Récemment, je pensais que beaucoup de gens pensent que l'investissement n'est une affaire à considérer qu'à partir de plusieurs centaines de milliers, mais cette idée devient de plus en plus dépassée. Regardez le prix actuel des choses, le loyer, la nourriture, toutes sortes de dépenses sont en hausse, et le taux d'intérêt hypothécaire stable à 2,2 %, chaque euro de pouvoir d'achat est en train d'être dilué. Pour les salariés, investir 100 000 n'est en fait pas un rêve, consacrer un peu de temps et d'efforts pour économiser 100 000 n'est pas du tout difficile.

Je me suis rendu compte que beaucoup sous-estiment la puissance de ces 100 000. Ce n'est pas seulement un chiffre dans un compte d'épargne, c'est aussi votre arme la plus concrète contre l'inflation. L'investissement ne nécessite pas d'avoir des fonds énormes, au contraire, un petit capital a ses avantages, il est plus flexible, l'entrée et la sortie ne seront pas trop impactées par le marché. L'essentiel est d'avoir la bonne mentalité, de choisir les bons projets, puis de leur donner suffisamment de temps.

Commençons par le point le plus important, la tenue de comptes est vraiment cruciale. Considérez-vous comme une entreprise à gérer, en comprenant bien vos revenus et dépenses, vous pouvez dégager un argent de côté stable pour investir. Ne jamais utiliser votre budget de vie pour investir, car les actifs d'investissement ne montent pas en ligne droite, ils fluctuent, et si vous avez besoin d'argent en cours de route alors que l'actif baisse, vous devrez accepter une perte, ce qui est très défavorable à la croissance de votre patrimoine.

Avec un capital initial de 100 000 pour l'investissement, la prochaine étape est de fixer un objectif concret pour votre investissement. Différentes étapes de vie nécessitent des stratégies différentes. Si vous êtes un salarié, avec un travail stable mais une accumulation de capital lente, les fonds à distribution de dividendes ou les ETF à haut rendement vous conviennent, car ils peuvent générer un flux de trésorerie stable. Par exemple, beaucoup de fonds versent des dividendes pouvant atteindre 7 à 8 %, avec 100 000, vous pouvez recevoir 7 000 à 8 000 par an, soit 600 à 700 par mois, que vous pouvez utiliser pour payer votre facture de téléphone. Bien que cette méthode ne permette pas de faire des intérêts composés rapidement et que la croissance du patrimoine soit lente, elle a l'avantage d'offrir un rendement rapide et une bonne persévérance.

Si vous avez un bon salaire et que votre emploi principal est très occupé, sans le temps de surveiller le marché, alors des ETF indiciels comme 0050 ou SPY sont de bonnes options. 0050 suit les 50 plus grandes entreprises de Taïwan, SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. La force de ces indices est qu'ils éliminent automatiquement les faibles et renforcent les fortes, tant que le temps est suffisant, le rendement est très intéressant. SPY a augmenté de 201 à 434 en dix ans, avec un rendement supérieur à 116 %, une croissance annuelle moyenne d'environ 8 %. Le S&P 500 a un rendement moyen sur 100 ans d'environ 8 à 10 %, ce qui est très différent du dépôt à terme en dollars à 5 %, à long terme.

Mais il faut être honnête, le marché boursier comporte des risques. La bulle Internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de 2020, l'inflation de 2022, bien qu'ils aient rebondi ou atteint de nouveaux sommets par la suite, si vous avez besoin d'argent en cours de route, vous devrez couper vos pertes. Ce type d'investissement à long terme est plus adapté aux personnes ayant des revenus élevés et une forte capacité à résister aux risques.

Si vous avez du temps pour étudier le marché, vous pouvez envisager des stratégies plus agressives. Par exemple, le cycle de hausse des taux d'intérêt aux États-Unis touche probablement à sa fin, et à l'avenir, il y aura probablement une baisse des taux ou même un QE, ce qui augmentera l'offre de dollars. Après la dernière hausse des taux, faire une position courte sur le dollar a de fortes chances de succès. La dépréciation du dollar stimulera également les cryptomonnaies, donc profiter de l'occasion pour acheter du Bitcoin est aussi une bonne option. Sur le marché boursier, il y a souvent des sujets chauds spéculatifs, comme les actions liées à l'IA qui sont très populaires en ce moment, ce sont aussi des directions à étudier.

En ce qui concerne ce qu'il faut investir concrètement, je vais le diviser en quatre rôles. Les actifs défensifs comme l'or, qui ne versent pas de dividendes, leur rendement vient de la différence de prix, mais ils peuvent efficacement lutter contre l'inflation et la dépréciation monétaire. La période où le prix de l'or monte fortement est généralement lors d'événements d'incertitude, comme la pandémie de 2019-2020 ou les risques géopolitiques de 2023 à 2025.

Les actifs de transformation comme le Bitcoin ne sont plus de simples outils de spéculation précoces. Ils sont désormais intégrés dans des ETF, des fonds souverains, voire dans les bilans d'entreprise, leur rôle évolue vers une réserve numérique d'actifs.

Les actifs de croissance désignent ceux qui ont un potentiel de croissance rapide des revenus et des bénéfices dans les années à venir. NVIDIA est un leader dans le calcul IA, ses GPU et plateformes de centres de données sont des infrastructures clés pour les grands modèles d'IA. TSMC est un leader dans la sous-traitance de semi-conducteurs, soutenant la chaîne industrielle de l'IA, avec une technologie de pointe et des commandes stables. NextEra Energy est l'une des plus grandes entreprises d'énergie verte aux États-Unis, la demande en électricité pour l'IA va exploser dans la prochaine décennie, et l'investissement dans l'énergie et le réseau électrique est très solide.

Les actifs fondamentaux comme 0056, le ETF à dividendes élevés le plus connu de Taïwan. Au cours des dix dernières années, il a versé 60 % de dividendes, avec une augmentation de 40 % du prix, doublant la valeur de l'actif. Si vous économisez 100 000 chaque année, même en dépensant les dividendes, après 13 ans, vous aurez 100 000 de dividendes annuels, et après 25 ans, plus de 220 000 par an. Ainsi, après la retraite, vous pouvez continuer à avoir un flux de trésorerie stable chaque mois.

En réalité, aucune méthode ne convient à tout le monde, l'important est de trouver celle qui vous correspond. Tant que vous avez une bonne mentalité d'investisseur, 100 000 peuvent ouvrir la porte à l'accumulation de richesse. Il ne faut que de la patience pour attendre l'effet des intérêts composés, ou du temps pour étudier les bons moments d'entrée et de sortie. Avec ces trois éléments, devenir un petit riche ou une petite riche devient une évidence.