Je viens de finaliser l'achat de mon logement et j'ai été confronté à toutes ces questions sur le moment où les paiements hypothécaires commencent réellement. Il s'avère que ce n'est pas aussi aléatoire que je le pensais—la date de votre premier paiement est fixée lors de la clôture et vous la trouverez dans la Lettre de Premier Paiement qu'ils vous remettent. Cela se termine presque toujours par le 1er du mois, mais voici le truc : c'est le 1er du mois qui suit celui où vous avez possédé la propriété pendant un mois complet. Donc, que j'aie clôturé début septembre ou mi-septembre, mon premier paiement lorsque les versements hypothécaires sont dus tombe le 1er novembre. La partie surprenante ? Les intérêts continuent de s'accumuler pendant ce premier mois de possession, donc clôturer près de la fin du mois vous permet en réalité d'économiser de l'argent sur les intérêts.

Une chose que personne ne met vraiment en avant : vous avez un délai de 60 jours pour effectuer ce premier paiement, donc si vous clôturez un mois avec 31 jours, il faut faire attention aux calculs. Mon ami a clôturé le 1er mars et a failli manquer la date limite de paiement avant le 1er mai parce que mars a 31 jours. J'ai aussi appris que le montant de votre paiement reste constant—ce n'est pas comme s'ils vous facturaient soudainement plus tard. Si votre hypothèque est $350k avec des conditions standard, vous pouvez prévoir environ 1 678 $ par mois avant que les taxes et l'assurance ne soient ajoutées.

Quant au paiement lui-même, vous avez plusieurs options. La plupart des gens mettent en place un paiement automatique en ligne pour ne plus jamais avoir à se soucier de la date d’échéance. Vous pouvez aussi payer via leur site web, par téléphone, ou honnêtement même envoyer un chèque par courrier si vous êtes old school ( même si je ne le recommande pas). La chose clé que je ne m’attendais pas : si vous manquez un paiement, cela ne compte généralement pas comme en retard avant 15 jours après la date d’échéance, mais vérifiez bien les conditions spécifiques de votre prêteur car cela peut varier. Et si vous ne pouvez vraiment pas payer ? Parlez à votre prêteur pour un paiement partiel ou pour trouver une solution—manquer un paiement ne va pas ruiner votre vie, mais cela peut nuire à votre cote de crédit. Tout le processus est moins compliqué que je ne le pensais une fois que vous avez lu les documents de clôture.