport au dollar américain.

En revanche, les États-Unis entrent dans une phase de baisse des taux, ce qui modifie la dynamique des flux de capitaux mondiaux.

Quatre méthodes courantes pour échanger des yens à Taïwan

Beaucoup pensent qu’échanger des yens se fait uniquement en banque, mais en réalité, le coût peut varier jusqu’à 5 fois selon la méthode choisie. Prenons l’exemple d’un échange de 50 000 NT$ :

1. Agence bancaire en personne — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apporter des espèces en NT$ à une banque ou à un guichet d’aéroport, et recevoir directement des yens en cash. Ce mode utilise le « taux de vente en espèces » (environ 0,206 NT$/JPY), avec une différence de 1-2 % par rapport au marché international, plus des frais de service bancaires, ce qui peut entraîner une perte totale de 1 500 à 2 000 NT$.

Réservé aux échanges de petites sommes ou aux besoins urgents à l’aéroport.

2. Compte de change en ligne — choix des investisseurs

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 0,2065 NT$/JPY) pour convertir en monnaie étrangère sur un compte dédié. Le taux est environ 1 % meilleur que celui en agence. Pour retirer en cash, des frais supplémentaires s’appliquent (généralement 100-200 NT$).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer en plusieurs fois pour réduire le coût moyen. Idéal pour suivre le taux, constituer progressivement une position lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le NT$ contre yen est inférieur à 4,80). Après échange, possibilité de placer en dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8 %) ou de faire du trading forex, pour faire fructifier davantage.

Perte estimée : 500-1 000 NT$ (déjà moitié moins que l’agence).

3. Conversion en ligne avec retrait à l’aéroport — choix privilégié pour les voyageurs planifiés

Réservation via le site de la banque, en remplissant le montant, la succursale de retrait et la date. Ensuite, il suffit de présenter la pièce d’identité et le document de transaction pour retirer en personne. La Banque de Taïwan et la Banque Mega supportent ce service, avec plusieurs points à l’aéroport de Taoyuan (y compris des agences 24h/24).

Ce mode offre un meilleur taux (économies d’environ 0,5 %), souvent sans frais, idéal pour planifier avant le départ et retirer directement à l’aéroport.

Perte estimée : 300-800 NT$.

4. Retrait d’espèces en yen via ATM — le plus flexible mais avec limites

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises étrangères pour retirer des yens en cash, supporte 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais par transaction interbancaire. Cependant, le nombre de distributeurs est limité (environ 200 dans tout le pays), avec des coupures fixes de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens, et en période de forte demande, il peut manquer de monnaie.

Le plafond journalier varie selon la banque (souvent 10-15万 NT$ équivalent), et il est conseillé de répartir les retraits pour éviter les limites.

Perte estimée : 800-1 200 NT$, mais avantage : flexibilité horaire.

Comparatif des coûts des 4 méthodes

Comment faire fructifier ses yens ? Ne laissez pas votre argent dormir

Après avoir échangé des yens, la prochaine étape détermine le rendement réel.

Dépôt à terme en yen : ouvrir un compte en devises, avec un dépôt minimum d’environ 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %, adapté aux investisseurs prudents.

ETF en yen : par exemple, des fonds cotés taïwanais suivant l’indice du yen, avec possibilité d’acheter en fractions, frais de gestion annuel d’environ 0,4 %, pour ceux qui veulent profiter de la hausse du yen sans détenir directement de cash.

Trading forex : via une plateforme réglementée, en achetant USD/JPY ou EUR/JPY, avec opérations 24h/24 en mode long/court, pour capter les fluctuations à court terme. Option pour investisseurs avancés.

Assurance en yen : contrats d’épargne en yen proposés par les compagnies d’assurance vie, avec un taux garanti de 2-3 %, pour une détention à moyen terme.

Perspectives du taux de change yen en 2025

La hausse des taux par la Banque du Japon est désormais certaine, mais la clôture des arbitrages mondiaux, les tensions dans le détroit de Taïwan ou au Moyen-Orient pourraient influencer la tendance. Le USD/JPY, qui était à 160 début 2025, est tombé à 154,58, avec une correction possible vers 155 à court terme, mais la prévision à moyen/long terme reste en dessous de 150.

Conseil pour les investisseurs : ne pas tout échanger d’un coup, mais entrer par étapes. En période de baisse des taux, le yen reste une monnaie refuge avec un certain support, mais la volatilité bidirectionnelle demeure. La diversification permet d’obtenir un coût moyen et de réduire le risque de change.

Questions fréquentes sur le change

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, avec une différence de 1-2 %. Le taux au comptant est le prix du marché électronique, avec règlement en T+2, plus avantageux, utilisé pour les transferts en compte ou les opérations d’import/export.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Au taux du 10 décembre 2025 de la Banque de Taïwan (4,85), cela donne : 10 000 NT$ × 4,85 = 48 500 yens (cash). Avec le taux au comptant de 4,87, cela fait environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (40 NT$).

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Pièce d’identité + passeport ; pour les étrangers, passeport + titre de séjour ; moins de 20 ans, accompagnement parental ; pour plus de 10万 NT$, déclaration de la source de fonds peut être requise. En réservation en ligne, apporter aussi le document de transaction.

Q. Y a-t-il une limite de retrait en devises étrangères ?

Selon la banque, la plupart des cartes ont une limite journalière de 10-15万 NT$ équivalent. La limite par transaction dépend de la banque émettrice, souvent 2万 NT$ par fois. Il est conseillé de répartir les retraits et de planifier à l’avance, car en période de forte demande, il peut manquer de monnaie.

Derniers conseils pour le change

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais un actif avec potentiel de couverture et de valorisation. La clé est de choisir la bonne méthode, d’entrer par étapes lorsque le taux est bas, et de faire fructifier ses fonds après l’échange.

Pour les débutants, commencer par « échange en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises » est le plus simple. Ensuite, explorer progressivement le dépôt à terme, les ETF ou le forex. Cela permet non seulement de réduire le coût lors des voyages, mais aussi d’ajouter une couche de protection dans la gestion de portefeuille face aux fluctuations mondiales.