XRP 400% de hausse soudaine et crypto-monnaie iso20022 : la norme financière qui transforme le marché des actifs numériques

Ces dernières années, le marché des actifs cryptographiques traverse une période de transformation majeure. En particulier, la montée en popularité des cryptomonnaies de paiement telles que XRP s’explique non seulement par une simple frénésie spéculative, mais aussi par l’adoption croissante de standards financiers internationaux tels que l’iso20022. Cet article dévoile le phénomène de renaissance des anciennes cryptomonnaies qui secoue le marché, ainsi que le rôle fondamental du standard iso20022 dans cette évolution.

Transformation structurelle du marché des cryptomonnaies sous l’administration Trump

Entre la fin 2024 et le début 2025, le marché des actifs cryptographiques a connu un phénomène inattendu. Des projets autrefois qualifiés de « vieilles monnaies » comme XRP, XLM, HBAR, XVG ont commencé à apparaître en tête des listes de croissance. XRP, qui a enregistré une hausse de plus de 400 % en seulement un mois, a dépassé la capitalisation de Solana (SOL).

Les participants au marché ont été surpris et déconcertés. Des investisseurs qui pensaient enfin pouvoir se débarrasser de leurs anciennes cryptomonnaies ont été témoins d’une réévaluation soudaine de leur valeur.

Mais pourquoi ce changement ? Sur la surface, il s’agit d’une rotation sectorielle, mais en réalité, la cause est différente. La montée de l’administration Trump a incité Wall Street à réévaluer le rôle des cryptomonnaies, notamment des actifs numériques à fonction de paiement. Le Bitcoin ayant dépassé 100 000 dollars en moins d’un an, avec l’afflux d’investisseurs institutionnels dans le marché, il est naturel que l’attention se porte davantage sur les cryptomonnaies à usage de paiement.

Qu’est-ce que l’iso20022 : une révolution dans les standards financiers internationaux

La raison pour laquelle XRP, XLM et d’autres cryptomonnaies attirent autant l’attention est qu’elles ne sont pas de simples mèmes, mais qu’elles respectent le standard international de finance « iso20022 ». Mais qu’est-ce exactement que l’iso20022 ?

L’iso20022 (nom officiel : Financial Services - Universal Financial Industry message Scheme) est une norme de communication financière internationale adoptée en 2004 par le comité technique de l’ISO (Organisation internationale de normalisation). Développée bien avant la naissance du Bitcoin, cette norme couvre plusieurs domaines financiers tels que les paiements, les valeurs mobilières, le commerce, les paiements par carte, le change, et constitue une plateforme de messagerie universelle.

Imaginez le processus traditionnel de transfert international d’argent. Lorsqu’on envoie 1 000 dollars à un ami à l’étranger, l’argent passe par plusieurs couches. La banque envoie une instruction de paiement dans son propre format, SWIFT (Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales) la convertit dans son propre format, la banque centrale la traite dans un autre format, puis la banque destinataire la traduit à nouveau dans un format compréhensible.

Comme dans le jeu du téléphone, chaque étape de traduction peut entraîner une perte d’informations essentielles telles que l’objet du paiement ou le numéro de facture. Chaque institution financière parle son propre « dialecte », rendant nécessaire plusieurs couches de traduction.

L’iso20022 résout fondamentalement ce problème. Elle permet à toutes les institutions financières de communiquer dans un « langage » commun. Alors que l’ancien standard ne permettait d’envoyer qu’environ 140 caractères, l’iso20022 étend cette limite à 9 000 caractères, avec une structure de données entièrement normalisée. Plus important encore, elle permet une traitement direct par machine. Elle a évolué d’un système de télégrammes à la Morse vers l’envoi de courriels structurés.

Projets cryptographiques compatibles avec l’iso20022

De nombreux projets cryptographiques liés à l’iso20022 sont reconnus sur le marché.

XRP (Ripple) est le projet le plus en vue. En tant que seul projet cryptographique certifié officiellement conforme à l’iso20022, RippleNet intègre totalement cette norme. Grâce à un système de règlement brut en temps réel (RTGS), il a noué des partenariats avec plus de 200 institutions financières et mène des tests d’interopérabilité avec SWIFT.

XLM (Stellar) occupe également une place importante. Bien qu’il ne soit pas officiellement certifié, il utilise un format de message conforme à l’iso20022 et a établi plus de 350 partenariats avec des banques via une collaboration stratégique avec MoneyGram.

ADA (Cardano) supporte l’iso20022 via sa solution Atala PRISM ID, participant à des projets financiers gouvernementaux en Afrique.

D’autres projets, comme QNT (Quant) avec sa plateforme Overledger, ALGO (Algorand) avec sa solution de couche 1, HBAR (Hedera) avec sa blockchain à haut débit, IOTA avec sa technologie Tangle, ou encore XDC (XDC Network) pour le financement du commerce, adoptent chacun une approche différente pour se conformer à la norme iso20022.

Pourquoi la capacité d’exécution prime sur la légitimité

Dans le débat autour de l’iso20022, il est souvent affirmé que « XRP est le seul cryptoproject certifié officiellement conforme à l’iso20022 ». Cependant, la norme iso20022 est en réalité une norme ouverte, sans mécanisme officiel de certification. Comme le protocole HTTP d’Internet, plusieurs projets y répondent à différents niveaux techniques.

Ce qui compte, ce n’est pas la « certification officielle », mais la capacité réelle à mettre en œuvre. XRP a prouvé son efficacité dans les transferts transfrontaliers via RippleNet, XLM a réalisé des déploiements en Argentine en partenariat avec MoneyGram, et Cardano a obtenu des résultats concrets dans ses projets en Afrique.

Il ne faut pas juger un projet uniquement sur la base de spéculations à court terme, mais plutôt sur sa capacité à résoudre des problèmes concrets et sa compétitivité sur le marché à long terme. Investir dans des projets uniquement pour leur potentiel spéculatif à court terme peut entraîner des sanctions du marché.

L’émergence de cryptomonnaies conformes à la norme internationale iso20022 n’est pas un simple cycle de marché, mais une indication d’une transformation profonde des infrastructures financières. La capacité à discerner la véritable valeur dans ce contexte influencera fortement les décisions d’investissement futures.