Guide d'échange de yen japonais : Comparaison des coûts des 4 principales méthodes, comment économiser le plus ?

Pourquoi échanger des yens maintenant ? Double bénéfice pour l’investissement et le tourisme

En parlant d’échanger des yens, beaucoup pensent simplement à voyager au Japon, mais en réalité, la valeur du yen va bien au-delà.

Aspect touristique, shopping à Tokyo, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa, ces endroits privilégient l’argent liquide, avec un taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60 %. Pour acheter des cosmétiques, vêtements, produits dérivés d’anime ou préparer un séjour d’études ou un job d’étudiant, il est courant d’échanger à l’avance pour éviter la volatilité du taux de change.

Aspect marché financier, le yen n’est pas simple. Il figure parmi les trois principales monnaies refuges mondiales (Dollar américain, Franc suisse, Yen japonais). Lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers ces devises refuges — en 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, ce qui a permis d’amortir la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen permet de couvrir le risque sur le marché taïwanais. De plus, le Japon maintient un taux d’intérêt très bas (0,5 %), ce qui incite beaucoup à emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement plus élevé (différentiel de taux USD-JPY de 4,0 %), offrant ainsi une marge d’arbitrage non négligeable.

Au 10 décembre 2025, 1 TWD équivaut à environ 4,85 JPY, contre 4,46 au début de l’année, soit une appréciation annuelle d’environ 8,7 %, rendant l’investissement déjà très rentable.

4 méthodes pour échanger des yens, des coûts étonnamment différents

Beaucoup pensent que la meilleure façon est d’échanger en banque en personne, mais en réalité, la différence de taux de change peut couvrir plusieurs boissons. Voici une comparaison avec des prix réels.

Option A : Échange en agence avec cash — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre avec des cash en TWD dans une banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. C’est simple, mais on utilise le « taux de vente cash », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Certaines banques facturent aussi des frais supplémentaires.

Par exemple, selon le taux de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente cash est d’environ 0,2060 TWD/JPY (1 TWD = 4,85 JPY). Certaines banques prélèvent aussi des frais de service.

Convient pour : personnes peu familières avec les opérations en ligne, échanges occasionnels ou urgents à l’aéroport.
Coût estimé : pour 50 000 TWD échangés, perte d’environ 1 500 à 2 000 TWD.

Option B : Transfert en ligne pour l’échange — le choix des investisseurs

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux spot de vente » (avec une réduction d’environ 1 %), convertir des TWD en yens sur un compte en devises. Si vous souhaitez retirer en cash, utilisez un distributeur automatique en devises, avec seulement des frais de retrait.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer en plusieurs fois pour réduire le coût moyen. E.Sun Bank propose ce service, avec un dépôt minimum de 10 000 yens, taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %.

Convient pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, souhaitant investir dans des dépôts à terme ou ETF en yen.
Coût estimé : pour 50 000 TWD échangés, perte d’environ 500 à 1 000 TWD.

Option C : Réservation en ligne pour la conversion — la meilleure planification avant départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir le montant, la succursale et la date sur le site de la banque, puis après transfert en ligne, présenter une pièce d’identité + notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank « Easy Purchase » et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Taiwan Bank ne facture pas de frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 TWD), avec une réduction de taux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank sont disponibles, dont 2 24h/24.

Convient pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.
Coût estimé : pour 50 000 TWD, perte d’environ 300 à 800 TWD.

Option D : Retrait en distributeur automatique en devises — le sauveur en cas d’urgence

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer des yens, opération 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires. La limite quotidienne de retrait en devises chez E.Sun Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change.

L’atout principal : nombre élevé de distributeurs à proximité, retrait immédiat. Particulièrement dans les aéroports ou stations de train, où les distributeurs sont nombreux, évitant d’attendre l’ouverture des banques. Environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, avec des coupures fixes de 1 000/5 000/10 000 yens.

Attention : le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). En période de forte affluence, les cashs peuvent être épuisés, il est conseillé de planifier à l’avance.

Convient pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en banque ou qui ont besoin d’un retrait urgent.
Coût estimé : pour 50 000 TWD échangés, perte d’environ 800 à 1 200 TWD.

Tableau récapitulatif des options d’échange

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? La stratégie par tranches est la plus sûre

Au 10 décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est de 4,85. La demande de change en Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque.

Le yen reste volatil. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis profite au yen, mais la Banque centrale japonaise pourrait relever ses taux — le gouverneur Ueda a exprimé une position hawkish, avec une anticipation de hausse à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (plus haut depuis 30 ans). Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais une prévision à moyen/long terme en dessous de 150.

Conclusion : échanger maintenant est avantageux, mais il faut faire en tranches. Le yen, en tant que monnaie refuge, est adapté pour couvrir le risque sur le marché taïwanais, mais le court terme comporte un risque de correction de 2-5 % lors de la clôture des positions d’arbitrage. Mieux vaut entrer par étapes pour minimiser le coût.

Après avoir échangé des yens, rester tranquille — stratégies d’appréciation du capital

Si vous échangez des yens et ne faites rien, c’est dommage. Voici 4 options pour les petits investisseurs débutants :

Dépôt à terme en yen (approche prudente) : comptes en devises chez E.Sun ou Taiwan Bank, dépôt en ligne, minimum 10 000 yens, taux d’intérêt annuel 1,5-1,8 %.

Assurance vie en yen (détention à moyen terme) : assurances vie de Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3 %.

ETF en yen (croissance) : par exemple, Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, achetable en fractions via l’application de courtage, idéal pour l’investissement périodique.

Trading forex en yen (opérations à la volatilité) : trading direct USD/JPY ou EUR/JPY, 24h/24, avec possibilité de position longue ou courte, faible seuil d’entrée, pour profiter des fluctuations du taux.

Le yen, bien qu’étant une monnaie refuge, est aussi sujet à des fluctuations dans les deux sens. La hausse des taux par la BOJ est favorable, mais la correction globale ou les conflits géopolitiques peuvent faire baisser le yen. Si c’est pour investir, un ETF en yen avec des frais de gestion annuels de 0,4 % permet de diversifier le risque.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash est celui appliqué par la banque pour la vente ou l’achat d’espèces, il permet une transaction immédiate, mais est généralement 1-2 % inférieur au taux spot, avec des frais plus élevés.

Le taux spot est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, utilisé principalement pour transferts électroniques, proche du prix international, mais nécessite deux jours ouvrables.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Selon le taux cash de Taiwan Bank au 10 décembre 2025 (4,85), 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY.

Q : Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour). Si réservation en ligne, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis ; pour plus de 100 000 TWD, déclaration de provenance peut être demandée.

Q : Limite quotidienne de retrait en ATM en devises ?

Après octobre 2025, plusieurs banques ont ajusté la limite : CTBC 120 000 RMB/jour, Taishin 150 000 TWD/jour, E.Sun 150 000 TWD/jour (avec carte de débit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme « de poche », mais aussi un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Que ce soit pour voyager ou pour gérer ses fonds, en respectant les principes de « tranche par tranche » et « ne pas rester inactif après l’échange », on peut minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer le yen vers des dépôts à terme, ETF ou opérations de change à la volatilité selon leurs besoins. Ainsi, on profite non seulement de voyages économiques, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.