Qu'est-ce que la moyenne d'achat DCA et quelles sont les plateformes de trading à choisir en 2568

Comprendre la stratégie d’épargne DCA

L’accumulation d’épargne par la méthode de moyenne d’achat (DCA : Dollar-Cost Averaging) est une méthode d’investissement adaptée à ceux qui souhaitent assurer une stabilité financière à long terme. Cette approche permet aux investisseurs débutants ou disposant de peu de capital de participer facilement au marché boursier.

DCA est une stratégie d’investissement où vous achetez des actions ou des fonds selon un montant fixe à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, chaque semaine ou chaque trimestre, indépendamment du prix de l’actif choisi. Par exemple, dépenser 3 000 THB chaque 15 du mois pour acheter des actions selon une liste préalablement sélectionnée.

L’avantage de cette méthode est qu’en période de hausse des prix, vous achetez moins d’actions, mais lorsque les prix baissent, vous en achetez davantage. Ce type d’achat à prix moyen permet de maintenir un coût moyen raisonnable et évite de payer trop cher.

À qui la stratégie DCA convient-elle le mieux ?

Personnes à revenu fixe

Pour ceux qui ont un salaire régulier, DCA est une option idéale car ils disposent d’un revenu stable, ce qui leur permet de planifier leur épargne et leurs investissements de manière systématique. L’investisseur peut définir un montant à déduire automatiquement de son compte, par exemple entre 1 000 et 5 000 THB par mois, pour investir régulièrement.

Indépendants et personnes manquant de temps

DCA convient également à ceux qui n’ont pas le temps de suivre régulièrement l’actualité du marché boursier, car ils n’ont pas besoin de synchroniser leurs achats ou d’analyser le marché de façon complexe. Il suffit de choisir des actions avec de bonnes fondamentaux, et laisser le système effectuer les déductions automatiques.

Avantages clés de l’investissement en DCA

1. Investir avec peu de capital

La majorité des sociétés de courtage fixent un montant minimum d’investissement entre 1 000 et 5 000 THB, permettant à ceux avec un capital limité de participer.

2. Instaurer une discipline d’épargne

Le prélèvement automatique chaque mois aide à instaurer une habitude d’épargne et d’investissement continue, sans dépendre de la volonté ou des décisions impulsives.

3. Réduire le risque d’achat au sommet

En achetant régulièrement, il n’y a pas de risque d’acheter toutes les actions au moment du pic. Le coût moyen reste à un niveau raisonnable.

4. Obtenir des rendements supérieurs aux intérêts bancaires

Les rendements en actions sont généralement supérieurs aux intérêts des comptes bancaires, surtout sur le long terme.

Limitations à considérer

Le coût moyen peut être supérieur au prix du marché

À court terme, le coût moyen peut dépasser le prix actuel, surtout si le prix de l’action chute fortement en fin de période.

Ne pas éliminer totalement le risque

Si vous choisissez des actions sans avenir ou avec des fondamentaux faibles, DCA ne pourra pas éviter les pertes.

Pas adapté à ceux qui cherchent à faire du timing

DCA est une stratégie à long terme. Ceux qui veulent réaliser des gains à court terme ou qui souhaitent une liberté totale dans leurs décisions d’achat et de vente pourraient trouver cette stratégie inadaptée.

Critères pour choisir des actions pour DCA

Avant d’investir avec la méthode DCA, il est conseillé de considérer ces critères :

• Entreprise compétitive: L’entreprise doit avoir des atouts lui permettant de rester compétitive durablement sur le marché.

• Plan de croissance: La société doit montrer une croissance continue et avoir un plan d’expansion clair.

• Bénéfices réguliers: Les profits doivent être en tendance à la hausse ou au moins stables, sans volatilité excessive.

• Endettement modéré: L’entreprise ne doit pas avoir un niveau d’endettement trop élevé, ce qui pourrait affecter sa liquidité et ses opérations.

• Croissance des bénéfices accumulés: Indiquant une bonne gestion.

• Contrôle efficace des coûts: Les entreprises capables de gérer efficacement leurs coûts ont généralement un meilleur potentiel de profit.

Exemple de performance de DCA

Supposons qu’un investisseur décide d’investir 3 000 THB chaque mois pendant 12 mois, avec des variations de prix des actions comme suit :

D’après cet exemple, le coût moyen par action est de 9,67 THB, inférieur au prix de clôture du mois 12 à 15 THB. L’investisseur détient au total 3 940,69 actions.

En revanche, si l’investisseur avait utilisé tout son capital de 36 000 THB pour acheter des actions en une seule fois au prix de 15 THB en mois 12, il aurait obtenu seulement 2 400 actions, ce qui est inférieur à la méthode DCA.

Sociétés de courtage proposant DCA en Thaïlande

Remarque : ces frais n’incluent pas les frais de la bourse ni la TVA de 7%

Courtiers populaires et types de services

Société de courtage Thai Union (SCBS)

Option très flexible avec un investissement initial de 2 000 THB. Offre des investissements mensuels et hebdomadaires. Permet de choisir des actions du SET100, TDEX et BMSCITH, avec des frais liés aux canaux d’investissement.

Société de courtage SBI Thai Online

Se distingue par ses frais très faibles (0,075%) et un minimum d’investissement de seulement 1 000 THB. Investit dans le SET100. Idéal pour ceux qui veulent réduire leurs coûts.

Société de courtage Kasikornbank (KS)

Propose via K-Cyber Trade et Settrade Streaming. En plus des actions, supporte aussi les ETF, offrant une gamme plus large de choix.

Actions recommandées pour débuter avec DCA

PTT (บริษัทปตท. จำกัด มหาชน)

Entreprise énergétique nationale thaïlandaise, opérant dans tous les secteurs, de l’exploration à la distribution. Très stable, verse régulièrement des dividendes, idéale pour l’investissement à long terme.

CPALL (บริษัทซีพี ออลล์ จำกัด มหาชน)

Gestionnaire de plus de 13 000 magasins Seven Eleven. Entreprise en croissance continue, bonne rentabilité, verse régulièrement des dividendes.

SCC (บริษัทปูนซีเมนต์ไทย จำกัด มหาชน)

Leader régional dans la fabrication de ciment, produits chimiques et emballages. Plus de 100 ans d’histoire, très stable, verse des dividendes réguliers.

INTUCH (บริษัทอินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด มหาชน)

Investisseur dans les télécommunications et le numérique, majoritaire dans AIS. Flux de trésorerie stable, verse des dividendes élevés.

BBL (ธนาคารกรุงเทพ จำกัด มหาชน)

Grande banque commerciale avec un vaste réseau en Thaïlande et à l’étranger. Clientèle diversifiée, stable, verse des dividendes réguliers.

CPN (บริษัทเซ็นทรัลพัฒนา จำกัด มหาชน)

Développeur et gestionnaire de plus de 30 centres commerciaux. Croissance continue, revenus stables issus des loyers, capable de s’adapter aux changements de consommation.

Conclusion

L’investissement en DCA est une méthode simple et efficace, particulièrement adaptée à ceux qui veulent assurer leur stabilité financière à long terme sans tenter de faire du timing sur le marché. En combinant cette stratégie avec le choix d’un courtier approprié, les investisseurs peuvent participer sereinement au marché boursier et augmenter leurs chances d’accumuler un patrimoine selon leurs objectifs.