Je réfléchis beaucoup à cela dernièrement, et je pense qu'il faut qu'on parle de ce que l'inflation fait réellement aux familles en ce moment. Comme, vous connaissez probablement quelqu'un ( ou peut-être c'est vous ) qui se sentiez en sécurité financière il y a quelques années, et maintenant ils sont juste... en difficulté. Pas parce qu'ils ont pris de mauvaises décisions, mais parce que le coût de tout a augmenté alors que les salaires sont restés pratiquement les mêmes.

Je suis tombé sur des chiffres assez alarmants. Les familles paient environ 11 000 dollars de plus par an juste pour des choses de base comme la nourriture, les services publics et le transport. Ce n'est pas une petite hausse. C'est le genre de chose qui change fondamentalement votre situation financière. Et voici ce qui est fou - il y a de véritables signes d'inflation qui montrent si vous êtes en train d'être repoussé de cette position confortable de classe moyenne.

Laissez-moi décomposer ce que je vois et ce que les experts financiers avertissent.

D'abord, il y a cette chose de ratio qui était autrefois assez fiable. Les familles de classe moyenne pouvaient traditionnellement limiter leurs dépenses de base à environ 50 % de leur revenu. Cela laissait de la place pour l'épargne, les investissements, peut-être même quelques plaisirs. Mais quand l'inflation frappe et que votre revenu ne croît pas au même rythme, ce ratio est complètement détraqué. Soudain, vous dépensez 60, 70 %, parfois même plus, de votre revenu juste pour les nécessités. C'est là que vous commencez à ressentir la pression.

Un expert dont j'ai lu a mentionné que si vous dépensez plus de 10 000 dollars de plus par an juste pour les bases, vous remarquez probablement que vos finances deviennent nettement plus serrées. Et oui, cela dépend de combien vous gagnez. Si vous êtes de la classe moyenne supérieure, vous pourriez simplement descendre à la moyenne de la classe moyenne. Mais si vous y êtes déjà, la pression est réelle.

Voici quelque chose qui m'a vraiment sauté aux yeux comme un signe d'alerte majeur de l'impact de l'inflation : vos économies disparaissent. Pas parce que vous êtes irresponsable, mais parce qu'il ne reste tout simplement rien à la fin du mois. Votre fonds d'urgence que vous avez constitué au fil des années ? Il diminue. Vous ne pouvez plus mettre d'argent de côté de façon régulière. C'est un gros drapeau rouge. La sécurité financière pour la classe moyenne a toujours été liée à cette capacité d'épargner pour les urgences. Quand cela disparaît, vous êtes pratiquement à un crise d'une grosse difficulté.

Un autre signe d'inflation qui devient beaucoup trop courant, c'est de dépendre davantage des cartes de crédit pour passer le mois. Vous pouviez autrefois payer en espèces. Maintenant, vous mettez les courses sur plastique. Vous financez des réparations de voiture. Vous portez des soldes que vous ne portiez jamais auparavant. Ce passage de l'indépendance financière à la dépendance au crédit est un indicateur clair que l'inflation vous pousse hors de votre position confortable.

Ensuite, il y a les dépenses discrétionnaires. Celui-là est assez évident quand on y pense. Vous souvenez-vous quand vous pouviez sortir dîner sans y penser ? Ou prendre des vacances ? Ou rénover votre maison quand quelque chose nécessitait une mise à jour ? Beaucoup de familles ont dû complètement arrêter de faire ces choses. Tout cet argent va maintenant dans l'épicerie, les services publics et le transport. Quand vous ne pouvez plus vous permettre le style de vie que vous aviez avant, c'est l'inflation qui travaille contre vous en temps réel.

Votre budget ressemble probablement complètement à autre chose qu'il y a quelques années. J'ai parlé à des gens qui ont dû restructurer complètement leurs finances. Ils consacrent beaucoup plus aux bases maintenant - logement, nourriture, transport - et réduisent tout le reste. Fonds pour l'éducation des enfants, choix en matière de soins de santé, activités de loisirs, comptes d'épargne. Tout cela est en train d'être comprimé. Quand vous comparez votre budget d'avant inflation à celui d'aujourd'hui, la différence est choquante. Cette réallocation drastique est l'un des signes les plus clairs que l'inflation pousse les familles vers le bas de l'échelle économique.

Il y a aussi cette chose dont on ne parle pas assez : l'assurance. Votre assurance habitation, votre assurance auto, votre assurance santé - ces coûts ont augmenté de façon significative. Pour beaucoup de familles de classe moyenne, ces primes occupent maintenant une part beaucoup plus grande de leur budget. L'assurance était autrefois quelque chose que vous payiez simplement et auquel vous ne pensiez pas trop. Maintenant, les familles doivent faire des choix difficiles concernant les niveaux de couverture ou même abandonner certaines protections juste pour libérer de l'argent pour le loyer et la nourriture. C'est un vrai signe de pression économique.

Ce qui me frappe dans tout cela, c'est que ce ne sont pas des signes de mauvaise gestion financière. Ce sont des signes que l'inflation travaille contre des gens qui faisaient tout correctement. Ils avaient des emplois stables, ils ont constitué des économies, ils géraient leur argent de façon responsable. Et puis l'inflation est arrivée, et soudain, les calculs ne fonctionnent plus.

Le truc, c'est que si vous ressentez même quelques-uns de ces signes d'inflation, vous vous sentez probablement assez anxieux pour votre avenir financier. La sécurité qui venait avec la classe moyenne semble plus fragile. Ce fonds d'urgence ne peut plus vous protéger comme avant. Vous ne pouvez plus épargner pour l'éducation de vos enfants ou votre propre retraite comme vous l'aviez prévu.

Il est important de reconnaître ces signes d'alerte tôt parce qu'ils vous disent que votre situation financière change. Peut-être devez-vous examiner votre budget plus attentivement. Peut-être devez-vous explorer de nouvelles opportunités de revenus. Peut-être devez-vous parler à quelqu'un spécialisé en planification financière en période d'inflation.

La classe moyenne a toujours été ce point d'équilibre où vous avez assez de stabilité pour vous sentir en sécurité, mais aussi assez de flexibilité pour faire face à des problèmes inattendus. L'inflation ronge cela. Quand les nécessités de base occupent la majorité de votre revenu, quand vous ne pouvez pas épargner, quand vous dépendez du crédit, quand vous avez coupé tout ce qui est discrétionnaire - ce sont les signes d'inflation qui signifient que vous perdez cette sécurité.

Je pense que beaucoup de gens traversent cela en ce moment sans même réaliser qu'il s'agit d'un changement économique plus large plutôt que d'un échec personnel. Si vous voyez ces schémas dans vos finances, vous n'êtes pas seul. Et les reconnaître est la première étape pour réfléchir à ce qu'il faut faire à ce sujet.