J'ai récemment réfléchi à toute cette histoire de retraite anticipée, et il y a en fait une division assez intéressante dans la façon dont les gens l'abordent.

Donc, le mouvement FIRE consiste essentiellement à économiser dur pendant que vous êtes jeune pour pouvoir sortir du marché du travail bien plus tôt que la normale. Mais voici où ça se divise - il y a deux camps qui veulent des choses très différentes.

Il y a le Lean FIRE, où les gens maintiennent cette mentalité frugale même après avoir quitté le travail. On parle d’un maximum de $40k par an, ce qui, honnêtement, semble serré quand le ménage américain moyen dépense environ $77k par an. Ensuite, il y a le fat fire à l’autre extrémité du spectre - les gens qui préparent une retraite où ils dépensent plus de $100k chaque année. Des vibes totalement différentes.

Les chiffres sont assez frappants cependant. Si vous visez le lean fire et que vous suivez la règle des 4 %, vous avez besoin d’environ $1 millions d’économisés. Pour le fat fire ? Vous regardez un minimum de 2,5 millions de dollars, voire plus. Fidelity suggère en fait 33 fois vos dépenses annuelles si vous prenez votre retraite avant 62 ans, ce qui pousse les cibles du lean fire à 1,32 million et celles du fat fire à 3,3 millions.

Voici le vrai coup de poing - le sacrifice nécessaire pour y parvenir diffère énormément. Les adeptes du lean FIRE économisent généralement environ 50 % de leurs revenus. Les partisans du fat fire ? Beaucoup d’entre eux économisent 70 %. C’est brutal. Travailler des heures supplémentaires au lieu d’avoir une vie, peut-être vivre avec des colocataires, sauter des sorties avec des amis. Certaines personnes s’épuisent vraiment à faire ça.

Les délais comptent aussi. Avec un taux d’épargne de 50 %, il faut environ 16,5 ans pour atteindre ce chiffre. Mais si vous poussez à 70 %, vous pouvez l’atteindre en 8,5 ans. C’est tentant jusqu’à ce que vous réalisiez ce que ces années vous coûtent réellement.

Une fois à la retraite