Korea dan Sembilan Perusahaan Kartu Kredit Menandatangani Perjanjian untuk Mencegah "Pencucian Crypto", Apakah Akan Merepotkan Orang Korea Menggunakan Kartu U di Masa Depan?

Korea Financial Supervisory Service bersama Kantor Bea Cukai resmi menandatangani MoU dengan sembilan perusahaan kartu kredit utama, mengintegrasikan data transaksi kartu luar negeri dan kedatangan/keberangkatan untuk secara menyeluruh memblokir jalur pertukaran mata uang ilegal menggunakan cryptocurrency; pengguna Korea yang membayar dengan kartu stabil USDT saat berbelanja di luar negeri mungkin akan menjadi sasaran utama dalam pencocokan silang.
(Prakata: Korea berencana melarang penggunaan kartu kredit untuk transaksi di bursa luar negeri guna mencegah pencucian uang lintas negara)
(Latar belakang tambahan: Perbandingan lengkap 10 kartu pembayaran crypto (U Card): ambang pendaftaran, tarif, cashback…)

Korea Financial Supervisory Service (금감원) dan Kantor Bea Cukai (관세청), bersama sembilan perusahaan kartu kredit nasional dan Asosiasi Keuangan Kredit, secara resmi menandatangani “Memorandum Kesepahaman Kerja Sama Penangkapan Dana Kejahatan Lintas Negara (MOU)”. Tujuannya adalah memutus sumber penggunaan cryptocurrency untuk pertukaran ilegal dan transfer dana secara langsung dari sumbernya.

Menurut laporan MBC, penandatanganan ini mencakup hampir semua penerbit kartu utama di pasar Korea, termasuk Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card, dan Nonghyup Card.

Asosiasi Keuangan Kredit akan menjadi pusat koordinasi berbagi informasi dan secara rutin menjalankan mekanisme perjanjian operasional.

Penguatan Pencegahan Pencucian Uang dan Penipuan dengan Cryptocurrency

Terobosan utama dari MoU ini adalah integrasi data. Berdasarkan kesepakatan, semua pihak akan menggabungkan catatan penggunaan kartu kredit dan debit luar negeri serta data kedatangan/keberangkatan untuk analisis terintegrasi, guna mengidentifikasi dan memblokir transaksi abnormal terkait phishing suara (Vishing) dan kejahatan cryptocurrency.

Sebelumnya, Kantor Bea Cukai dan masing-masing penerbit kartu menyimpan data secara terpisah, sehingga kemampuan mendeteksi transaksi mencurigakan terbatas. Pelaku bisa membagi transaksi di beberapa bank untuk menghindari deteksi dari satu lembaga, menciptakan celah dalam pengawasan. Setelah MoU ini, masalah data terisolasi akan teratasi, dan kemampuan pencocokan antar lembaga akan meningkat secara signifikan.

Latar belakang langsung dari kerjasama ini adalah pengungkapan kasus besar oleh Kantor Bea Cukai baru-baru ini, terkait pertukaran mata uang ilegal menggunakan cryptocurrency senilai lebih dari 1.489 miliar won Korea. Pelaku menggunakan WeChat Pay atau AliPay untuk menerima dana dari luar negeri, lalu membeli aset kripto asing, dan akhirnya mentransfer ke dompet Korea untuk ditukar menjadi won, menyelesaikan siklus dana secara lengkap dan menghindari jalur regulasi valuta asing resmi.

U Card: Tidak akan langsung dilarang, tetapi akan diawasi secara tidak langsung

MoU ini paling menarik perhatian pengguna crypto Korea terkait potensi dampaknya terhadap alat pembayaran crypto seperti “U Card”.

U Card adalah kartu pembayaran crypto yang memungkinkan pengguna menyimpan USDT dan stablecoin dolar lainnya, lalu melakukan transaksi langsung melalui jaringan Visa atau Mastercard. Mekanismenya adalah saat transaksi, USDT atau stablecoin lain langsung dikonversi ke mata uang fiat sesuai harga pasar, menyelesaikan pembayaran lintas negara tanpa melalui jalur regulasi valuta asing bank tradisional.

Ether.Fi, Bybit Card, Bitget Card, dan lainnya adalah contoh U Card yang saat ini beroperasi secara legal di pasar.

Karena melewati sistem perbankan tradisional, U Card secara esensial adalah “jalan pintas pembayaran lintas negara yang abu-abu”. Fokus utama MoU Korea adalah mengintegrasikan data penggunaan kartu kredit dan debit luar negeri. Karena U Card beroperasi di bawah jaringan Visa/Mastercard, data transaksi secara prinsip termasuk dalam kategori “catatan penggunaan kartu debit luar negeri”, sehingga masuk dalam cakupan analisis dan pencocokan yang diatur.

Secara spesifik, jika seorang warga Korea menggunakan U Card di luar negeri dan jumlah transaksi jauh dari penghasilan yang dilaporkan; atau jika catatan transaksi sering terkait dengan bursa kripto, sistem dapat menandai sebagai transaksi mencurigakan dan memicu penyelidikan lebih lanjut.

Namun, U Card sendiri tidak ilegal. Masalah utamanya adalah apakah U Card digunakan untuk menghindari regulasi valuta asing Korea. Pengguna yang memegang dan menggunakan secara normal tidak akan terpengaruh. Tetapi, warga Korea yang melakukan transaksi besar di luar negeri dengan U Card mungkin akan menghadapi pemeriksaan dari pihak berwenang di masa depan.