Ce que peu de gens considèrent lorsqu'ils sont submergés par les dettes : votre maison peut être votre meilleure alliée financière. Ce n'est pas une blague, surtout après que beaucoup se sont laissés emporter en décembre et que la facture de la carte de crédit arrive, douloureuse à regarder.

Le crédit hypothécaire de liquidité gagne du terrain comme l'option la plus sensée pour organiser ses finances lorsque l'on a des engagements coûteux en cours. Pourquoi ? Parce que les taux sont complètement différents. Alors qu'un prêt personnel vous facture jusqu'à 50 % d'intérêt et que la carte de crédit peut facilement atteindre 120 %, ce crédit oscille entre 11 et 14 %. C'est presque un autre monde.

Selon Romain Benenati, directeur général adjoint de Creditaria Mexique, la clé réside dans le fait que ce financement est garanti par un actif réel : votre logement. C'est moins cher parce que la banque a une garantie. La moyenne de ces crédits tourne autour d'un million de pesos, et vous pouvez le rembourser jusqu'à 20 ans. Les banques approuvent généralement entre 40 et 80 % de la valeur de la propriété.

Ce qui est intéressant, c'est qu'après la pandémie, plus de gens ont commencé à rechercher cette option. Beaucoup avaient besoin d'améliorer leur maison pendant le confinement et ont découvert que c'était plus viable que d'autres schémas. Mais voici la curiosité : au Mexique, environ 135 000 crédits hypothécaires sont originés chaque année, et seulement 4 % sont des crédits de liquidité. C'est peu compte tenu du fait qu'il y a près de 38,4 millions de logements dans le pays, dont environ 60 % appartiennent à leurs occupants.

Benenati a été clair : nous continuons à utiliser les cartes de crédit parce que nous n'avons pas su bien communiquer qu'il existe une alternative moins chère. C'est une question d'évangélisation du produit. C'est pourquoi Creditaria déploie son réseau de plus de 2 500 agents spécialisés à travers tout le pays pour aider ceux qui veulent surmonter la galère de janvier avec un financement qui a vraiment du sens.

Si cela vous intéresse, les conditions ne sont pas compliquées : bon historique dans le bureau de crédit, revenus conformes à ce que vous demandez, et une propriété sans charges. La maison doit avoir le paiement de l'impôt foncier, des services et un entretien à jour. Le meilleur, c'est que ce crédit ne génère pas d'impôts sur l'acquisition de biens immobiliers ni de charges supplémentaires, donc le coût total est plus transparent que d'autres schémas.

Le taux d'acceptation est assez élevé comparé à d'autres crédits hypothécaires, justement parce que vous avez une garantie. Si vous envisagez de réorganiser vos dettes cette année, il vaut la peine d'explorer cette option avant de continuer à payer des taux qui vous saignent mois après mois.