APR vs APY: Apa yang Perlu Diketahui Investor Kripto

Memahami Dasar-Dasar Bunga

APR dan APY adalah konsep dasar dalam keuangan pribadi dan investasi cryptocurrency. Mari kita mulai dengan konsep yang lebih sederhana - Tingkat Persentase Tahunan (APR). APR mewakili suku bunga yang diperoleh pemberi pinjaman atas dana mereka selama setahun, atau apa yang dibayarkan peminjam untuk menggunakan dana tersebut selama periode yang sama.

Misalnya, jika Anda menyetor $10,000 di rekening tabungan dengan APR 20%, Anda akan mendapatkan $2,000 dalam bunga setelah satu tahun. Bunga ini dihitung dengan mengalikan pokok Anda ($10,000) dengan APR (20%). Setelah satu tahun, saldo Anda akan menjadi $12,000. Setelah dua tahun, saldo Anda akan mencapai $14,000, dan setelah tiga tahun, saldo Anda akan menjadi $16,000, dan seterusnya.

Kekuatan Bunga Majemuk

Sebelum menjelaskan Hasil Persentase Tahunan (APY), penting untuk memahami bunga majemuk. Secara sederhana, bunga majemuk berarti mendapatkan bunga dari bunga yang telah diperoleh sebelumnya. Dalam contoh di atas, jika lembaga keuangan membayar bunga ke akun Anda setiap bulan daripada setiap tahun, saldo akun Anda akan berubah setiap bulan sepanjang tahun.

Anda akan menerima pembayaran bunga setiap bulan alih-alih menerima $12.000 dalam satu pembayaran di akhir bulan ke-12. Bunga yang Anda terima setiap bulan ditambahkan ke setoran pokok Anda, meningkatkan total jumlah dana yang menghasilkan bunga setiap bulan. Efek ini dikenal sebagai penggabungan.

Mari kita katakan Anda menyetor $10,000 dengan APR 20% di akun yang mengompound setiap bulan. Setelah satu tahun, Anda akan memiliki $12,429, yang berarti efek penggabungan membantu Anda mendapatkan tambahan $429 dalam bunga. Jika akun yang sama mengompound setiap hari, Anda akan memiliki $12,452 setelah satu tahun.

Manfaat Penggandaan Jangka Panjang

Kekuatan bunga majemuk menjadi lebih mengesankan seiring berjalannya waktu. Jika Anda menyetor $10,000 dengan APR 20% yang dihitung setiap hari selama tiga tahun, Anda akan memiliki $19,309. Dibandingkan dengan produk APR 20% tanpa penghitungan, pendekatan ini akan memberi Anda tambahan $3,309 dalam bunga.

Melalui bunga majemuk, Anda dapat menghasilkan lebih banyak imbal hasil dari investasi yang sama. Perhatikan bahwa jumlah bunga bervariasi tergantung pada frekuensi penggabungan. Frekuensi penggabungan yang lebih tinggi menghasilkan imbal hasil yang lebih besar. Misalnya, penggabungan harian memberikan lebih banyak pendapatan bunga dibandingkan dengan penggabungan bulanan.

Mengonversi APR ke APY

Ketika produk keuangan menawarkan bunga majemuk, bagaimana Anda menghitung pengembalian Anda? Di sinilah Annual Percentage Yield (APY) menjadi berguna. Anda dapat mengonversi APR ke APY menggunakan rumus yang didasarkan pada frekuensi penggabungan. Misalnya, APR 20% yang digabungkan setiap bulan setara dengan sekitar 21,94% APY, sementara APR 20% yang digabungkan setiap hari setara dengan sekitar 22,13% APY. Angka APY ini mewakili tingkat pengembalian bunga tahunan setelah mempertimbangkan bunga majemuk.

APY vs APR Sekilas:

• APR: Tingkat bunga dasar tanpa penggabungan
• APY: Hasil efektif termasuk bunga majemuk
• Aturan umum: APY selalu lebih tinggi daripada APR ketika penggabungan terjadi lebih dari sekali per tahun

Untuk mengingat perbedaannya: APY mengandung "Y" untuk "yield" (lima huruf), dibandingkan dengan "R" pada APR untuk "rate" (empat huruf). Mirip dengan bagaimana "yield" lebih kompleks daripada "rate," APY biasanya mewakili persentase yang lebih tinggi daripada APR.

Membandingkan Berbagai Bunga

Seperti yang ditunjukkan dalam contoh di atas, bunga majemuk dapat menghasilkan pendapatan bunga tambahan. Produk yang berbeda dapat menyajikan suku bunganya dalam format APR atau APY. Mengingat perbedaan ini, saat membandingkan produk, pastikan Anda menggunakan terminologi yang sama; jika tidak, mereka mungkin tidak dapat dibandingkan.

Produk dengan APY yang lebih tinggi belum tentu menghasilkan bunga lebih banyak daripada produk dengan APR yang lebih rendah. Jika Anda mengetahui frekuensi penggabungan, Anda dapat dengan mudah mengonversi antara APR dan APY menggunakan alat online.

Hal yang sama berlaku saat membandingkan produk DeFi dan produk cryptocurrency lainnya. Ketika melihat produk yang diiklankan dengan APY dan APR cryptocurrency ( seperti tabungan crypto dan staking), pastikan untuk mengonversinya ke dalam terminologi yang sama untuk perbandingan yang akurat.

Pertimbangan Penting untuk Produk Hasil Kripto

Selain itu, jika dua produk DeFi sama-sama menyajikan hasil sebagai APY, pastikan mereka memiliki frekuensi penggabungan yang sama saat membandingkannya. Ini karena meskipun dua produk memiliki APR yang sama, jika satu menggabungkan secara bulanan dan yang lainnya harian, produk dengan penggabungan harian mungkin memberikan bunga cryptocurrency yang lebih banyak.

Selain itu, penting untuk memahami apa yang sebenarnya dimaksud dengan APY dalam produk cryptocurrency spesifik yang Anda periksa. Beberapa produk yang dijamin menggunakan istilah "APY" untuk mewakili imbalan cryptocurrency yang dapat diperoleh investor dalam jangka waktu tertentu, bukan hasil/imbalan nyata atau yang diproyeksikan yang dinyatakan dalam mata uang fiat.

Pembedaan ini sangat penting untuk dipahami karena harga aset cryptocurrency dapat berfluktuasi, dan nilai investasi Anda (dalam istilah fiat) bisa menurun atau meningkat. Jika harga aset cryptocurrency turun secara signifikan, bahkan jika Anda terus menghasilkan APY aset cryptocurrency, nilai investasi Anda (dalam istilah fiat) mungkin masih lebih rendah daripada jumlah investasi fiat awal Anda. Oleh karena itu, bacalah syarat dan ketentuan produk dengan cermat dan lakukan riset Anda sendiri untuk sepenuhnya memahami risiko investasi yang terlibat dan apa arti sebenarnya dari APY dalam konteks tersebut.

Poin Penting

APR dan APY mungkin terlihat membingungkan pada awalnya, tetapi ingat bahwa Annual Percentage Yield (APY) mempertimbangkan bunga majemuk dan lebih kompleks. Karena efek penggabungan, APY selalu lebih tinggi daripada APR ketika penggabungan terjadi lebih sering daripada sekali setahun. Akhirnya, saat menghitung bunga yang diperoleh, selalu pastikan Anda melihat suku bunga yang benar.