Donc, j'ai récemment fait beaucoup de recherches sur les prêteurs hypothécaires, et il y a honnêtement beaucoup plus d'options que je ne le pensais. Comme, il y aurait environ 11 000 prêteurs hypothécaires aux États-Unis – ce qui peut être un peu écrasant quand on essaie d’en choisir un.

J'ai commencé à regarder ce qui fait un bon prêteur, et cela se résume vraiment à quelques critères : le type de prêts qu'ils proposent, la simplicité de leur processus, et si les gens ont de bonnes expériences avec eux. J'ai examiné certaines des principales sociétés de prêt hypothécaire et je voulais partager ce que j'ai trouvé.

Rocket Mortgage revient souvent comme ayant un service client solide. Ils permettent de tout faire en ligne, mais on peut aussi parler à des personnes réelles 24/7 – ils ont plus de 3 000 courtiers hypothécaires disponibles. Ce qui est intéressant, c'est qu'ils gèrent en fait la majorité de leurs propres prêts au lieu de les vendre à d'autres, donc vous n'êtes pas baladé d’un endroit à l’autre. Ils ont été classés premiers en satisfaction client dans une étude de J.D. Power il y a quelques années. La mise de fonds peut être aussi basse que 3 % pour les primo-accédants, ce qui est plutôt raisonnable.

Si vous voulez comparer rapidement plusieurs offres, LendingTree est intéressant – vous pouvez voir des devis de plus de 1 500 prêteurs dans leur système. Le processus est simple : répondre à quelques questions, voir des comparaisons côte à côte, parler à des agents de prêt. Ils ont aussi beaucoup de ressources éducatives, ce qui est utile si vous êtes nouveau dans ce domaine.

Pour les membres militaires, Veterans United dispose d'une plateforme en ligne solide et ils se spécialisent dans les prêts VA. Ils offrent aussi des conseils de crédit gratuits, ce qui pourrait aider si votre crédit doit être amélioré. Aucun acompte requis pour les prêts VA, ce qui est un gros avantage.

Better Mortgage semble se concentrer sur la rapidité – ils annoncent des délais de clôture moyens d'environ 32 jours contre une moyenne nationale de 50 jours. Tout est numérique, ce qui réduit leurs coûts. Ils ont aussi cette option "One-Day Mortgage" où vous pouvez verrouiller un taux et obtenir une approbation en un jour.

Guild Mortgage propose des programmes spécifiquement pour les primo-accédants et travaille avec plus de 500 programmes d’aide à l’acompte. Ils sont parmi les principaux prêteurs FHA du pays. Vous pouvez vous qualifier avec des scores de crédit aussi bas que 540 si vous versez au moins 10 % d’acompte.

Navy Federal possède de nombreux points de contact physiques – 324 agences à l’échelle nationale – ce qui est pratique si vous préférez un service en personne. Ils proposent aussi une correspondance de taux, ce qui est appréciable. Leur programme HomeBuyers Choice permet d’obtenir un financement à 100 %.

Caliber Home Loans a un programme spécifique pour les travailleurs indépendants, ce que je trouvais intéressant à mentionner car cela peut être compliqué avec les prêteurs traditionnels. Ils acceptent aussi des informations de crédit non traditionnelles.

Bank of America est partout – plus de 4 300 agences – donc l'accessibilité n’est pas un problème. Ils offrent des taux compétitifs et si vous faites déjà des opérations bancaires chez eux, vous pourriez bénéficier de réductions.

Lors de la demande, vous devrez mettre de l’ordre dans vos finances. La plupart des prêteurs veulent voir vos deux dernières fiches de paie, vos déclarations fiscales récentes, W-2 ou 1099, et des relevés de vos comptes bancaires et comptes d’investissement. Ils effectueront une vérification de crédit – mais si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs dans un délai de 45 jours, cela n’affecte pas votre score car ils savent que vous comparez.

Tout le processus de prêt hypothécaire peut sembler intimidant, surtout si c’est votre première fois. Mais en gros, vous obtenez un prêt garanti par la maison elle-même. Vous versez une somme initiale ( la variation minimale, mais qui peut être aussi basse que 3-5 % ), puis vous remboursez le reste sur une période avec intérêts. La plupart optent pour des durées de 15 ou 30 ans, bien que certains prêteurs offrent plus de flexibilité.

Il existe aussi différents types de prêts – conventionnels (prêteur privé), FHA (garanti par le gouvernement), populaire auprès des primo-accédants(, VA )pour les militaires(, USDA )pour les zones rurales, et les prêts jumbo pour les propriétés coûteuses. Le taux fixe signifie que votre paiement reste le même indéfiniment, ce qui est prévisible. Le taux variable commence plus bas mais peut changer, ce qui est plus risqué mais peut convenir si vous ne restez pas longtemps.

Honnêtement, les meilleures sociétés de prêt hypothécaire pour vous dépendent vraiment de votre situation – que vous soyez militaire, travailleur indépendant, primo-accédant, etc. Mais l’essentiel est de comparer ce que proposent différents prêteurs et de ne pas se contenter de la première option. La différence de taux et de conditions peut vous faire économiser des milliers d’euros sur la durée du prêt.