17 Moteur de la Transformation du Marché des Cryptomonnaies en 2026 : Du Paiement à l'Optimisation de la Confidentialité

2026 sera une année charnière pour l’industrie crypto. De la formation de canaux de dépôt/retrait de stablecoins plus efficaces à l’essor des agents IA intelligents, de la révolution de la vie privée au développement du marché des prédictions, les changements à venir influenceront non seulement le marché financier mais aussi redéfiniront l’ensemble de la façon dont l’humanité interagit avec la technologie et la valeur. Voici 17 analyses approfondies de la part d’experts de premier plan dans le domaine.

I. LA RÉVOLUTION DES PAIEMENTS : QUAND LES STABLECOINS DEViennent l’INFASTRUCTURE DE L’INTERNET

Canal de liaison de haute qualité : solution au problème du “Dollar numérique”

L’année dernière, le volume de transactions en stablecoin estimé atteignait 46 000 milliards de dollars. Ce chiffre en dit long : les transactions en stablecoin sont aujourd’hui plus de 20 fois supérieures à celles de PayPal, près de 3 fois celles de Visa, et approchent rapidement du volume du système ACH (réseau de paiement automatique américain). Vitesse record : moins d’une seconde sur blockchain, frais inférieurs à 1 cent.

Mais ce n’est que la moitié du jeu. Le vrai défi est de connecter ce “Dollar numérique” avec les systèmes de paiement que chaque utilisateur utilise quotidiennement — c’est-à-dire des canaux d’entrée/sortie efficaces.

Une nouvelle génération de startups construit ces solutions :

• Certaines applications de cryptographie permettent de convertir la monnaie locale en dollar numérique de manière privée
• D’autres intègrent des réseaux régionaux, utilisant QR codes et transactions en temps réel
• D’autres encore développent des portefeuilles mondiaux et des plateformes d’émission de cartes, permettant aux utilisateurs de dépenser directement en stablecoin dans les magasins

Lorsque ces canaux seront opérationnels, de nouveaux scénarios apparaîtront : travailleurs indépendants du monde entier recevant leur paiement instantanément, commerçants acceptant des paiements internationaux sans compte bancaire, applications pouvant envoyer de la valeur à n’importe quel utilisateur dans le monde sans délai. À ce moment-là, le stablecoin ne sera plus un “outil financier niche” mais deviendra “l’infrastructure de paiement d’Internet”.

Tokenisation d’actifs : penser “crypto” plutôt que modélisation physique

Actuellement, les institutions financières rivalisent pour mettre des actifs traditionnels sur blockchain — actions américaines, matières premières, indices. Mais un problème apparaît : la majorité des projets de tokenisation se contentent de “copier” la forme des actifs du monde réel sans exploiter pleinement les avantages intrinsèques de la blockchain.

Les produits dérivés synthétiques — notamment les contrats à terme perpétuels — offrent une autre opportunité : ils proposent une liquidité plus profonde, une mise en œuvre plus simple, et un mécanisme de levier plus compréhensible. Les actions des marchés émergents sont des candidats idéaux pour “perpétualiser” — le volume des options sur plusieurs actions à la date d’aujourd’hui montre une supériorité évidente.

L’essence de cette tendance est : plutôt que de simplement “tokeniser” des actifs, il faut “repenser” tout en adoptant une perspective crypto. En 2026, de nombreuses solutions de tokenisation d’actifs réels exploiteront réellement la puissance de la blockchain.

De même pour le stablecoin : ils entreront sur le marché principal en 2025, et en 2026, ce secteur passera du “modèle d’émission simple” à “l’innovation”. Plutôt que de simplement détenir des actifs très liquides comme “les banques de réserve”, les stablecoins devront créer des outils de dette directe sur blockchain — réduire les coûts d’infrastructure, augmenter l’accessibilité. Les défis réglementaires persistent, mais les développeurs avancent étape par étape.

Moderniser les banques obsolètes avec le stablecoin

Les logiciels bancaires actuels sont presque “incompatibles” avec les développeurs modernes. Depuis les années 1960-70, les banques ont été parmi les premiers à utiliser de grands systèmes ; dans les années 1980-90, la deuxième génération de logiciels bancaires est apparue (GLOBUS de Temenos, Finacle d’Infosys). Mais ils sont désormais obsolètes.

Aujourd’hui, les registres principaux des banques tournent encore sur de gros serveurs, écrits en COBOL, traitant par lots plutôt que via API. La majorité des actifs mondiaux résident dans ces “registres vieux de plusieurs décennies”.

Bien que ces systèmes aient fait leurs preuves, ils constituent aussi un obstacle majeur à l’innovation. Ajouter une fonctionnalité de paiement en temps réel peut prendre des mois ou des années, créant une dette technique énorme.

C’est là que le stablecoin brille. Les institutions financières n’ont pas besoin de restructurer leurs anciens systèmes. Elles peuvent plutôt construire de nouveaux produits avec des stablecoins, des dépôts tokenisés, des obligations tokenisées — pour servir de nouveaux clients sans risquer l’effondrement des systèmes legacy. Le stablecoin offre une “voie d’innovation à faible risque” pour ces institutions.

La banque du futur : l’Internet comme “banque”

Lorsque les agents IA seront omniprésents, de nombreuses transactions commerciales s’effectueront automatiquement en arrière-plan. Cela implique que la façon dont la valeur circule doit changer.

Dans un monde où les systèmes fonctionnent selon “l’intention” plutôt que “les ordres étape par étape” — par exemple, un agent détecte un besoin, remplit une obligation, puis effectue un paiement automatique — la valeur doit circuler à “la vitesse et avec la liberté équivalentes à celles de l’échange d’informations actuel”.

Blockchain, contrats intelligents, et nouveaux protocoles sont la clé. Aujourd’hui, les contrats intelligents peuvent effectuer des paiements mondiaux en quelques secondes. En 2026, des protocoles comme x402 permettront un “paiement programmable et auto-réactif” :

• Paiements instantanés par agent sans approbation
• Les développeurs peuvent intégrer des règles de paiement, des limites et des audits sans intégrer de monnaie fiat
• Les marchés de prédiction paieront automatiquement lorsque des événements se produisent — mise à jour des taux, transactions, paiements de profits globaux en quelques secondes

Lorsque la valeur pourra circuler ainsi, “le processus de paiement” ne sera plus une couche opérationnelle isolée mais deviendra un “comportement réseau”. La banque s’intégrera à l’infrastructure Internet. Les actifs deviendront une infrastructure. Internet ne sera plus “au service du système financier” mais “devra devenir le système financier”.

Démocratiser la gestion d’actifs

Traditionnellement, la gestion de portefeuille personnalisée était réservée aux “clients à haute valeur” : conseils sur mesure, coûts élevés, opérations complexes.

Mais avec la tokenisation des actifs et la blockchain permettant “l’équilibrage automatique à faible coût”, tout le monde pourra bénéficier d’une “gestion proactive de portefeuille” via IA. En 2025, les institutions financières traditionnelles ont augmenté leur allocation crypto dans leurs portefeuilles (recommandé 2%-5%). En 2026, une montée en puissance des plateformes “orientées accumulation de patrimoine” — fintech comme Revolut, Robinhood — est attendue.

Les outils DeFi comme Morpho Vaults peuvent automatiquement répartir les actifs sur des marchés de prêt “optimisant le rendement”, fournissant des “composants de profit fondamentaux” pour le portefeuille. Garder de l’argent en stablecoin plutôt qu’en fiat, via des fonds du marché monétaire tokenisés, étend l’espace de profit. Enfin, lorsque tous les actifs — obligations, actions, actifs privés — seront tokenisés, la rééquilibration se fera automatiquement sans transfert bancaire.

II. L’ÈRE DES AGENTS IA : DE LA RECONNAISSANCE D’IDENTITÉ À LA RECHERCHE

De KYC à KYA : la nouvelle vérification “humaine”

L’industrie des services financiers dispose de “d’identités non humaines” (agents IA) 96 fois plus nombreuses que les employés humains, mais ces identités restent des “fantômes” — elles ne peuvent pas se connecter aux systèmes bancaires faute de “preuve de votre agent” (KYA).

Tout comme les humains ont besoin d’un point de crédit pour emprunter, les agents ont besoin d’un “certificat de signature cryptographique” lié à “l’autorité”, “les conditions”, et “la responsabilité légale”. Sans cela, les commerçants continueront à bloquer les agents.

L’industrie a construit une infrastructure KYC depuis des décennies ; résoudre le problème KYA ne prendra que quelques mois.

L’IA comme “assistant de recherche” véritable

En 2025, le modèle IA pourra prendre en charge des tâches abstraites comme déléguer à des doctorants — parfois en renvoyant des résultats “créatifs et précis”. L’IA ne se contente pas de détecter directement, elle “résout aussi des problèmes Putnam” (l’épreuve de mathématiques la plus difficile à l’université).

Ce qui est fascinant, c’est de voir dans quel domaine cette assistance à la recherche sera la plus précieuse. Je prévois qu’elle créera un “nouveau modèle de recherche” — axé sur “l’intuition des relations”, “le raisonnement rapide à partir d’hypothèses”. Ces réponses peuvent ne pas être exactes, mais elles indiqueront la bonne direction.

Ironie du sort, cela ressemble à “exploiter l’illusion du modèle” : quand il devient suffisamment intelligent, lui donner un espace d’exploration peut produire du contenu sans sens, mais aussi des découvertes importantes — comme l’être humain le plus créatif lorsqu’il est dans un “état non linéaire, sans objectif précis”.

Pour cela, il faut “un nouveau processus de travail IA” — plusieurs couches de modèles aidant le chercheur à évaluer “les méthodes préalables”, filtrant l’information utile. La cryptographie peut apporter une solution à la question de “l’identification et de la rémunération équitable pour la contribution de chaque modèle”.

La “taxe invisible” du réseau ouvert

L’essor des agents IA impose une “taxe invisible” sur le réseau ouvert. Les agents utilisent des données provenant de “sites web supportant la publicité” pour fournir des services, mais évitent en même temps “les sources de revenus soutenant la création de contenu” (publicité, abonnements).

Pour éviter la dégradation du réseau ouvert, il faut déployer des solutions “techniques + économiques” telles que “les nouveaux contenus sponsorisés”, “les systèmes de micro-accusation”, ou “les nouveaux modèles de financement”.

Les accords de licence IA actuels sont en réalité des “solutions temporaires non durables financièrement” — la rémunération des fournisseurs de contenu ne couvre souvent qu’une petite partie des revenus qu’ils perdent. Le réseau ouvert doit adopter un “nouveau modèle économique technique”.

Le tournant majeur en 2026 sera : passer du “licence statique” au “paiement en temps réel, selon l’usage”. Cela nécessite un “paiement micro sur blockchain + standard précis de responsabilité” — récompensant automatiquement “tous ceux qui contribuent à la réalisation de la tâche par l’agent”.

III. LA RÉVOLUTION DE LA VIE PRIVÉE : CONSTRUIRE UN INTERNET “SANS SURVEILLANCE”

La vie privée : l’atout concurrentiel de la blockchain

La vie privée est la condition essentielle pour “l’essor de la finance décentralisée”, mais presque toutes les blockchains en manquent. En réalité, “la capacité à protéger la vie privée” suffit à faire qu’une chaîne se distingue parmi ses concurrents.

Plus important encore, la vie privée peut “créer un effet de verrouillage de la chaîne” appelé “effet réseau de la vie privée”. Les données publiques circulent facilement entre chaînes via des ponts, mais “transférer des secrets cross-chain est difficile” : lorsqu’on entre ou sort d’une “zone privée”, les observateurs de la chaîne, les mempools ou le trafic réseau peuvent identifier l’identité.

Aujourd’hui, de nombreuses “nouvelles chaînes” rivalisent avec des frais proches de zéro (l’espace on-chain est uniformisé) ; mais celles capables de protéger la vie privée peuvent créer un “effet réseau” puissant. Si une “chaîne publique” n’a pas d’écosystème prospère ou d’avantages de distribution, les utilisateurs la quitteront facilement ; mais sur une chaîne privée, ils hésiteront à partir de peur de révéler leur identité. La vie privée étant une nécessité pour la majorité des scénarios réels, seules quelques chaînes privées peuvent dominer.

Messagerie moderne : décentralisée + anti-latéral

Alors que le monde se prépare à “l’ère de l’ordinateur quantique”, des applications de messagerie comme Apple, Signal, WhatsApp ont pris de l’avance. Mais le problème est : elles dépendent de “serveurs privés gérés par une organisation” — facilement ciblés par “fermeture ou porte dérobée” par les gouvernements ou entreprises.

“Le chiffrement quantique” a-t-il encore un sens si le serveur peut être fermé ? La messagerie doit reposer sur “des protocoles ouverts sans faire confiance à aucune entité” — pas de serveur privé, pas d’application unique, open source, utilisant “une cryptographie de pointe”.

Dans un réseau ouvert, personne ne peut supprimer le droit de communiquer : même si une application est fermée, 500 nouvelles versions apparaîtront ; même si un nœud est fermé, la dynamique économique de la blockchain permettra de le remplacer immédiatement. Quand tout le monde “contrôle ses messages avec une clé”, l’application peut changer, mais l’utilisateur contrôle toujours ses messages. Ce n’est pas seulement “résistant à la quantique” mais aussi “propriété” et “décentralisation”.

“Confidentialité comme service” : infrastructure mondiale de protection des données

Derrière chaque modèle, agent et système automatisé, il y a des données. Mais la plupart des canaux de transmission de données actuels manquent de transparence, sont facilement modifiables, et non vérifiables.

Cela peut ne pas poser problème pour les applications grand public, mais pour la finance, la santé, c’est un obstacle majeur — les entreprises doivent protéger la vie privée des données sensibles, tout en restant conformes, autonomes et capables d’interagir globalement.

La solution : “contrôler l’accès aux données” — Qui contrôle les données ? Comment circulent-elles ? Qui y a accès ?

Aujourd’hui, si une organisation veut protéger la confidentialité des données, elle doit s’appuyer sur un service centralisé ou construire un système personnalisé — coûteux, long, complexe. Nous avons besoin d’un “secret comme un service” : utiliser de nouvelles technologies pour établir des règles d’accès aux données natives, programmables, cryptées côté client, gestion décentralisée des clés — définir qui peut déchiffrer quelles données, pour combien de temps, et faire respecter toutes ces règles on-chain. Résultat : la protection de la confidentialité devient une infrastructure publique d’Internet.

Du “Code comme loi” au “Règlement comme loi”

Récemment, de nombreux hacks DeFi ont impliqué des protocoles éprouvés au fil du temps. Cela montre que : les pratiques de sécurité dominantes reposent encore principalement sur “l’expérience” et “la gestion de cas”.

Pour faire évoluer la sécurité de la DeFi, deux transformations sont nécessaires :

• Passer de “corriger les vulnérabilités par patchs” à “assurer la propriété dans la conception”
• Passer de “protéger au maximum” à “protéger selon des principes”

Phase statique (avant déploiement) : prouver que le système est “globalement immuable” — c’est-à-dire que ses règles fondamentales sont toujours respectées. De nombreux outils IA existent pour aider, réduisant considérablement le travail manuel de vérification.

Phase dynamique (après déploiement) : transformer ces “règles immuables” en barrières de protection en temps réel. Ces barrières seront codées en “affirmations runtime” — toute transaction violant ces règles sera automatiquement rejetée.

Résultat : il ne s’agit plus de supposer que “toutes les vulnérabilités ont été corrigées”, mais d’utiliser le code lui-même pour faire respecter les propriétés de sécurité essentielles. La plupart des hacks jusqu’à présent ont activé ce type de vérification ; si déployé largement, cela empêchera les attaques.

IV. APPLICATIONS PRATIQUES : DE LA PRÉDICTION À “STAKING COMMUNICATION”

Marché des prédictions : élargir la portée, augmenter l’intelligence

Le marché des prédictions est désormais dans le viseur principal. En 2026, il continuera à s’étendre en taille, en portée et en intelligence, mais avec de nouveaux défis.

Expansion du nombre de contrats : pas seulement “élections majeures, événements géopolitiques”, mais aussi résultats dans des petits domaines, événements complexes en intersection. Lorsque de nouveaux contrats diffusent en continu des informations dans l’écosystème d’actualités, la société doit équilibrer la valeur de ces informations.

Nouveaux mécanismes de consensus : le paiement centralisé reste important, mais des cas controversés (comme “le marché poursuivant Zelensky”) montrent ses limites. Oracle LLM peut aider à déterminer la véracité des résultats contestés.

Agents IA de trading : ils peuvent collecter des signaux variés pour obtenir un avantage à court terme, aider à comprendre le monde, prévoir les tendances futures. Ces agents ne sont pas seulement des “analystes experts” mais aussi des outils pour détecter les facteurs clés influençant des événements sociaux complexes.

Relation avec les sondages d’opinion : le marché des prédictions peut-il remplacer les sondages ? Non. Au contraire, il peut améliorer leur qualité. Les nouvelles technologies — IA optimisant l’expérience de sondage, crypto vérifiant que les répondants sont réels — permettront à ces deux écosystèmes de se développer simultanément.

“Staking médiatique” : quand l’information devient un droit

Le modèle traditionnel de communication insiste sur “l’objectivité”, mais ses défauts sont évidents. Internet donne à chacun le droit de s’exprimer ; de plus en plus de personnes travaillent, pratiquent, créent pour transmettre directement leurs opinions au public — leur point de vue reflète “leurs intérêts personnels”.

Ironie : le public ne leur fait pas confiance “malgré leurs intérêts”, mais “à cause de leurs intérêts”. La nouveauté n’est pas la montée des réseaux sociaux, mais “l’émergence d’outils crypto” — permettant à chacun de faire “un engagement public vérifiable”.

Lorsque l’IA réduit le coût de création de contenu, toute “identité” pourra produire du contenu sous n’importe quel angle — vrai ou faux. Se baser uniquement sur des déclarations ne suffit plus. Au lieu de cela :

• Commentateurs : peuvent prouver “qu’ils disent ce qu’ils font” — en misant leur argent sur leur opinion
• Hôtes de podcasts : verrouillent des tokens, prouvent qu’ils ne changent pas d’avis ou ne “pump and dump”
• Analystes : associent leurs prévisions à “un marché de paiement public”, créant un dossier de performance vérifiable

C’est la forme embryonnaire du “staking médiatique” : ce type de communication ne se contente pas d’admettre “l’intérêt lié”, mais fournit aussi des preuves concrètes. La crédibilité ne vient pas d’un " prétendu impartial", mais d’un “engagement d’intérêt public, transparent, vérifiable”.

Le staking médiatique ne remplace pas d’autres formes, il les complète. Il envoie un signal : on ne croit plus “ce que je dis, je suis neutre”, ni “ce que je dis, je suis inconditionnel”, mais “je suis prêt à prendre ce risque, et voici comment vous pouvez vérifier que je dis la vérité”.

V. INFRASTRUCTURES ET ORIENTATIONS DE DÉVELOPPEMENT

SNARKs : de “blockchain-only” à “tout-en-un”

Les SNARKs — preuves cryptographiques vérifiant un résultat sans refaire le calcul — étaient presque uniquement utilisés dans la blockchain en raison de “coûts très élevés” : produire une preuve pouvait coûter jusqu’à un million de fois plus que le calcul direct.

Mais cela va changer. En 2026, le coût des zkVM sera réduit d’environ 10 000 fois, la mémoire limitée à quelques centaines de Mo — suffisamment rapide pour fonctionner sur smartphone. Le seuil de 10 000 fois est crucial, car une GPU haut de gamme peut traiter en parallèle environ 10 000 fois plus que le CPU d’un ordinateur portable.

D’ici fin 2026, une seule GPU pourra “produire une preuve d’exécution CPU en temps réel”, réalisant la vision : “l’informatique en nuage peut être vérifiée”. Si vous avez besoin d’exécuter une charge de travail CPU dans le cloud, dans le futur, il suffira de payer un coût raisonnable pour obtenir une “preuve cryptographique de la correction du calcul” — sans modifier le code.

Commerce transactionnel : “Point de transit” plutôt que “Destination”

Aujourd’hui, presque toutes les entreprises crypto performantes ont déjà basculé vers le commerce transactionnel. Mais si “toutes les entreprises crypto deviennent des plateformes de trading”, que se passera-t-il alors ?

Beaucoup d’entreprises se concurrencent dans une même course, dispersant l’attention des utilisateurs et menant à “peu de grands acteurs monopolistiques, la majorité éliminée”. Cela signifie que celles qui changent trop vite vers le trading risquent de manquer l’opportunité de construire un “modèle économique plus compétitif et durable”.

La motivation des fondateurs à réaliser rapidement des profits est compréhensible, mais “poursuivre une adéquation produit-marché à court terme” a un prix. Ce problème est particulièrement évident dans la crypto : la nature spéculative des tokens et la motivation à l’investissement peuvent pousser les fondateurs à privilégier “la gratification immédiate” lors de la recherche de “l’adéquation produit-marché” — comme une “expérience de chewing-gum” (test de la capacité à différer la gratification).

Le commerce transactionnel en soi n’est pas un problème — c’est une fonction essentielle du marché — mais il ne doit pas être le “but ultime”. Les fondateurs qui se concentrent sur la “nature du produit dans l’adéquation produit-marché” finiront par être les gagnants.

Cadre réglementaire : quand “les standards” s’alignent avec “la technologie”

Au cours des dix dernières années, le plus grand obstacle à la construction de blockchains aux États-Unis a été “l’incertitude réglementaire”. La portée de la réglementation des valeurs mobilières s’est élargie, et les standards d’application sont incohérents, obligeant les fondateurs à “concevoir pour l’entreprise, pas pour le réseau”.

“Éviter le risque réglementaire” remplace “la stratégie produit” ; les ingénieurs laissent la place aux juristes. Résultat : on conseille aux fondateurs d’éviter la transparence ; la distribution de tokens devient arbitraire ; la gouvernance n’est qu’une façade ; la conception des tokens est délibérément “éloignée de toute valeur économique”.

Pire encore, les projets “qui ignorent les règles et évoluent dans la zone grise” se développent souvent plus rapidement que ceux qui “respectent l’intégrité et la conformité”. Mais aujourd’hui, le gouvernement américain n’a jamais été aussi proche d’adopter une “Loi sur la gestion de la structure du marché crypto” comme en 2026.

Si elle est adoptée, cette loi encouragera les entreprises à augmenter la transparence, à établir des standards clairs, et à remplacer “l’application aléatoire” par “une voie claire de levée de fonds, d’émission de tokens, et de décentralisation structurée”.

Autrefois, la Loi GENIUS a été adoptée, entraînant une forte croissance de l’émission de stablecoins. La réglementation sur la structure du marché crypto apportera un changement encore plus important — en se concentrant sur “les réseaux blockchain”. Ce type de gestion aidera les réseaux blockchain à “fonctionner réellement comme un réseau” : ouvert, autonome, combinable, neutre, décentralisé.