Le système de filtrage financier basé sur la cote de crédit crée un problème hiérarchique : ceux avec de mauvaises notes de crédit sont exclus des canaux traditionnels et contraints de se tourner vers des options prédatrices comme le paiement en plusieurs fois. Pendant ce temps, les réformes politiques continuent d’être conçues autour du cadre existant — elles colmatent les problèmes superficiels sans démanteler la structure sous-jacente. Le nouvel écosystème financier émergent dans l’espace crypto a déjà anticipé ces mouvements réglementaires et conçu des solutions de contournement. Les ajustements de la finance traditionnelle ne toucheront pas au problème central tant que les alternatives décentralisées ne remplaceront pas réellement les intermédiaires.