Mengapa Anda Mungkin Kehilangan Kekayaan Pasar Saham (Dan Cara Mengejar Ketertinggalan)

Hanya 62% orang dewasa Amerika yang berinvestasi di pasar saham. Jika Anda termasuk 38% lainnya, Anda mungkin berpikir bahwa Anda bermain aman. Tapi inilah kenyataan yang tidak nyaman: tetap di pinggiran bisa saja membuat Anda kehilangan jauh lebih banyak daripada jika Anda benar-benar terjun ke dalamnya.

Jeremy Siegel, profesor keuangan legendaris dari Wharton, tidak secara tidak sengaja menyebut pasar saham sebagai “pencipta kekayaan terbesar sepanjang masa”. Tapi penciptaan kekayaan tidak terjadi dalam semalam—itu terjadi saat Anda memberi uang Anda puluhan tahun untuk mengakumulasi bunga majemuk. Jadi mari kita telusuri mengapa menyimpan uang tunai bisa jadi kesalahan finansial terbesar Anda, dan mengapa hampir setiap orang dewasa Amerika seharusnya memiliki eksposur ke pasar saham.

Biaya Sebenarnya dari Tetap Aman: Mengapa Uang Tunai dan Obligasi Diam-diam Menggerogoti Kekayaan Anda

Rekening tabungan Anda terasa aman. Tapi keamanan adalah ilusi jika uang Anda perlahan kehilangan nilainya. Dari 2004 hingga 2024, AS mengalami tingkat inflasi tahunan rata-rata sebesar 2,5%, sementara rekening tabungan hanya membayar 1% per tahun. Hitung sendiri: daya beli Anda menyusut selama Anda mengira diri Anda berhati-hati.

Bahkan ketika Federal Reserve mendorong hasil rekening tabungan, CD, dan surat utang T-bills ke 3-5% pada 2022-2023, semua orang tahu bahwa tingkat tersebut bersifat sementara. Sekarang, saat suku bunga turun, hasil tersebut kembali menyusut. Anda terjebak dalam perlombaan di mana garis finish terus bergerak mundur.

Obligasi terdengar seperti kompromi—lebih stabil daripada saham, kan? Kebanyakan obligasi korporasi, obligasi municipal, dan surat utang Treasury dengan tingkat tetap berjuang untuk mengalahkan inflasi secara konsisten. Ya, obligasi yang dilindungi inflasi seperti TIPS dan I-bonds bisa mengikuti laju inflasi, tapi pasar obligasi secara umum? Ini adalah permainan kalah melawan kenaikan harga.

Pasar Saham Beroperasi dengan Aturan yang Berbeda

S&P 500—indeks dari 500 perusahaan terbesar di Amerika—telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata lebih dari 10% sejak 1957. Biarkan itu terserap: 10% per tahun. Itu bukan hipotesis, itu fakta sejarah. Sementara rekening tabungan Anda menghasilkan 1% dan obligasi hampir tidak mengikuti inflasi, pasar saham secara konsisten meninggalkan keduanya dalam debu.

Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan, tapi memegang uang tunai juga tidak. Ekonomi AS akan terus berkembang (kecuali terjadi bencana), dan ekonomi yang berkembang mendorong pertumbuhan pasar saham. Jika Anda menunggu waktu yang “sempurna” untuk mulai berinvestasi di pasar saham, Anda hanya menunggu untuk menjadi lebih miskin.

Penghalang Masuk Telah Sepenuhnya Runtuh

Inilah yang mungkin menghentikan Anda 15 tahun lalu: komisi. Setiap transaksi memakan biaya. Tapi dunia itu sudah hilang. Perdagangan tanpa komisi menjadi standar industri berkat platform yang mengganggu status quo, dan sekarang tidak memerlukan biaya sama sekali untuk melakukan transaksi pertama Anda.

Lebih hebat lagi? Saham fraksional berarti Anda tidak perlu ribuan dolar untuk memiliki bagian dari saham mahal seperti Nvidia atau Amazon. Anda bisa mulai dengan $100. Atau $50. Atau berapa pun yang bisa Anda sisihkan. Mekanisme untuk memulai belum pernah semudah ini.

Investasi Kecil yang Konsisten Mengakumulasi Uang yang Signifikan

Di sinilah matematika menjadi menarik. Investasikan $100 setiap bulan dengan hasil tahunan modest sebesar 8% (di bawah rata-rata historis pasar saham, ingat), dan dalam 30 tahun Anda akan mendapatkan $150.000. Itu bukan dari satu pilihan beruntung atau waktu pasar yang sempurna. Itu hanya konsistensi dan waktu.

Anda tidak perlu menjadi orang kaya untuk membangun kekayaan di pasar saham. Anda hanya perlu mulai dan terus berjalan. Itu saja.

Stabilitas yang Anda Cari Sudah Ada

Gambaran mental Anda tentang investasi pasar saham mungkin melibatkan volatilitas, kepanikan, dan kehilangan segalanya dalam semalam. Tapi itu adalah gambaran yang berlebihan. Ya, saham penny dan perusahaan teknologi tahap pertumbuhan berayun liar. Tapi saham dasar—yang benar-benar membangun kekayaan jangka panjang—lebih stabil dari yang Anda kira.

Coca-Cola adalah contoh sempurna. Selama 20 tahun, sahamnya naik 213%. Tapi jika Anda menginvestasikan kembali dividen? Investasi yang sama akan menghasilkan pengembalian 473%. Itu bukan kekacauan—itu stabilitas yang terakumulasi. Berkshire Hathaway melonjak 786% selama periode yang sama. Ini bukan permainan spekulatif; mereka adalah perusahaan mapan yang mencetak uang dan membagikannya kepada pemegang saham.

Lebih Sulit Tetap Tidak Peduli Daripada yang Anda Kira

Pasar saham tampak menakutkan sampai Anda benar-benar mempelajarinya. Lalu yang perlu Anda tanyakan hanyalah: Apa yang dilakukan perusahaan itu? Apakah mereka menguntungkan? Apakah harga sahamnya masuk akal dibandingkan dengan laba mereka? Itu aritmatika. Itu bisa dipelajari.

Setiap dolar yang Anda investasikan menjadi insentif untuk memahami bisnis, membaca laporan laba rugi, dan memahami metrik keuangan. Anda menjadi literasi keuangan bukan karena dipaksa, tapi karena uang Anda sendiri yang dipertaruhkan. Pendidikan itu juga terakumulasi—keputusan investasi yang lebih cerdas akan menghasilkan hasil keuangan yang lebih baik sepanjang hidup Anda.

Pensiun Tidak Akan Menunggu (Dan Investasi Anda Juga Tidak)

Hanya 54,3% orang Amerika yang memiliki rekening pensiun. Dari mereka yang memilikinya, hanya 4,7% yang telah mengumpulkan $1 juta. Kesenjangan antara yang punya dan yang tidak dalam keamanan pensiun sangat besar. Dan itu tidak terbentuk dalam semalam—itu terbentuk dari puluhan tahun keputusan investasi yang dimulai bertahun-tahun lalu.

Menjadi strategis tentang eksposur pasar saham Anda sekarang bukan hanya tentang memiliki lebih banyak uang nanti. Ini tentang pensiun lebih awal, pensiun dengan lebih nyaman, atau bahkan pensiun sama sekali. Ini tentang bergabung dengan minoritas yang benar-benar mengamankan masa depan mereka daripada berharap Jaminan Sosial akan menutupinya.

Pendapatan Pasif: Tujuan Akhir Membangun Kekayaan Pasar Saham

Bangun portofolio $1 juta dan sebarkan ke saham yang membayar dividen dengan hasil 4-5%, dan Anda menghasilkan $40.000 sampai $50.000 per tahun dalam pendapatan pasif murni. Jika tidak Anda belanjakan, reinvestasikan, dan portofolio Anda akan tumbuh lebih besar lagi. Itulah siklus penggandaan yang membedakan yang nyaman dari yang stres.

Itulah mengapa memahami mengapa Anda harus berinvestasi di pasar saham bukanlah hal akademis—tapi praktis. Ini adalah perbedaan antara kebebasan finansial dan kecemasan finansial. Dan semuanya dimulai dengan langkah pertama, yang tidak memakan biaya dan hanya membutuhkan beberapa menit.

Pasar saham tetap menjadi salah satu pencipta kekayaan terbesar dalam sejarah. Satu-satunya pertanyaan yang tersisa adalah apakah Anda akan menjadi salah satu orang yang dibangun kekayaannya oleh pasar tersebut.