CBDC

Apa Itu Central Bank Digital Currency (CBDC)?

Central Bank Digital Currency (CBDC) adalah bentuk digital dari uang tunai yang diterbitkan langsung oleh bank sentral, serta dijamin penuh oleh kepercayaan dan kredit pemerintah. CBDC berfungsi sebagai alat pembayaran sah untuk transaksi sehari-hari dan penyelesaian, sama seperti uang kertas dan koin fisik. Perbedaannya terletak pada format digital yang beredar melalui dompet resmi atau sistem perbankan.

“Alat pembayaran sah” adalah mata uang yang diakui secara hukum dan diterbitkan oleh negara, serta diterima untuk pembayaran pajak, gaji, dan layanan publik. CBDC menjaga kredibilitas nasional sekaligus memanfaatkan teknologi digital untuk meningkatkan efisiensi pembayaran dan transparansi regulasi.

Apa Perbedaan CBDC dengan Cryptocurrency?

CBDC diterbitkan dan diatur oleh bank sentral berdasarkan hukum nasional, sedangkan cryptocurrency umumnya dibuat oleh komunitas atau perusahaan di jaringan terbuka tanpa dukungan pemerintah. Keduanya sangat berbeda dalam hal otoritas penerbitan, stabilitas harga, dan persyaratan kepatuhan.

Harga cryptocurrency berfluktuasi mengikuti pasar dan lazim digunakan untuk investasi serta decentralized applications (DApps). CBDC dirancang untuk pembayaran yang stabil dan inklusif, biasanya dipatok 1:1 terhadap mata uang nasional. Sebagai contoh, uji coba e-CNY di Tiongkok ditujukan untuk pembayaran ritel, bukan perdagangan spekulatif.

Dalam praktiknya, stablecoin seperti USDT yang tersedia di Gate merupakan token yang diterbitkan perusahaan dan dijamin oleh aset cadangan—bukan CBDC. Hanya bank sentral yang berwenang menerbitkan CBDC.

Bagaimana Cara Kerja CBDC?

Operasional CBDC berpusat pada tiga elemen: dompet, buku besar, dan identitas. Individu atau institusi memiliki dompet yang disediakan oleh bank sentral atau pihak berwenang; transaksi dicatat pada buku besar yang dikelola bank sentral dan divalidasi sesuai aturan kepatuhan identitas.

“Distributed ledger” adalah buku besar yang dikelola bersama oleh node tepercaya. Beberapa CBDC menggunakan blockchain permissioned, di mana hanya peserta yang disetujui dapat bergabung; lainnya memilih basis data terpusat untuk throughput tinggi dan tata kelola sederhana. Kedua pendekatan ini bertujuan memastikan pencatatan yang andal dan penyelesaian real-time.

CBDC wholesale dirancang untuk kliring antarbank dan penyelesaian lintas negara, dengan fokus pada kinerja tinggi dan aturan yang dapat diprogram. CBDC ritel ditujukan untuk pembayaran publik, mengutamakan kemudahan penggunaan, fungsi offline, dan transaksi mikro tanpa kata sandi. Pembayaran offline biasanya menggunakan chip aman atau komunikasi jarak dekat untuk sinkronisasi saldo antar perangkat, lalu memperbarui buku besar setelah terhubung kembali.

Apa Saja Penggunaan CBDC?

CBDC dapat digunakan untuk pembayaran mikro harian, biaya layanan publik, distribusi gaji, dan subsidi langsung—mengurangi perantara dan meningkatkan kepastian dana masuk serta efisiensi regulasi.

Untuk skenario lintas negara, CBDC wholesale dapat menghubungkan sistem perbankan sentral antarnegara untuk mempercepat penyelesaian FX dan pertukaran informasi regulasi. Inisiatif multi-CBDC bridge bertujuan mengurangi keterlambatan zona waktu dan biaya transaksi.

Pada sisi exchange, jika suatu negara meluncurkan CBDC ritel dengan akses merchant, platform seperti Gate dapat mengintegrasikan CBDC lokal sebagai metode pembayaran untuk setoran atau penarikan fiat—meningkatkan kecepatan dan transparansi kepatuhan. Hal ini bergantung pada regulasi lokal dan kebijakan integrasi teknis.

Bagaimana Cara Mulai Menggunakan CBDC?

Langkah 1: Pastikan apakah negara Anda telah menerbitkan atau melakukan uji coba CBDC. Bank sentral atau bank lokal biasanya menyediakan informasi resmi dan tautan unduhan.

Langkah 2: Unduh aplikasi dompet resmi atau dompet bank yang berwenang, atau siapkan hardware wallet (seperti kartu atau perangkat dengan chip aman). Pastikan sumbernya tepercaya.

Langkah 3: Selesaikan verifikasi identitas. Proses anti-pencucian uang dan anti-penipuan ini dapat memerlukan dokumen identitas, pengenalan wajah, atau pengikatan nomor ponsel.

Langkah 4: Peroleh CBDC. Anda dapat mengisi saldo melalui kartu bank, menerima pembayaran gaji, subsidi pemerintah, atau menukar di cabang bank yang ditunjuk.

Langkah 5: Gunakan untuk pembayaran dan transfer—pindai kode merchant, transfer antar pengguna, atau bayar biaya layanan publik. Aktifkan mode offline jika tersedia.

Langkah 6: Perhatikan keamanan dan privasi. Atur kunci perangkat dan batas transaksi, waspadai aplikasi palsu dan modus rekayasa sosial, serta pahami aturan negara terkait pencatatan dan permintaan transaksi.

Apa Hubungan Antara CBDC dan Stablecoin?

CBDC dan stablecoin sama-sama menargetkan stabilitas nilai, namun berbeda dalam penerbitan dan penjaminan: CBDC diterbitkan oleh bank sentral dengan dukungan negara; stablecoin diterbitkan oleh perusahaan atau institusi serta dijamin oleh cadangan seperti simpanan bank atau obligasi pemerintah.

Keduanya dapat berkolaborasi: Dengan persetujuan regulator, penerbit stablecoin dapat menggunakan CBDC sebagai dana penyelesaian untuk meningkatkan efisiensi kliring; atau mengonversi stablecoin menjadi CBDC lokal untuk pembayaran merchant melalui gateway yang patuh—tergantung kerangka hukum dan konektivitas teknis.

Di Gate, perdagangan stablecoin mencerminkan aktivitas pasar—harga mendekati 1:1 namun dapat dipengaruhi oleh penerbitan dan pengelolaan cadangan. CBDC bukan aset yang terdaftar di exchange dan tidak dimaksudkan untuk spekulasi.

Apa Risiko dan Pertimbangan Privasi dalam Penggunaan CBDC?

Penggunaan CBDC melibatkan keseimbangan antara kepatuhan dan privasi: Untuk mencegah pencucian uang dan penipuan, transaksi dapat dilacak; setiap negara merancang kompromi antara “traceability” dan “anonymity terbatas.”

Risiko dana dan operasional meliputi: pencurian akun atau dompet, kehilangan perangkat, aplikasi palsu, salah kelola saldo offline, dan downtime selama pemeliharaan sistem. Selalu gunakan saluran resmi, aktifkan perlindungan multi-faktor, dan pahami prosedur penyelesaian sengketa serta pemulihan.

Risiko kebijakan dan pemrograman: Pembayaran yang dapat diprogram memungkinkan aturan ditanamkan (seperti batas atau jendela waktu), meningkatkan efisiensi namun memerlukan batasan dan transparansi yang jelas. Penggunaan lintas negara dapat melibatkan kontrol devisa dan kepatuhan sanksi.

Catatan: CBDC bukan produk investasi—umumnya tidak memberikan imbal hasil. Untuk keamanan dana, diversifikasikan penyimpanan, perbarui perangkat/aplikasi, dan patuhi hukum setempat.

Bagaimana Status Global Pengembangan CBDC?

Per Oktober 2024, mayoritas ekonomi masih dalam tahap riset, pilot, atau peluncuran terbatas. e-CNY Tiongkok sedang pilot di berbagai kota; Sand Dollar Bahama dan JAM-DEX Jamaika telah tersedia untuk publik; eNaira Nigeria dan DCash Karibia Timur sedang disempurnakan; India dan Brasil mengembangkan pilot ritel maupun wholesale; Hong Kong dan UEA berpartisipasi dalam proyek lintas negara multi-CBDC.

Sumber: CBDC Tracker Atlantic Council dan laporan proyek Bank for International Settlements (BIS) (per Oktober 2024). Kebijakan dan pendekatan teknis sangat beragam; data diperbarui seiring peluncuran proyek baru atau iterasi versi.

Bagaimana Dampak CBDC terhadap Web3?

CBDC dapat mengubah jalur masuk/keluar fiat di Web3: Jika merchant dan platform memperoleh akses, transfer dana antara rekening fiat dan dompet digital menjadi lebih cepat dan patuh—mempermudah akses ke ekosistem aset digital yang teregulasi.

Pada lapisan programmable, CBDC menyediakan infrastruktur publik untuk “menanamkan aturan pembayaran ke sistem,” mendukung subsidi pemerintah langsung, pembayaran pajak otomatis, dan penyelesaian rantai pasok. Namun, sebagian besar CBDC menggunakan arsitektur permissioned yang membatasi keterbukaan dan komposabilitas dibanding blockchain publik.

Untuk aktivitas lintas negara, jembatan multi-CBDC dapat menurunkan biaya dan keterlambatan remitansi—memberikan kepastian penyelesaian lebih tinggi untuk on-chain applications yang patuh, serta mendorong sinergi antara Web3 dan keuangan tradisional.

Ringkasan: Apa Poin Penting tentang CBDC?

CBDC adalah fiat currency digital yang diterbitkan bank sentral untuk pembayaran efisien, patuh, dan dapat diprogram antara individu atau institusi. CBDC berbeda dari cryptocurrency dan stablecoin dalam otoritas penerbit dan status hukumnya; secara teknologi dapat menggunakan sistem terpusat atau blockchain permissioned. Aplikasinya mencakup pembayaran mikro ritel, distribusi fiskal, dan penyelesaian lintas negara. Penerapan global semakin cepat namun isu keterbukaan, privasi, dan batasan kebijakan masih dieksplorasi. Bagi pengguna dan pelaku Web3, memahami aturan lokal, memilih saluran resmi, dan menerapkan keamanan yang kuat adalah syarat utama untuk berpartisipasi dalam ekosistem CBDC.

FAQ

Apakah CBDC Akan Menggantikan Cryptocurrency yang Ada?

CBDC dan cryptocurrency memiliki tujuan berbeda—satu tidak akan langsung menggantikan yang lain. CBDC adalah mata uang digital yang diterbitkan pemerintah dengan dukungan negara dan nilai stabil; cryptocurrency terdesentralisasi dengan volatilitas harga tinggi. Keduanya dapat hidup berdampingan dalam jangka panjang: CBDC cocok untuk pembayaran sehari-hari sementara cryptocurrency untuk investasi dan inovasi.

Apakah Individu Dapat Membeli atau Menyimpan CBDC Secara Langsung?

Hal ini tergantung kebijakan bank sentral masing-masing negara. Beberapa wilayah pilot memperbolehkan individu memegang CBDC melalui bank atau dompet tertentu (misalnya digital yuan Tiongkok atau digital euro di zona euro); lainnya membatasi akses hanya untuk institusi. Periksa pengumuman resmi bank sentral negara Anda untuk informasi ketersediaan CBDC.

Apa Perbedaan Esensial antara CBDC dan Pembayaran Elektronik (misal, WeChat Pay, Alipay)?

Sistem pembayaran elektronik mendigitalkan uang tradisional yang disimpan di bank komersial; CBDC adalah fiat digital yang diterbitkan langsung oleh bank sentral—tanpa perantara. CBDC menawarkan keamanan lebih tinggi (tanpa risiko kegagalan bank), kenyamanan lebih (transaksi offline dimungkinkan), dan memberi bank sentral kontrol langsung atas implementasi kebijakan moneter.

Apakah CBDC Akan Mempengaruhi Privasi dan Keamanan Dana Saya?

Dampak privasi bergantung pada desain. Sebagian besar CBDC memerlukan verifikasi KYC; bank sentral dapat melacak transaksi besar untuk mencegah pencucian uang namun dapat mendesain transaksi kecil agar anonim. Dari sisi keamanan, CBDC dijamin bank sentral—risikonya jauh lebih rendah dibanding platform komersial. Tinjau kebijakan privasi CBDC di negara Anda.

Bagaimana Cara Memantau Perkembangan Terbaru Proyek CBDC di Gate?

Gate menyediakan data pasar dan pembaruan berita terkait mata uang proyek CBDC. Kunjungi halaman riset Gate atau halaman detail token untuk melihat perkembangan di negara pilot, kebijakan, dan performa token terkait. Berlangganan saluran berita resmi Gate untuk update global pengembangan CBDC.