Berapa Banyak dari $100K Gaji Anda yang Benar-Benar Masuk ke Rekening Bank Anda?

Mendapatkan penghasilan enam digit terdengar mengesankan—hingga Anda melihat slip gaji Anda. Gaji sebesar $100.000 tidak berarti $100.000 masuk ke rekening Anda. Di antara pajak penghasilan federal, potongan Jaminan Sosial, kontribusi FICA, dan kemungkinan pajak negara bagian atau lokal, penghasilan bersih Anda bisa terlihat sangat berbeda tergantung di mana Anda tinggal.

Angka Sebenarnya: Penghasilan $100K Take-Home Pay Anda Bervariasi Berdasarkan Negara Bagian

Jumlah dari gaji $100.000 yang tersisa setelah pajak sangat dipengaruhi oleh struktur pajak negara bagian Anda. Menggunakan tarif pajak tahun 2025 dan data federal, berikut adalah apa yang sebenarnya diterima oleh wajib pajak tunggal yang menghasilkan $100.000:

Negara Bagian Bebas Pajak Memimpin

Jika Anda mendapatkan $100.000 di negara bagian tanpa pajak penghasilan—Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, atau Wyoming—penghasilan setelah pajak Anda sekitar $78.736. Negara-negara bagian ini tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian, sehingga lebih banyak dari penghasilan enam digit Anda tetap di kantong.

Negara Bagian Pajak Tinggi Mendapat Potongan Terbesar

Di ujung lain, Oregon paling membebani penghasilannya. Gaji $100.000 di Oregon berarti Anda membayar sekitar $29.460 dalam total pajak, meninggalkan hanya $70.540 sebagai penghasilan bersih. Ini merupakan beban pajak tertinggi di antara semua negara bagian. Hawaii ($27.421 dalam pajak) dan Maine ($26.833 dalam pajak) juga mengambil bagian signifikan dari penghasilan Anda.

Rincian Pajak: Apa yang Sebenarnya Dikeluarkan

Ketika Anda mendapatkan $100.000, pajak tidak hanya berarti pajak penghasilan. Slip gaji Anda menghadapi serangan berlapis-lapis:

Pajak Penghasilan Federal & FICA: Ini adalah potongan yang tidak bisa dinegosiasikan dan berlaku di mana saja. Kontribusi Jaminan Sosial dan Medicare saja sudah menyumbang bagian yang cukup besar.

Pajak Negara Bagian dan Lokal: Di sinilah lokasi geografis paling berpengaruh. Beberapa negara bagian memiliki tarif pajak progresif yang meningkat seiring kenaikan penghasilan Anda. Yang lain memberlakukan pajak flat. Beberapa tidak memberlakukan pajak sama sekali.

Negara Bagian Menengah: Sebagian besar negara bagian berada di antara ekstrem. Negara bagian seperti Colorado ($74.996 setelah pajak), Indiana ($75.736 setelah pajak), dan North Carolina ($75.028 setelah pajak) mewakili tengah-tengah di mana penghasilan bersih Anda berkisar antara $74.000 dan $76.000.

Negara Bagian per Negara Bagian: Di Mana Gaji Anda Tersebar Jauh

Berikut adalah apa yang diterima oleh wajib pajak tunggal yang menghasilkan $100.000 di berbagai wilayah:

Terbaik untuk Menyimpan Apa yang Anda Dapatkan: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming semuanya meninggalkan $78.736 di kantong Anda setelah pajak.

Performa Kuat: Louisiana $100K $76.111(, Ohio )$76.702(, dan Arkansas )$75.506( menawarkan perlakuan pajak yang relatif menguntungkan, artinya penghasilan bersih Anda mendekati $76.000–$77.000.

Lingkungan yang Menantang: California )$73.409(, Delaware )$73.367(, Hawaii )$72.579(, dan Maine )$73.167( berarti Anda kehilangan lebih dari $26.000 setiap tahun karena pajak dari gaji $100.000.

Spektrum Penuh: Di tengah-tengah, negara bagian seperti Georgia )$73.993(, Connecticut )$73.986(, New York )$73.784(, dan Massachusetts )$73.736( menjaga penghasilan bersih Anda di kisaran $73.000–$74.000.

Memahami Penghasilan Bersih Anda dari Sebuah )Gaji

Kesenjangan antara penghasilan bruto Anda dan apa yang sebenarnya Anda terima cukup besar. Bahkan di negara bagian yang ramah pajak, Anda memperkirakan sekitar 21% dari $100.000 Anda hilang untuk pajak. Di negara bagian dengan pajak tinggi seperti Oregon, angka ini melonjak hampir 30%.

Mengapa Variasi Ini Terjadi?

Tarif, tarif pajak, dan struktur potongan negara bagian berbeda secara signifikan. Beberapa negara bagian mengenakan pajak penghasilan secara agresif sementara yang lain mengandalkan sumber pendapatan yang berbeda. Pajak federal tetap konsisten di mana saja, tetapi pajak negara bagian menciptakan disparitas terbesar dalam penghasilan bersih Anda.

Kesimpulan: Lokasi Mempengaruhi Pendapatan Nyata Anda

Gaji $100.000 Anda tidak bersifat universal. Di negara bagian bebas pajak, penghasilan bersih Anda bisa setinggi $78.736. Di negara bagian dengan pajak tinggi seperti Oregon, turun menjadi $70.540—perbedaan lebih dari $8.000 setiap tahun. Itulah mengapa memahami berapa sebenarnya penghasilan bersih Anda dari gaji $100.000 memerlukan pengetahuan tentang lingkungan pajak negara bagian Anda.

Jika Anda mempertimbangkan relokasi untuk pekerjaan atau merencanakan keuangan Anda, variasi pajak ini patut dipertimbangkan secara serius. Daya beli nyata Anda tidak hanya bergantung pada gaji Anda, tetapi juga berapa banyak dari itu yang Anda simpan setelah pajak.

Catatan Metodologi: Perhitungan mencakup pajak penghasilan federal, kontribusi FICA, dan pajak penghasilan negara bagian menggunakan tarif pajak tahun 2025 dan pengurangan standar untuk wajib pajak tunggal. Data mencerminkan beban pajak tahunan per mid-2025.